レギュレーションBとは何ですか？
レギュレーションBは、クレジット取引のあらゆる面で申請者が差別されるのを防ぐことを目的としたレギュレーションです。 規制Bは、信用情報を取得および処理する際に貸し手が順守しなければならない規則の概要を示しています。 貸し手は、年齢、性別、民族、国籍、または婚ital状況に基づいて差別することを禁じられています。
レギュレーションBを理解する
すべての貸し手は、借り手に信用を供与する場合、レギュレーションBに従う必要があります。 規制Bは、消費者金融保護局（CPFB）によって規制および施行されているEqual Credit Opportunity Act（ECOA）を実施しています。 ECOAは、信用供与に対処する金融機関と企業が、信用できるすべての顧客に平等に信用を提供できるようにするために制定されました。 つまり、消費者信用に関係のない機能を使用して、クライアントがローンの承認を受けたかどうかを評価することはできません。
レギュレーションBに準拠していない債権者は、個々の訴訟で最大10, 000ドルの懲罰的損害賠償の責任を負います。 集団訴訟の場合、債権者には、500, 000ドルまたは債権者の純資産の1％のいずれか少ない方のペナルティが与えられる可能性があります。
規制Bは、信用取引の前、最中、および後の債権者の行動を対象としています。 CFPBには、消費者クレジット、ビジネスクレジット、住宅ローン、オープンエンドクレジット、リファイナンス、クレジットアプリケーション、情報要件、信用力の基準、調査手順、クレジットの取り消しまたは終了を含むクレジットトランザクションとクレジットトランザクションの側面がリストされています。
信用取引に関しては、債権者は差別できません。
- 申請者の人種、婚ital状況、国籍、性別、年齢、または宗教に基づいて、公的支援プログラムから収入を得ている申請者に対して、誠実に、消費者信用保護法に基づいて権利を行使した申請者に対して
規則Bは、貸し手が、完成した申請書を受け取ってから30日以内に、失敗した申請者に口頭または書面で拒否の通知を提供することも義務付けています。 通知には、申請者が拒否された理由を説明するか、申請者がこの情報を要求する方法を指示する必要があります。 拒否された既婚志願者の配偶者もこの情報に対する権利を持っています。 拒否された理由について申請者に提供された情報は、受け入れ可能なレベルまで信用を構築するための建設的な措置を講じたり、申請者の信用度を評価する際に債権者が使用した誤った情報を修正するのに役立ちます。
特別な考慮事項
規則Bに基づき、貸し手は申請者の性別、国籍、色などに関する情報を要求することはできませんが、そのような情報が申請者から収集される場合があります。 たとえば、家を担保として置く申請者は、コンプライアンスを監視するために追加情報を収集します。
重要なポイント
- すべての貸し手は、申請者を差別から保護する規則Bに従う必要があります。 レギュレーションBは、貸し手が拒否通知を提出し、完了した申請書を受け取ってから30日以内に申請者が不合格になった理由を説明することを義務付けています。 レギュレーションBに準拠していない債権者は、懲罰的損害賠償の対象となります。
また、契約に合法的に署名する能力がないと思われる場合、申請者の年齢が要求される場合があります。 子どもの数、年齢、および子どもに関連する借り手の財政的義務は、債権者が収集できる情報です。 申請者が共同体の州に居住している場合、婚status状況も必要です。
債権者は、ローン申請者の配偶者に次の場合にのみ情報を要求できます。
- 配偶者はアカウントの使用を許可されます配偶者はアカウントに対して契約上の責任を負います申請者は要求されたクレジットの返済の基礎として配偶者の収入に依存しています申請者はコミュニティの財産州に居住しているか、そのような州にある財産に依存しています申請者は、要求されたクレジットの返済の根拠として、配偶者、養育費、または配偶者または元の配偶者からの個別の維持費に依存しています
