目次
- 両親の願いは何ですか？
- ファミリーダイナミクスを検討する
- 資産のインベントリはありますか？
- 自分の退職を準備する
- 長期および終末期ケア
- あなたの役割
30兆ドルを超える資産が今後30から40年で変化するため、ファイナンシャルアドバイザーとそのクライアントは、史上最大の富の移転の絶壁に座っています。 2017年のアクセンチュアのレポートによると、迫り来るグレートウェルストランスファーの真っ最中、米国の総資産の最大10％が5年ごとに1つの世代から次の世代に移動します。
ファイナンシャルアドバイザーは、クライアントが高齢の親の財政状況と、クライアントが富が次の世代に与えることを望む影響について有意義な会話をするのを助けるユニークな立場にいます。 クライアントが高齢の親の子供であろうと親自身であろうと、これらの会話は、あなたが支援した財務計画と同様に、あなたのクライアントの富を維持するために不可欠です。
富の移転に関してクライアントと積極的に関わることは、信頼を築き、家族がこの繊細で困難な問題に真に取り組むのを助けるための鍵です。 開始方法は次のとおりです。
重要なポイント
- ベビーブーマー世代が退職を迎えるにつれて、財務アドバイザーは、クライアントが高齢になるにつれて遺産計画および不動産計画について考え始める必要があります。資産を渡すことに加えて、高齢のクライアントは、老人ホームと終末期ケアの費用を負担するために、長期介護保険を考慮する必要があります。
両親の願いは何ですか？
すべての家族の状況は異なりますが、考慮すべき最初のステップは、両親が自分のお金が行くことを期待する場所です。 理想的には、遺言、他の遺産文書、および最新の受益者文書を通過するときに、分布のパラメーターを設定します。 クライアントが遺言状や他の不動産書類を所持していない場合、彼らは一人ではありません。2016年のギャラップの世論調査では、アメリカの成人の44％のみが遺言書を持っていることがわかりました。
書類が整備されていなければ、家族が自分の財産に対する親の希望を判断することは困難です。 遺言状は信託弁護士と不動産弁護士によって起草されるべきですが、クライアントの希望を認識し、可能であれば、彼らの状況に合った不動産の計画を作成することを奨励する必要があります-そしてそれを定期的に更新してください、特に重要な人生の出来事の後。
理想的には、クライアントの子供や他の受益者はこれらの文書を知っているべきであり、クライアントがそのような議論に満足しているのであれば、お金はどこへ行くのか。 鉄の地所文書の存在下でさえ、死をきっかけにこの地域での厄介な驚きはしばしば、関係の損傷と高額な訴訟につながる可能性があります。
ファミリーダイナミクスを検討する
死について話すことは決して簡単ではありませんが、多くの人は死について話すことを好むかもしれません。 最近のメリルリンチ/エイジウェーブの調査では、調査対象の女性の61％が財政よりも自分自身の死について語る傾向があることがわかりました。
財務アドバイザーとして、会話を開始するのはあなたの責任です。 家族との以前の交流について考えてみてください。彼らは彼らの富についてオープンにコミュニケーションを取っていますか？ 答えが「いいえ」の場合、アドバイザーとしてのあなたの目標の1つは、関係者全員にとって快適な方法でこれらのタイプのディスカッションを促進することです。
両親は特に一人の子供に近づいていますか、それとも一人の子供がリードする傾向がありますか？ 家族は、年齢に応じて誰が経済的問題を抱えている親を助けるのか、誰の役割になるのかを決めることが重要です。 両親の能力が失われた場合、または他の方法で自分の問題を管理できない場合は、委任状や金銭的な決定に関するバックアップ連絡先などの問題を考慮してください。 この役割を引き受ける準備ができている子供や家族がいない場合、支援する適切な外部の専門家を両親が見つけるのを助けることができます。
同様に、両親はどの程度経済的に精通していますか？ 高齢者の金銭的虐待がramp延しています。 多くの詐欺は部外者によって行われていますが、家族や介護者からの虐待も一般的です。
資産のインベントリはありますか？
理想的には、親は自分が所有するすべてのものを扱うことができます。 おそらく、彼らはオンラインの金融オーガナイザーを使用するか、さまざまな投資、銀行、退職口座から明細書を保存します。
あなたの優先事項は、両親だけでなく、適切な家族が、必要に応じて両親の資産に関して「ループ内」にあることを確実にすることです。 これは、両親が近い将来に精神的施設を失う可能性がある場合に特に重要です。 このリストには以下を含める必要があります。
- 不動産：一次居住地、投資またはレクリエーション施設の両方IRA、年金、401（k）sなどの退職金保険保険年金給付金ビジネスへの関心社会保障または鉄道の退職給付金アートまたは収集品当座預金口座の場所
親は自分の退職を提供できますか？
年金と政府の給付を取り巻く環境が変化しているため、多くの人は退職後の生活に備えられるかどうかさえ確信していません。 副業では、成人は退職時に年間46, 000ドルを費やしますが、退職したアメリカ人の3分の1は10, 000ドル未満しか貯蓄していません。 一部の支援プログラムはそのギャップを埋めるのに役立ちますが、多くの子供たちは、年齢を重ねるにつれて両親に介入し、経済的支援を提供することを余儀なくされています。 子供と親にとって、お互いの期待に応える財政計画を立てることは重要です。
長期および終末期ケア
メディケアは多くの医療費を支援できますが、退職者は平均して医療費の約35％を負担する必要があります。 国立経済調査局によると、これは終末期ケアを含めて年間18, 000ドル以上になります。
親は介護保険に加入していますか？ そうでない場合、年齢、健康状態、および費用の観点から購入するのは合理的ですか？ そうでなければ、彼らは自己保険をかける立場にありますか？ 退職後の費用を計画することは困難な経験になる可能性がありますが、家族に必要が迫られるずっと前に医療費について話し合うことが重要です。
あなたの役割
上記のいくつかは、ファイナンシャルアドバイザーの典型的な役割の外に見えるかもしれませんが、クライアントの家族が将来の可能性を検討するのを支援することが重要です。 公平な第三者および金融の専門家として、あなたは貴重な視点を提供し、クライアントが他の家族がこれらの問題をどのように処理したかを理解するのを助けることができます。
PwCによると、相続人は両親のアドバイザーと強い関係を持たないことが多いため、クライアントの資産の半数以上は、通常、ある世代から次の世代に移されると失われます。 ビジネスの観点から、特に親があなたのクライアントである場合、複数の利害関係者との積極的な計画もまた、より長い世代間関係の鍵になるかもしれません。
富の移行と関連する財政上の問題で家族を支援することは、あなたのクライアントに提供する素晴らしいサービスです。 あなたの知識と視点は、あなたがこれらのしばしば困難な家族の議論の優れたファシリテーターにし、あなたが次世代の家族との関係を育てるのを助けることができます。
