最近の株式市場のボラティリティは、このタイプの環境におけるロボアドバイザーの最初のテストです。 過去数年にわたるロボアドバイザーの成長は著しいものです。 2011年の修正中であっても、それほど普及していませんでした。 ロボアドバイザーに関する不明点の1つは、彼らのポートフォリオが弱気市場でどのように機能するかということでした。 現在の環境は決定的なテストではなく、クライアントの大幅な離脱に関する報告はありません。
ただし、いつかは弱気市場が長引くことになるため、クライアントとロボアドバイザーの関係がどれほど粘着性があるかを示すはるかに優れたバロメーターが提供されます。
コミュニケーションズ
Wealthfrontは、最近の景気後退の最悪の日、Twitter、Inc.（TWTR）やその他のソーシャルメディアプラットフォームで活躍していました。 急速な市場の下落をきっかけに、口座について懸念を表明したクライアントとの関係を築きました。 Wealthfrontの創設者兼CEOであるAdam Nashは、ソーシャルメディアと電子メールを介したクライアントとのコミュニケーションで、市場が上昇し、下降することを強化しています。 最近、BlackRock、Inc.（BLK）に買収されることに同意したFutureAdvisorは、パーソナライズされた電子メールをクライアントに送信し、必要に応じて電話をかける準備ができているスタッフのアドバイザーを配置しました。
若いクライアント
ロボアドバイザーのクライアントの多くは、金融危機の間に育ったミレニアル世代であり、両親ができる限り市場の混乱を乗り切るのを見ています。 パニックの例を見た人もいれば、穏やかな長期的アプローチの例を見た人もいました。 これらの若い投資家が株式市場の長引く不況にどのように反応するかを見るのは非常に興味深いでしょう。 この世代はオンラインでビジネスを行うことに慣れていますが、これは彼らの投資に引き継がれますか？ ファイナンシャルアドバイザーと通信する手段として、電子メールやソーシャルメディアの連絡で大丈夫でしょうか？ 彼らは投資計画でコースを維持しますか？ このベビーブーマーは推測することしかできませんが、実際の市場や経済危機の際に、これらのロボアドバイザー企業がソーシャルメディアや電子メールを介してクライアントと通信するよりもうまくいくことを望みます。
ロボアドバイザーの台頭
従来のアドバイザーへの影響
直近の市場の下落はあまり語らないかもしれませんが、このような市場イベントとその後の不況に対するロボアドバイザーのクライアントの反応は顕著です。 従来のファイナンシャルアドバイザーは、市場の下落時に本物の実在の人物からの手持ちを提供します。
ケンタッキー州ルイビルにあるPillar Advisorsの有料の金融アドバイザーであるGreg Curry氏は、「ロボアドバイザーは規律あるプロセスを通じて投資し、厳格なルールを採用しているという点で優れています」と述べています。ルールとロボの推奨事項からの逸脱。」
「ダウンマーケットでは、多くのクライアントが手を握る必要があり、人間の財務アドバイザーとのやり取りの価値は、よく考えられた財務計画と投資戦略に固執し、有害な動きをすることの違いになる可能性があります」恐怖からの彼らの経済的未来。」
一部の専門家が予測していることとは反対に、次の主要な弱気市場でロボアドバイザーがクライアントの大量流出を見ない場合、従来のファイナンシャルアドバイザーは脅威を感じるかもしれません。 多くの投資家が人間的なタッチの必要性を感じないか、少なくとも追加料金を支払う必要性を感じないという認識があるかもしれません。 多くは、彼らが必要とするアドバイスやサービスの種類を含む特定の投資家のニーズにも依存します。 税務計画や退職所得計画などの分野の複雑さは、ロボとアドバイザーの関係を介してサービスを提供するのは困難です。
従来のアドバイザーとの提携
BlackRockによるFuture Advisorの最近の買収と、2015年の早い時期にNorthwestern Mutual LifeによるLearnvestの買収により、より伝統的な金融サービス会社がテクノロジーやミレニアル世代やその他の新興投資家の知識のためにロボアドバイザーを購入する傾向が見られます開発中です。
ヴァンガードのパーソナルファイナンシャルアドバイザーサービスユニットは、ロボアドバイザーテクノロジーとライブファイナンシャルアドバイザーへのアクセスを組み合わせて提供します。 それは、最近の景気後退期にアドバイザーとの相談のリクエストが約9％増加したことを示しています。
Charles Schwab Corp.（SCHW）は、Schwab Institutionalユニットを介してIntelligent Portfoliosロボアドバイザーのアドバイザーバージョンを提供しています。 Schwab Institutionalを管理しているファイナンシャルアドバイザーは、必要に応じてカスタマイズしたプラットフォームをクライアントに提供できます。 Betterment and Fidelity Investmentsは、Fidelityの機関プラットフォームを管理するアドバイザーが、Bettermentのクライアントが使用するテクノロジーとツールにアクセスできるようにする契約を結んでいます。
SchwabやFidelityのようなアドバイザーの取り決めに関する質問は、これらの独立したファイナンシャルアドバイザーがこれらのプラットフォームの下で働くクライアントに喜んで提供するのはどの程度の手持ちですか？ このテクノロジーを使用する目的は、何らかの理由でアドバイザーのサービスの「ライト」バージョンが必要なクライアントの投資ニーズにアドバイザーが対応できるようにすることです。 手持ちを希望する小規模なクライアントからの電話に応答しますか？ 通信を電子メールに制限しますか？
ロボアドバイザーサービスのあるバージョンを提供するという考えは、従来のアドバイザーが将来のターゲットクライアントとして育成しながら、より若くて裕福でないクライアントにサービスを提供する方法としてロータッチオファーを提供する方法として注目を集めているようです彼らがキャリアを前進させ、ベビーブーマーの両親から富を受け継ぐように。
ボトムライン
ロボアドバイザーに関する不明点の1つは、長期にわたる市場の低迷時にクライアントがどのように反応するかです。 最近の市場の衰退中に、これらの企業のコミュニケーション努力のサンプルを見ました。 これらの企業がコミュニケーションの面でどれだけうまく機能しているか、そしてこれがクライアントの保持という点でどれほど大きな問題であるかを知るのは時間だけです。
