リキャストトリガーとは
リキャストトリガーは、特定の条件が満たされた場合に、返済表など、ローンの残りの償却スケジュールに予定外の変更を加えるローン契約の条項です。
リキャストトリガーの詳細
リキャストトリガーは、期限内の支払いを保証するために、本質的に償却スケジュールの範囲を変更します。 特に、この条項は負の償却モーゲージに言及しています。 定義上、借り手の利息をカバーする支払いを怠ったためにローンの元本残高が増加すると、負の償却が発生します。 残りの未払い利息は、ローンの元本に追加されます。 住宅ローンの元本残高が一定の割合、通常は住宅ローンの元本残高の110〜125％に達すると、トリガーが有効になり、リキャストが有効になります。
負の償却は、支払いオプションの調整可能な金利の住宅ローンを含む、特定の種類の調整可能な金利の住宅ローン（ARM）で発生する可能性があります。 これらの住宅ローンは、借り手が住宅ローンを完済するためのいくつかの異なる方法を可能にします。 借り手は、オプションのARMを使用したさまざまな支払いオプションに感謝するかもしれませんが、借り手は長期にわたってより多くの支払いを行う可能性があります。
リトリガーとリスク
リキャストトリガーは、借り手が住宅ローン申請プロセスに従事する際に理解する必要がある特定のリスクを提示します。これは、理解の欠如が実際の財政的苦痛をもたらす可能性があるためです。
支払いオプションの調整可能な金利の住宅ローンがマイナスの償却限度に達し、予定外のリキャストをトリガーすると、月々の支払いが大幅に増加し、支払いショックが発生する可能性があります。 借り手が支払った手頃な価格の支払いは、ARMの金利が調整され、より大きな月額支払いが必要になった場合に、大きな財政的負担になる可能性があります。 極端なシナリオでは、借主が債務不履行にならざるを得なくなるまで、支払いが増加する可能性があります。
特に、住宅ローンの負の償却限度のレベルに応じて、金利がわずかに上昇しても、61か月前の予定外のリキャストが発生する可能性があります。 オプションのARMローンが5年または10年ごとにリキャストするのは標準的な運用手順であるため、61か月はローンの返済に向けた重要なマーカーです。 それが、新しい最低支払額が計算されるときです。 完全にインデックス化された金利、ローンの残存期間、およびその時点でのローン残高に基づいて、61か月目に支払われます。
