アリゾナ州の退職制度（ASRS）は、570, 000人以上の教師、州の労働者、その他の公務員に退職給付と長期障害給付を提供しています。 システムのバックボーンは退職者向けの確定給付プランであり、給付額は従業員の勤続年数と平均給与によって決定されます。
現在、月間平均支払い額は1, 663ドルです。 福利厚生は雇用主と労働者からの共同拠出金によって可能になり、両方とも2016〜2017年度の時点で総給与の11.48％を占めています。
代理店はまた、4つの異なる健康保険プランを提供しています。 メディケア対象の退職者は、UnitedHealthcare Groupメディケアアドバンテージ– HMOスタイルプラン–またはシニアサプリメントプランを選択できます。 メディケアを受けることができない人には、2つの追加オプションがあります。州内居住者向けの選択肢プランと、アリゾナ州外に住んでいる人向けの選択肢プラスプランです。
支払いオプション
ASRSは実際には、受信者がニーズに応じて選択できる7つの異なる年金オプションを提供します。 最も基本的なタイプは、「生涯年金」と呼ばれるもので、毎月最高の利益をもたらします。 マイナス面は、あなたが死んだときにあなたの配偶者や他の受益者に利益がないということです。
他のオプションでは、月次チェックが少なくなりますが、サバイバーのメリットがあります。 たとえば、60か月の支払いを受ける前に亡くなった場合、「5年確定」年金は、その期間にわたって配偶者に残りの分配の権利を与えます。 また、「10年特定」と「15年特定」のオプションがあり、これにより毎月の利益がさらに減少します。
一方、「共同および生存者」年金は、最初に亡くなった場合に、全生涯にわたって受益者に支払います。 1つのプランは生存者に50％の利益を支払い、他のプランは66％の利益または100％の利益のいずれかを支払います。 アリゾナ州は共同財産であるため、結婚している受給者は配偶者を主な受益者としてリストする必要があります。
毎月の年金の支払いに加えて、一部の従業員は医療保険の費用を負担するのに役立つ健康保険料の給付を受ける資格もあります。 プレミアム特典は、システムで働いた期間と、あなたまたはあなたの扶養家族がメディケアを受けるかどうかに応じて、月額$ 75から$ 260の間で実行されます。
退職時に受け取る予定の金額を確認するには、現在の従業員がmyASRSアカウントにログインします。このアカウントには退職システムのホームページからアクセスできます。 ポータルでは、年金の選択に基づいてさまざまな特典番号を実行することもできます。
税務上の影響
ほとんどの場合、Arizona State Retirement Systemを通じて受け取る給付は、IRSによって課税所得とみなされます。 ただし、1つの狭い例外があります。 1986年7月1日以降に退職したが、1986年7月1日より前に寄付を行った場合、1986年7月1日より前に行われた寄付は既に課税され、追加の課税対象にはなりません。
退職制度の受益者は、金額が年間2, 500ドルを超える場合、アリゾナ州の所得税の給付も報告する必要があります。 ただし、それは州内に住んでいる人にのみ適用されます。 他の場所に居住する受益者は、州の年金収入に対してアリゾナ州の税金を支払う必要はありません。
年末に大きな税法案を回避するために、一定の手当を請求することを選択できます。これにより、年金の支払いから源泉徴収されます。 メンバーはいつでもmyASRSにログインして、源泉徴収戦略を変更できます。 デフォルトでは、源泉徴収票を記入していない受取人に対して、システムは「3つの手当と結婚」ステータスを選択します。
退職制度はどの程度健全ですか？
多くの州の退職基金と同様、アリゾナは過去10年間で業績目標を下回っており、過去10年間で6.9％の収益率を生み出しています。 その結果、システムの資金はわずか77.5％になりました。 言い換えれば、支払いを約束された1ドルの利益に対して約77セントの資産しか持っていません。
2015年のPew Charitable Trustsの分析によると、他の州と比較すると、システムはパックのほぼ中央に位置しています。 良いニュースは、投資利益の増加により、過去数年間で資金調達率がわずかに上昇したことです。
完全な積立状態に戻すため、退職制度は2005年以降、生活費の増加を免除しています。希望は今後数年間でリターンを高めることができます。
ボトムライン
アリゾナの退職システムの魅力的な機能の1つは、特定のニーズに合わせてさまざまな年金オプションを提供することです。 扶養家族がいる場合は、遺族給付を提供する支払い方法を選択してください。
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