Td ameritradeエッセンシャルポートフォリオレビュー

重要

2019年11月25日に、Charles SchwabはTD Ameritradeのオンライン証券の買収を発表しました。 取引自体は2020年後半に完了する予定であり、その間、両社は自主的に運営する予定です。 シュワブは、プラットフォームとサービスの合併は、契約締結から3年以内に行われると予想しています。

TD Ameritradeは、ロボ投資の概念の先駆者の1人であり、2004年にAmerivestサービスを開始しました。Amerivestは、今日のロボアドバイザーに見られる多くの特徴を備えています。そのデータを使用してバランスの取れたポートフォリオを作成し、定期的に預金するよう継続的に奨励しています。 長年にわたって、そのサービスは大幅に変更され、現在ではTD Ameritrade Selective Portfoliosとして存続しています。 以前の選択的ポートフォリオには、人間の介入と相談が含まれていましたが、それでもこれらのオプションが提供されています。 しかし、2016年、TD Ameritradeは自動化された投資サービスを提供するために完全にデジタル版を開始しました。

TD Ameritrade Essential Portfoliosは、Selective Portfoliosの開発で学んだ教訓を借りて、サイトとアプリを介して受動的な投資プラットフォームを提供します。人間が触れる必要はありません。 このコンテキストがないと、Essential Portfoliosをこの分野の新しいエントリと間違えやすくなります。 現実には、この分野の多くの企業よりも多くの経験があり、システムの背後にある使いやすさと方法論の観点から、提供する製品の品質を示しています。

長所

• コアポートフォリオまたはモーニングスター推奨のファンドから構築されたソーシャルアウェアポートフォリオを提供

• 幅広い種類のアカウント

• 脱税収穫

• 幅広い金融商品の世界の一部

短所

• ポートフォリオの詳細は、資金が提供されるまで閲覧できません

• ポートフォリオをデジタルでカスタマイズすることはできません

• 配当は現金残高に押し込まれ、リバランス中にのみ再投資された

• ポートフォリオは在庫レベルではカスタマイズできません

重要

このTD Ameritrade Essential Portfoliosのロボアドバイザーレビューの他に、TD Ameritradeの従来の仲介サービスもレビューしました。

アカウント設定

1.7

エッセンシャルポートフォリオの使用を開始するには、リスクに対する態度と投資の時間枠を評価するためのいくつかの質問に答える必要があります。 プロセス全体を通して、必要な情報を入力するのに役立つ明確なヒントリンクがあります。 退職、一般投資、教育費、または大規模な購入のいずれかを選択して、投資の主な目標を選択するよう求められます。 目標を設定したら、初期投資額を設定すると、CoreポートフォリオとSocially Awareポートフォリオの選択肢が提示されます。

すべてのポートフォリオには、Morningstar Investment Managementが推奨するETFが含まれており、TD Ameritrade Investment Managementが設計しています。 ポートフォリオの各カテゴリには、保守的なものから攻撃的なものまで、5つのリスクレベルがあります。 指定されたリスクレベルを調整して、1年間のポートフォリオカテゴリのさまざまな予測を確認できます。 この時点で、投資の目標額を設定する機会が与えられ、Essential Portfoliosは、それを達成する可能性を提供します。 目標を達成する可能性が低い場合は、リスクレベル、毎月の貢献、投資期間などの重要な要素を変更できます。

成功の可能性に満足したら、関連するETFによってカバーされる資産クラスの内訳を表示できます。 さらに重要なことは、提案されたポートフォリオのパフォーマンスデータがレビューに利用できることです。 選択が間違っていると思われる場合は、質問に戻ったりやり直したりすることなく、リスクの高いポートフォリオに切り替えることができますが、そのオプションも利用できます。

TD Ameritradeの提供の主な強みの1つは、提供される幅広いアカウントタイプです。 個人、共同、ロスまたは標準IRAなどの通常のアカウントが提供されますが、他のタイプのIRA（マイナーおよびマイナーロス、SEP-IRAおよび個別401（k）プラン）、教育プラン（ 529大学の貯蓄、Coverdell ESA、未成年者への統一ギフト）、信託、パートナーシップ、LLC、投資クラブ。 マイナス面として、口座に資金を提供するまでポートフォリオの正確な内容を見ることができません。

