目次
- ポンジースキーム
- アフィニティ詐欺
- 詐称詐欺
- 非現実的な収益
- チャーニング
- 自分を守る
- ボトムライン
かつて高く評価されていた投資顧問であったバーニーマドフは、ポンジ詐欺師に転身し、金融顧問分野の暗い裏腹を例証しています。 最初は、マドフは顧客にとって完璧な金融専門家のように見えました。 裕福でエリートたちは、彼らのすばらしいリターンが次のマドフ投資家によって資金提供されていることを知りませんでした。 裕福なエリートがファイナンシャルアドバイザーにsnされた場合、平均的な個人を同じ運命から守るにはどうすればよいでしょうか？ ファイナンシャルアドバイザーの詐欺に注意し、自分を守る方法を学びます。
重要なポイント
- 多くの誠実なファイナンシャルアドバイザーがいますが、不正行為に関与している多くの不un慎なアドバイザーもいます。 注目すべき最も一般的なものを知ることが重要です。バーニーマドフは、現在の投資家へのリターンの支払いが新しい投資家によって預けられたお金から来るポンジスキームと同義語になりました。 その間、アドバイザーはお金の一部を吸い上げます。アフィニティ詐欺は、多くの場合、宗教団体や友人グループなどのPonziスキームと組み合わせて、友人が関与しているためにグループを詐欺に誘導することでグループを標的にします他の詐欺には、経験や資格がないと主張するなどの資格の不実表示や、投資が莫大な数を生み出すと主張するなどの非現実的な収益を約束するなどが含まれます。顧客はコミッションを受けており、多くの場合、投資額は恒星未満です。
ポンジースキーム
証券取引委員会（SEC）によると、「Ponziスキームとは、新しい投資家から提供された資金から既存の投資家への意図したリターンの支払いを伴う投資詐欺です。 Ponziスキームのオーガナイザーは、リスクをほとんど、またはまったく伴わずに高い収益を生むと主張する機会に資金を投資することを約束することで、新しい投資家を募集することがよくあります。 この古典的な詐欺での投資収益は、単に既存のクライアントに負けた新規投資家のお金です。 間違いなく、Ponziスキームのイニシエーターは、贅沢なライフスタイルに資金を供給するためにお金を吸い上げます。
アフィニティ詐欺
親和性詐欺は、多くの場合Ponziスキームと組み合わせて、その策略で特定のグループを標的にします。 この詐欺は、「部族」の他のメンバーを信頼する傾向があるため効果的です。コホートグループは、同じ宗教、文化的背景、または地理的地域を共有する場合があります。 このアフィニティターゲティングは、組み込みの信頼レベルがあるため、詐欺の新しい参加者を獲得しやすくします。 参加者をさらに詐欺するために、詐欺師はグループに属しているか、メンバーになりすますことができます。
次の親和性詐欺-Ponziスキームは、ロサンゼルスのペルシャ系ユダヤ人のコミュニティメンバーを対象としています。 Shervin Nemanは、いわゆるヘッジファンドへの投資のために750万ドル以上を調達しました。 彼は、ファンドがすぐに購入され、利益のために再販される抵当流れの不動産に投資することを約束しました。 現実には、ネマンは集めた資金を贅沢なライフスタイルに充て、新しい投資家に報いるために使いました。
詐称詐欺
信任状の不実表示は、金融アドバイザーが疑いを持たない大衆を詐欺する別の方法です。 財務計画の分野では、特定の資格情報やライセンス要件を実践する必要がないため、不正行為が発生しやすくなっています。 実際、公認ファイナンシャルプランナー（CFP）、登録投資アドバイザー（RIA）、公認会計士（CPA）、公認ファイナンシャルアナリスト（CFA）など、多数のファイナンシャルプランニングの指定があります。 一般の人々は、認定の指定、倫理、または要件を認識していない可能性があり、したがって、投資助言分野の教育、経験、または経歴のない人からアドバイスを受けることがあります。 誰かが砂利を切ってアドバイスを出し始めるのは非常に簡単です。 詐欺師は店を閉め、収益を手に入れたり、疑いを持たないクライアントを偽物で詐欺したりできます。
非現実的な収益
投資に対する市場のリターンよりも高いことを約束するか、保証することもよくあるトリックです。 一般的な公理、「それがあまりにも良いことであるなら、おそらくそうではない」は、通常は正確です。 アドバイザーが、世界の他の地域では利用できないクライアントへのリターンを提供できる可能性は低いです。 この詐欺は、クライアントの欲望と簡単なお金の夢を食い物にします。 アドバイザーが12〜15％を超えるリターンを提供または保証する場合、それは詐欺である可能性があります。 たとえば、過去85年間で、米国の株式市場は平均で約9.5％でした。 このリターンは「安全な」リターンではありませんが、非常に不安定で、数十年にわたって多くのマイナスのリターン年がありました。
2012年、テキサス州ダラスに拠点を置くVoice over Internet Protocol（VoIP）の所有者は、私立学校に所属するクリスチャンの投資家に、年間1, 000％の収益を自社のUsee、Incに投資することを提案しました。 、それらはSECによって起訴されました。
チャーニング
多くの株式仲買人は「チャーニング」詐欺で起訴されています。 従来の株式仲買人は、顧客が証券を購入または売却すると支払われるため、不必要な株式取引を行って自分のポケットを埋めようとすることができます。 かくはん詐欺は、頻繁に売買取引を行うファイナンシャルアドバイザーが関与します。これは、顧客に手数料がかかるだけでなく、通常、最適ではない投資収益をもたらします。
上記のスキームには、他にも多くの投資詐欺や追加の種類があります。 次に、怪しい投資顧問の餌食にならないようにする方法を見つけてください。
自分を守る
ファイナンシャルアドバイザーの経歴を確認します。 アドバイザーが懲戒処分または苦情を受け取ったかどうかを調べます。 これらのウェブサイトは、www.finra.org / brokercheck、www.adviserinfo.sec.gov、www.nasaa.org、www.naic.org、およびwww.cfp.netなどの不正なアドバイザーの発見に役立ちます。
アドバイザーにどのように報酬が支払われるか尋ねます。 手数料、管理資産、手数料、または支払い構造の組み合わせによるものですか？ 手数料について尋ねられたときに潜在的なファイナンシャルアドバイザーが不明確またはヘッジである場合は、立ち去ってください。 専門家のサービス、料金、および戦略を説明するアドバイザーのADVパートIIドキュメントを要求します。
投資のアイデアや戦略について議論するときは、各推奨事項の長所と短所について尋ねてください。 完璧な投資はなく、すべての金融商品にはマイナス面があります。 アドバイザーが不明な場合、または投資を理解していない場合、それはあなたのためではないかもしれません。 ただし、セカンドオピニオンを収集することを検討できます。
最初にあなたに相談することなく、財務顧問に委任状や取引を行う能力を与えないでください。 最初にすべての金銭的措置をクリアする必要があります。 さらに、アドバイザーのレターヘッドだけでなく、カストディアン、またはあなたのお金と投資を保有している金融機関からも声明を受け取るようにしてください。
潜在的な顧問を吟味するとき、満足した長期のクライアントの名前を尋ねることは重要です。 ただし、これは良い考えですが、理論的には、紹介が事前に選別されたり、アドバイザーの友人になる可能性があるため、この保護にはマイナス面があります。
ボトムライン
急いで行動しないでください。 常に経済的な決定について考えるか、「眠る」時間をとってください。 あなたを急ぐ試みは赤旗でなければなりません。 今日良い機会があれば、明日は消えません。 申し出が正しくないと思われる場合でも、恐れずに立ち去ってください。
