あなたの負債対収入の比率は、あなたが稼ぐ金額をあなたが債権者に借りている金額と比較する個人的な財務指標です。 ほとんどの人にとって、この数値は住宅ローンの購入可能性を判断するために使用されるため、家を購入するための資金調達を行おうとするときに有効になります。
融資が得られた後、借金と収入の比率をさらに考えている住宅所有者はほとんどいませんが、おそらくそうすべきです。 私たちの住宅ローン計算機は、毎月の支払いを見積もるのに役立つ便利なツールです。 、この強力な比率がどのように使用されるかを示します。
負債から収入への計算
借金と収入の比率を計算するのは難しくなく、コストもかかりません。 計算に含まれる負債に応じて、これを計算する主な方法が2つあります。
この比率を測定するそれほど苦労しない方法は、住宅ローン費用、住宅保険、税金、およびその他の住宅関連費用を含むすべての住宅債務を比較することです。 住宅費の合計を計算したら、それを総月収で割ってください。 たとえば、月額2, 000ドルを稼ぎ、住宅ローン費用が400ドル、税金が200ドル、保険費用が150ドルの場合、負債と収入の比率は37.5％です。
より包括的な尺度は、毎月の債務返済に費やす合計金額を含めることです。 これには、住宅ローン、自動車ローン、養育費、クレジットカードの支払いなど、すべての経常債務が含まれます。
この比率を計算するときは、食品、娯楽、ユーティリティなどの毎月の費用をカウントしないでください。
総利益と純利益
貸出目的では、負債から収入への計算は常に総収入に基づいています。 総収入は税引き前の計算です。 誰もが知っているように、私たちは課税されるので、（ほとんどの場合）総収入のすべてを維持することはできません。 あなたが決して受け取らないお金を使うことができないので、結果はあなたの支出能力のいくぶん積極的な絵です。
1か月あたり2, 000ドルの総月収の例を考えてみましょう。 802.50ドルの定額税に加え、8, 025ドルを超える金額の15％を課した税率での税引き後、その2, 000ドルは約1, 708ドル以下に減額されます（退職プランへの拠出額などによります）。
元の負債から収入への計算にもかかわらず、総収入で請求書を支払うことはできません。また、純利益（持ち帰り）は計算で使用される数よりも少なくなります。 それはあなたの支出能力を決定するのに役立つために使われたほぼ300ドルですが、請求書を支払う時が来たときに実際に働くためにそこにはありません。
あなたがより高い所得層にいる場合、あなたの純利益が税金で失われる割合がさらに高くなることを忘れないでください。 税率の区分に関係なく、ほぼ確実に、負債と所得の比率の計算に対するより保守的なアプローチの方が役立ちます。 ローンの適格性以外については、総収入ではなく純利益に基づいて計算することを検討してください。 ネット番号を使用すると、支出する能力をよりリアルに把握できます。
良い数と悪い数
あなたの借金と収入の比率はあなたの財政の健全性の状態について多くを教えてくれます。 数値が低いほど、一般的に良い負債と見なされる負債が少ないため、より良いシナリオを示しています。 結局のところ、もしあなたが奉仕する負債を持っていなければ、他のもののためにより多くのお金があるでしょう。 エキゾチックな休暇から退職後の貯蓄まで、ほとんどの人は数百万の方法で数ドルを余分に使うことができます。 残念なことに、負債と収入の比率が高いということは、多くの場合、月末に余分なドルが残っていないことを意味します。
それでは、良い比率は何ですか？ 従来の貸し手は、一般に36％の借金と収入の比率を好み、その借金の28％以下が住宅の住宅ローンの返済に充てられます。 37％から40％の負債と収入の比率はしばしば上限と見なされますが、一部の貸し手はその範囲以上の比率を許可します。 しかし、貸し手はあなたに融資を喜んで与えるかもしれませんが、それはあなたがそれを取るべきという意味ではありません。
ますます多くの人々が41％から49％の範囲にあり、経済的問題が差し迫っているゾーンであることに留意してください。 ほぼすべての専門家は、50％を超える負債と収入の比率が危険にさらされていることに同意しています。 多くの人々にとって、最良の比率は可能な限り0％に近く、借金のない生活を表す数値です。 誰もが支払うべき請求書を持ち、私たちのほとんどは少なくともいくらかの経常債務を抱えていますが、収入源が無制限で保証されていない限り、ほとんどの場合、負債対収入の比率は高い比率よりも優れています。
負債と収入の比率を監視することは、費用と購買力を把握するための優れた方法です。 年間25, 000ドル、年間100, 000ドル、年間100万ドルのいずれの収入を得ようと、負債と収入の比率は支出傾向のスナップショットを提供します。 良好な支出習慣のおかげで、収入が少なく、借金と収入の比率が低い可能性があります。 また、収入は高いが支出の習慣が乏しく、結果として負債と収入の比率が高くなる可能性もあります。 結局のところ、それはあなたがどれだけ稼ぐかではなく、あなたがどれだけ費やすかがすべての違いを生みます。
結論
住宅や定期借金のいずれかを通じて借金を追加すればするほど、比率が高くなることに留意してください。 比率が高ければ高いほど、経済的に危険にさらされる可能性が高くなります。 財政の自由への道を確実に進めるために、四半期ごとにこの比率を計算して、財政が正しい方向に進むようにすることができます。
あなたの借金と収入の比率があなたが見たい経済的健康の絵を描いていないなら、あなたは絵を改善するための措置を講じる必要があります。 正しい方向に進む方法、財政を整える方法、富を築くための手順を見つけるために。