目標の設定

3.4

エッセンシャルポートフォリオの目標設定ツールには、記事と毎月のメールが含まれます。 アカウント設定の一環として、ポートフォリオ全体の目標と金額を設定できますが、選択肢は限られています。 追跡機能は、指定されたターゲットへの進捗に基づいています。 オンラインで利用できる主な計画ツールは退職計算機です。 それを超えて、プラットフォームやモバイルアプリにはあまり助けがありません。 実際に投資目標を設定するために、TD Ameritradeでは、支店を訪問し、追加料金なしで代表者と話をすることを望んでいます。 会社の電子メールチャネルを使用したり、電話をかけたりすることもできます。

アカウントサービス

3.3

TD Ameritrade Essential PortfoliosはTD Ameritradeの幅広いサービスに含まれているため、アカウントサービスの一部が適所に融合しています。 Essential Portfoliosを使用すると、ポートフォリオに定期的に預金を簡単に設定できます。 特定のアカウントタイプに合わせて設計された機能もあります。 たとえば、IRAから引き出しを行う時点で、年間の最低引き出し額が通知され、引き出した資金のタイミングと場所についていくつかの選択肢が与えられます。 通常のTD Ameritrade取引口座をお持ちの場合は、当座預金口座とデビットカードを添付できます。

ポートフォリオの内容

3.1

TD Ameritrade Essential Portfoliosは、指定されたリスク許容度、期間、およびその他のプロファイル情報を使用して、Modern Portfolio Theory（MPT）に一致するターゲット資産配分のあるポートフォリオと一致させます。 その後、Essential Portfoliosはコンサルタントとしてモーニングスターに相談し、提案された資産配分を具体化する非専有ETFをポートフォリオに追加します。 モーニングスター独自の選択方法論では、定性的および定量的要因を使用して、基になる資金をフィルタリングします。 とはいえ、モーニングスターは、意図したとおりに追跡し、原則として経費率の低いファンドに優先順位を付けることが知られています。 ポートフォリオの作成に使用されるETFのプロバイダーには、とりわけVangaurd、iShares、JP Morgan、WisdomTree、Invescoが含まれます。

ポートフォリオ管理

3.5

ポートフォリオはドリフトベースで再調整されます。 バランス調整のスケジュールは設定されておらず、ドリフト許容値は「適切な場合」を超えて開示に明示的に記載されていませんでした。保有するETFが資産配分に適合している場合、リバランスの機会が提示されると、その目的を満たす上位のETFにゆっくりと交換されます。 これは、TD Ameritradeが動的にリバランスできることを示唆しているため、新しい資金が追加されたりポートフォリオから資金が削除されたりすると、リバランスの大部分が行われる可能性があります。

バランス再調整に加えて、すべてのポートフォリオで税額控除を利用できます。 エッセンシャルポートフォリオは、税額を最小限に抑えるために、実質的に同様の損失を示すETFをトレードアウトできます。 タックスロスハーベストにオプトインするために必要な最小アカウントサイズはありません。

Webサイトとモバイルアプリの両方で、資産の配分とアカウントの価値の変化がわかりやすいグラフィカルな形式で表示されます。 設定した一般的な目標に対する追跡方法を簡単に確認し、毎月のデポジットを調整したり、遅れている場合は目標を変更したりできます。

ユーザー体験

3.9

モバイル体験

TD Ameritradeは、AndroidおよびApple用のモバイルアプリを提供しています。 モバイルアプリは、ポートフォリオの現在の内訳を提供し、追加の入金を行う簡単な方法を提供します。 また、同じアプリを共有している他のリンクされたTD Ameritradeアカウントを監視することもできます。

デスクトップ体験

TD AmeritradeのWebサイトのEssential Portfoliosセクションは非常に使いやすいですが、見つけるのは簡単ではありません。 メインページから、[ガイダンス]、[投資管理サービス]の順にクリックし、その画面から[重要なポートフォリオ]を見つけます。 ほとんどの人は検索から直接サイトを見つけますが、ロボアドバイザーが企業を通じて提供される多くの製品の1つにすぎない場合、メニューの過剰は既知のリスクです。

顧客サービス

4.5

TD Ameritrade Essential Portfoliosは、24時間365日体制で顧客サービスを提供していますが、これは多くのロボアドバイザーには当てはまりません。 オンラインチャットまたは電子メールで会社に連絡することができ、電話サポートサービスへのテストコールは迅速かつ信頼できる方法で回答されました。 よくある質問の詳細は説明していませんが、TD Ameritradeでは、詳細を掘り下げたい場合は、サイトですべての情報をすぐに入手できます。

