個人退職アカウント（IRA）の使用を開始するのは複雑に思えるかもしれませんが、簡単な手順をいくつか実行するだけです。 数年後、あなたは時間をかけて正しい投資決定を下してくれたことに感謝します。
重要なポイント
- ほとんどの銀行、証券会社、またはその他の金融機関でIRAを設定できます。アカウントの場所を選択するときは、IRAに付随する手数料と費用を考慮してください。従来のIRAとRoth IRAは、利用可能な2つの主要なIRAです。個人投資家。従来型またはロスIRAに貢献できる金額には年間制限があります。
IRAを開く場所
ほとんどすべての銀行、証券会社、またはその他の金融機関でIRAをセットアップできます。 必要なのは、書類への署名と最初の寄付の小切手だけです。
また、ほとんどの詳細をオンラインで管理できます。 実際、オンライン証券会社は、従来の証券会社を上回り、人々が新しい口座にサインアップする主要な方法になりました。 IRAおよびRoth IRAの最高のブローカーは、ユーザーフレンドリーなインターフェイスと貴重な情報資料を備えており、これによりアカウントの開設と維持がかつてないほど容易になります。
IRAプロバイダーを選択する際の考慮事項
アカウントの場所を選ぶ際には、IRAに付随する料金と費用を考慮してください。
他の投資と同様に、取引手数料があり、それらは大きく異なります。 「メンテナンス」料金や「管理」料金などの無償の料金に注意する必要があります。
一方、一部の企業は新しいアカウントに特別な取引を提供しています。 あなたが検討しているカストディアンがあなたのビジネスを得るためのインセンティブを提供しているかどうかを確認してください。
さらに、投資に対して提供するオプションを検討してください。 IRAのお金は、上場投資信託（ETF）、投資信託、債券、個々の株、および他の多くの種類の資産に投資できます。 リスクの高い成長基金か、成長は遅いが安定したマネーマーケット基金を選択できます。 何よりも、保守的な投資と積極的な投資を混ぜて、お金を広めることができます。
口座を開設すると、通常の四半期および年次明細書を入手できますが、いつでもオンラインで資金の進捗を確認できます。
短期的にリスクの少ない投資は、一般的に長期リターンが低くなります。
お金をどのように投資するかについては、いつでも考えを変えることができます。おそらく定期的にすべきです。 投資顧問は、人々が若いときにいくつかのリスクを負い、退職に近づくにつれてより慎重になるよう人々に促します。
従来のIRAまたはロスIRA？
従来のIRAとRoth IRAは、個人投資家が利用できる2つの主要なIRAタイプです。 中小企業の所有者や自営業者は、SIMPLE IRAまたはSEP IRAを開くこともできます。
従来のIRAとRoth IRAの主な違いは、寄付の税務上の取り扱いにあります。
- 従来のIRAへの貢献は税引き前ドルです。 その年の課税所得が減ります。 退職後は、通常、元のドルとそのドルが獲得した投資収益の両方を引き出すすべてのお金に税金がかかります。ロスIRAは税引き後のドルでの支払いが必要です。 預金をした年の所得に対して税金を支払うため、即時の税制上の恩恵はありません。 しかし、引退後は、投資収入を含め、巣の卵全体が非課税となります。
IRA貢献制限
伝統的またはロスIRAに毎年寄付できる額には制限があります。 2019年と2020年の税年度の上限は、年間6, 000ドルです。 50歳以上の人は、「キャッチアップ」寄付としてさらに1, 000ドルを寄付できます。 雇用収入の100％以上を寄付することはできません。
1人の配偶者が雇用されていないか、収入が非常に少ない場合でも、夫婦はもっと投資することができます。 結婚しているカップルは、1人のパートナーが収入をほとんどまたはまったく持っていなくても、共同で個人の制限の2倍の貢献をすることができます。 50歳以上の場合、それぞれが1, 000ドル以上寄付することもできます。
どうやって始めるのか
今のところ、これを適切に行うのに十分な時間がないと感じるかもしれません。 思っているより簡単です。
あなたはおそらくあなたがすでに口座を持っている銀行でIRAを開くことができます。 手数料が妥当であることを確認してください。
Roth IRAと従来のIRAはどちらも優れた選択肢です。 従来のIRAは、勤続年数の間、税年度ごとにお金を節約します。 ロスは、あなたが引退した後、多くの利益のために前もってもう少し痛みを意味します。
より良い取引が見つかった場合、投資決定をいつでも変更でき、プロバイダーを完全に切り替えることもできます。
とりわけ、自動支払いを設定して、新しいIRAに定期的に追加できます。 そうすれば、投資を毎年増やし、将来的には長期的な経済的利益を享受できます。
