目次
- 従来のIRAとRoth IRA
- 自己管理型IRA
- 標準IRAのカストディアン
- 自主管理のカストディアン
- 最高のカストディアンの特徴
- ボトムライン
個人退職勘定（IRA）にはいくつかのタイプがありますが、それらにはすべて共通点が1つあります。内国歳入庁（IRS）の法令により、カストディアンが必要です。 基本的に、IRAカストディアンは、保管のためにアカウントの投資を保持し、すべてのIRSおよび政府の規制が常に遵守されていることを確認する金融機関です。
カストディアンを見つけるのは難しくありません。 しかし、あなたに最適なものを選択するには、まず、必要なIRAの種類と、それを使用して行う投資の種類を決定する必要があります。
従来のIRAとRoth IRA
個人投資家によって設定されるIRAアカウントの2つの主なタイプは、従来のIRAとRoth IRAです。 両方とも、口座内のお金が所得税なしで成長できるようにします。
重要なポイント
- 適切なカストディアンを見つけるには、まず、必要なIRAの種類と行う投資の種類を決定する必要があります。 、債券、およびファンド。優れたカストディアンが提供する機能には、幅広い投資オプション、低料金、優れた顧客サービス、および使いやすいWebサイトが含まれます。
基本的な違いは、伝統的なIRAは、あなたがそれらを作る年にあなたの課税所得を減らし、数年後に資金を引き出し始めるまで納税を延期することです。 言い換えれば、このタイプのIRAは税繰り延べです。
Rothを使用すると、投資した金額に税控除はありませんが、退職時にお金を引き出すときに税金は発生しません。 さらに、ほとんどの場合、収益に対する税金はありません。
自己管理型IRA
従来のIRAとRoth IRAの両方を使用して、アカウントを管理する（つまり、カストディアンがほとんどの投資決定を行う）か、自分で指示するかを選択できます。 自己管理型IRAは、資金調達方法と手段を選択するIRAであり、投資オプションの拡大を可能にします。
自己管理型IRAはさまざまな投資オプションを可能にするため、標準的なIRAよりもさらに多様化することができます。
技術的には、すべての投資決定を行うIRAは「自主的」です。しかし、金融サービス業界では、自主的IRAは通常、管理者がより伝統的な世界以外への投資を許可するIRAを意味します株式、債券、ミューチュアルファンド、上場投資信託（ETF）の。
たとえば、不動産投資信託（REIT）または実際の物理的資産のいずれかを通じて、不動産に投資できます。 他のオプションには、密接に開催されたビジネス、貴金属、さらには民間住宅ローンが含まれます。
標準IRAのカストディアンの種類
銀行
A 銀行は、IRC内でCDまたはマネーマーケットファンドのFDIC保証のセキュリティを享受する場合のオプションです。 ただし、一般的に、銀行は上記のビークル以外の多くの投資オプションを提供していないため、IRAについて特に高い評価を得ることはありません。 ブローカータイプのサービスを提供するものは、しばしばブローカーよりも高い料金を請求します。
保険会社
あ 保険会社 よく売る 基本的なIRAとしての柔軟な保険料年金。 これらは固定または可変のいずれかであり、アカウント値の保護、死亡給付オプション、および自動アカウント管理を提供します。 ただし、IRAは既に税制優遇されているため、IRA内では年金の税制上の利点は必要なく、所有するために多額の料金を支払うことができます。
投資信託会社
A 投資信託会社 会社が提供する投資信託またはETFに投資することができます。
証券会社
個々の株式や債券、ミューチュアルファンドやETFに投資するというアイデアが好きな場合、証券会社はあなたのIRA事業体になります。
ロボアドバイザー
比較的新しいエンティティであるroboadvisorは、自動化されたアルゴリズムベースのポートフォリオ管理アドバイスを提供するオンライン投資プラットフォームです。 これらのプラットフォームは自動化されているため（人間との対話が不要）、IRAの収益率を損なう可能性のあるコスト、料金、その他の費用は低くなります。
自主管理のカストディアン
管理者とファシリテーターは、あなたと実際に資産を保持しているパートナー管理者との間の仲介者として機能します。 したがって、自主的なIRAを開く場合は、真のカストディアンを使用することをお勧めします。
自己管理型IRAのカストディアンに関しては、前述のすべての機関が理論的に機能します。 しかし、自主的なIRAに開かれている非伝統的な投資に興味がある場合は、カストディアンの選択に特に注意する必要があります。 IRSの規則や規制に違反することは非常に簡単であり、そうすることに対する罰則は厳しい場合があります。
収集品やアルコール飲料などの自主的なIRAであっても、IRSが禁止している保有の種類を認識しているカストディアンが必要になります。 禁止されているタイプのIRA投資、および罰金や追加税のその他のトリガーの詳細については、IRS Publication 590のこのセクションを参照してください。
最高のカストディアンの特徴
カストディアンを選択するとき、次の点に注意する必要があります。
幅広い投資選択
投資オプションの選択が多ければ多いほど良いです。 これはあらゆるタイプの投資に適用されますが、特に個々の株式と債券、ミューチュアルファンドとETFに適用されます。 あなたが自主的なIRA投資家である場合、不動産や非公開会社を含む非伝統的な投資機会を探してください。
低料金
手数料にはさまざまな形とサイズがあり、年間口座維持費、ロード（ミューチュアルファンドの場合）、および取引の手数料が含まれます。 1人のカストディアンが特定の種類の料金を請求するからといって、すべてが請求されるわけではありません。 たとえば、メンテナンス料は無料です。 ミューチュアルファンドを検討している場合、重要な分野の1つは、さまざまな無負荷ミューチュアルファンドを提供するカストディアンを探すことです。
良い顧客サービス
ロボアドバイザーに慣れていない限り、知識のあるスペシャリストがオンラインまたは電話で質問に答えることが非常に重要です。 質問に対する不完全または混乱した回答を受け取ることほどイライラすることはありません（特に、自主的なIRAを管理している場合）。
ユーザーフレンドリーなウェブサイト
ウェブサイトが使いやすく、投資を監視し、効率的に取引を行えることを確認してください。 投資を行わなくても、カストディアンのオンラインサイトを十分にナビゲートして、自分に合っているかどうかを判断できる必要があります。
統合に精通
制限された投資オプション
チャーターの性質上、投資オプションを制限しているカストディアンに注意してください。 IRAカストディアンの制限は、IRA自体または税法に基づく規則に対するIRSの制限と同じではないことに注意することが重要です。
ボトムライン
IRAを開くとき、カストディアンを選択する前にいくつかの質問をすることが重要です。 従来のアカウントまたはRothアカウントを好みますか？ または両方？ CD、ミューチュアルファンド、株式、債券への投資に満足していますか、または自主的なIRAで利用できるより冒険的なオプションに憧れていますか？
これらの決定を行ったら、投資オプション、手数料、顧客サービスなど、カストディアンと他を区別する要因を検討します。
