優れたファイナンシャルアドバイザーは、あなたの財政的幸福に多くの価値を追加し、生活の質を高めることができます。 「良い」は主観的な用語である場合があります。この場合、「良い」はあなたを助ける資格があり、その性格があなたのアドバイスに従う自信を与えてくれる人を意味します。
後者を評価する際に、財務アドバイザーがあなたにとって適切なアドバイザーではないことを意味するかもしれない6つのことのリストを以下に示します。
彼らはあなたの配偶者を無視します
これは男性と女性の両方のアドバイザーで発生する可能性があり、無視された配偶者は夫または妻のいずれかである可能性がありますが、このタイプの行動のほとんどの説明は、男性のアドバイザーであり、クライアントのデュオの女性の部分をすべて無視する傾向があります。 夫が生きていたときに家族に仕えた顧問を去る未亡人の報告がいくつかありました。 あなたを無視しているアドバイザーと一緒に仕事をしている場合は、あなたは配偶者にアドバイザーを切り替えるように主張してください。 彼らの塩の価値があるアドバイザーは、彼または彼女が両方の配偶者の利益に等しく貢献していることを理解する必要があります。
彼らはあなたに語りかけます
すべてのクライアントが経済的に洗練されているわけではなく、その点で彼らの財務に関心があるわけでもありません。 それでも、特定の行動方針や特定の金融商品を提案する理由を説明するのはアドバイザーの義務であり、あなたにとって意味のあるやり方でそうすることです。 これが当てはまらない場合は、断定的なアドバイスをするか、アドバイザーを切り替えてください。また、支払いをしている人に話をさせたり、知性を低下させたりしないでください。
彼らはあなたの利益を優先します
これは、おそらく、金融商品の販売からのコミッションを通じて全体的または部分的に報酬が支払われるファイナンシャルアドバイザーを扱う場合に最も一般的です。 彼らは、おそらくあなたにとって最良の製品ではないが、収益を埋めるミューチュアルファンド、年金、または保険商品を推奨していますか？ 質問をしたり、アドバイザーがどのように報酬を受け取っているかを理解したり、これが利益相反につながるかどうかを明確にする必要があります。
シックス・シングス・バッド・ファイナンシャル・アドバイザーズ・ドゥ
彼らはあなたの電話やメールを返さない
優れたファイナンシャルアドバイザーはおそらく忙しいでしょうが、妥当な時間枠内で応答を評価するほど重要ではない場合、状況は健全ではありません。 ほとんどのアドバイザーは毎日電話をかけるクライアントについて話をすることができますが、私の経験では、ほとんどのクライアントは合理的なリクエストを行い、質問に迅速に回答するに値します。 あなたが財政的なアドバイスにお金を払っている人があなたの電話に返事をしないなら、なぜ彼らに支払いを続けるのですか？
彼らはあなたがサードパーティのカストディアンを必要としないことを提案します
「Madoff」と言えますか？ Fidelity Investments、Charles Schwab Corp.（SCHW）、銀行、証券会社などのサードパーティのカストディアンに口座を開設するべきではないことを示唆するファイナンシャルアドバイザーとの会議に参加したことがある場合同様のエンティティ、あなたの最善の動きは、会議を終了し、立ち上がって実行することです-歩いてではなく-離れて。 マドフは彼自身のカストディアンを持っていました、そして、これは彼のクライアントに対する彼の詐欺の中心でした。 サードパーティのカストディアンがアドバイザーとは関係なくお客様に明細書を送信し、通常はアカウントへのオンラインアクセスも提供します。 Ponziスキームや同様の詐欺は、クライアントがアカウント情報にすぐにアクセスできない状況で繁栄します。
彼らは心を語らない
クライアントとアドバイザーの健全な関係の重要な側面は、両方向の誠実でオープンなコミュニケーションです。 クライアントは、特定の財務上の動きをするか、特定の株式または投資信託に投資したいという希望を表明する場合があります。 優れたアドバイザーは、この提案に同意するかどうか、もしそうなら意見の理由をクライアントに伝えます。 これを行わないことは、クライアントに大きな損害を与えることです。 結局のところ、それはクライアントのお金であり、彼らは望むようにそれを使うことができます。 優れたファイナンシャルアドバイザーは、クライアントから手数料やコミッションを獲得し続けるためだけに、クライアントが聞きたいことをクライアントに伝えません。
ボトムライン
上記で概説した6つのno-noシナリオは、当然のことながら、すべてのファイナンシャルアドバイザーによって証明されているわけではありません。 むしろ、顧問がクライアントに対処する際に示すことができる6つの最悪の特性です。 アドバイザーがこれらの特性のいずれかを一貫して示している場合、これは新しい金融アドバイザーを見つける時が来た兆候である可能性があります。 （詳細については、「 ファイナンシャルアドバイザーを評価するための7つのステップ、クライアントがファイナンシャルアドバイザーを解雇する理由、ファイナンシャルアドバイザーを信頼できるかどうかを知る方法」を参照してください 。）