教育とセキュリティ

4.8

TD AmeritradeのメインWebサイトには、すべての顧客が利用できる教材が満載されています。 繰り返しますが、これは、確立されたオンラインブローカーの一部としてロボアドバイザーを持っていることの利点の1つです。 エッセンシャルポートフォリオサービスは長期投資に重点を置いているため、通常、市場の最新情報は月刊ニュースレターで共有されます。

エッセンシャルポートフォリオは、TD Ameritradeの他の製品と同じセキュリティの対象です。 これには、128ビット暗号化などの通常の保護手段とファイアウォールが含まれます。 TD Ameritradeは、証券投資家保護公社（SIPC）のメンバーでもあり、最大500, 000ドルの補償と、各クライアントに最大1億4, 950万ドル、現金200万ドルの追加補償を提供しています。

手数料と手数料

4.2

TD Ameritrade Essential Portfoliosは、管理資産の0.30％の年間アドバイザリー料金をお客様に請求します。 それ以上の手数料はありませんが、ポートフォリオに含まれるETFは、費用にさらに0.08％〜0.20％を追加する費用比率を請求できます。 コアポートフォリオオプションのETFは、モーニングスターが使用する基準の一部であるため、スペクトルの低コスト側に非常に多くあります。 Socially Aware Portfolioは、選択されたETFに関連するより高い費用比率を持っている可能性がありますが、これらもトラッキングエラーのようなものに加えて過剰なコストに対して非常に難しいモーニングスターフィルターを通過します。

• 5, 000ドルのポートフォリオを管理する月額費用：1.25ドル25, 000ドルのポートフォリオを管理する月額費用：6.25ドル100, 000ドルのポートフォリオを管理する月額費用：25.00ドル

TD Ameritrade Essentialポートフォリオはあなたに適していますか？

TD Ameritrade Essential Portfoliosは、非常にリーズナブルな価格の堅実な製品です。 もちろん、より高い口座の最低額は、新規投資家にとってハードルかもしれません。 ポートフォリオの自動化された管理は競合他社に比べて優れており、モーニングスターがポートフォリオに追加されているすべての資金を精査していることを知っていると、さらに安心できます。 さらに、さまざまな種類のアカウントが利用できるため、一部の地域では唯一のロボアドバイザーオプションの1つとなっています。

一部の投資家は、より高いレベルのポートフォリオのカスタマイズを望みますが、その願望はTD Ameritrade（および一般にロボアドバイザー）が提供しているものとは逆になります。 TD Ameritradeは、モーニングスターがあなたよりもETFの選択に優れていると考えています。おそらく正しいでしょう。 さらに、Essential Portfoliosで可能なものよりもポートフォリオをより詳細に制御したい場合は、Selective PortfoliosやPersonal Portfoliosなどの他の管理ポートフォリオオプションのいずれかに簡単に切り替えることができます。

Essentialポートフォリオは、TD Ameritradeアカウントを既にお持ちで、受動的に管理するためにその一部を切り分けたい場合に理想的です。 これは、オファリング間の移行が非常にスムーズであるためです。 TD Ameritradeを現在使用していない場合でも、Essential Portfoliosは真のロボアドバイザーであり、利益を得ているプロプライエタリファンドを販売しようとはしていません。 わずかなアドバイザリー料金で、追加の取引費用なしでアドバイス、ポートフォリオ管理、ETFを取得できます。 それは多くの個人投資家にアピールする公正な取引です。

TD Ameritrade Essentialポートフォリオの比較

TD Ameritradeは、ロボ投資の先駆者の1人です。 レビューした他のロボアドバイザーとの比較をご覧ください。

方法論

Investopediaは、投資家にロボアドバイザーの公平で包括的なレビューと評価を提供することに専念しています。 2019年のレビューは、ユーザーエクスペリエンス、目標設定機能、ポートフォリオの内容、コストと料金、セキュリティ、モバイルエクスペリエンス、カスタマーサービスなど、32のロボアドバイザープラットフォームのすべての側面を6か月間評価した結果です。 スコアリングシステムに重み付けされた300を超えるデータポイントを収集しました。

私たちがレビューしたすべてのロボアドバイザーは、評価に使用したプラットフォームに関する50点の調査に記入するよう求められました。 ロボアドバイザーの多くは、プラットフォームの実演デモも提供してくれました。

Theresa W. Carey率いる業界専門家チームがレビューを実施し、あらゆる業界の投資家向けにロボアドバイザープラットフォームをランク付けするためのこの業界最高の方法論を開発しました。 私たちの完全な方法論を読むにはここをクリックしてください。