目次
- 401（k）Company Matchを入手する
- ダブルプランの寄付を請求する
- 退職税額控除を受ける
- バックドアロスIRAを使用する
- 適切な状態で退職する
- 自営業の節約車両を使用する
- 健康保険口座を使用する
- 高齢化の恩恵を受ける
- ボトムライン
25歳か55歳かにかかわらず、退職後の貯蓄は賢明な財務戦略です。 選択または必要性のいずれかによって、ある時点で誰もが退職に直面します。 退職貯蓄の軌道に乗っているか、追いつく必要があるか、またはクライアントに後年の準備に足を踏み入れたい金融アドバイザーであるかどうかにかかわらず、これらの退職貯蓄の8つの重要なヒントはあなたのお金をより多く入れるでしょうアカウント。
（チュートリアル： 退職計画の基本 も参照してください。）
退職後の貯蓄のための8つの重要なヒント
1. 401（k）または403（b）の会社の試合をつかむ
職場で退職プランと会社のマッチングを提供している場合は、会社がキックインする金額まで寄付する必要があります。Joséの会社は給与の最大5％を寄付し、職場の退職口座に入れるすべてのドルと一致するとします。 ホセが5％をプールに追加しないと、無料のお金を逃します。 ホセは年間50, 000ドルを稼ぎます。 401（k）に少なくとも2, 500ドルを投資することで、重要な税制上の優遇措置とともに、雇用者から自動的に2, 500ドルのボーナスを受け取ります。
最大の退職給付金を得るには、法律で認められている最高額まで退職後貯蓄プランに寄付してください。 最大の経済的利益のために今すぐ始めましょう。
2.二重退職プランの拠出を請求する
あまり知られていない退職貯蓄の機会により、一部の教師、医療従事者、公共部門、および非営利の従業員は、退職プランに2倍の貢献をすることができます。 これらの労働者は、2020年の最大額である19, 500ドル（2019年の場合は19, 000ドル）を403（b）または457の退職プラン口座に追加できます。 これは、1年間で合計39, 000ドルの税制優遇された節約額です。
（詳細については、 5つの必須退職貯蓄口座を 参照してください。）
3.アンクルサムの退職貯蓄クレジットのファイル
最大クレジットは、共同提出する夫婦が2, 000ドル、単一申告者が1, 000ドルです（最大拠出額に対して、共同提出する夫婦が4, 000ドル、単一申告者が2, 000ドル）。
（関連資料については、「 セーバーの税額控除：退職貯蓄インセンティブ 」を参照してください。）
4.バックドアRoth IRAを使用して節約を増やす
2020年に、共同で提出する夫婦のRoth IRAの調整総所得（AGI）の段階的廃止貢献範囲は、196, 000ドルから206, 000ドルであり、単一の納税者および世帯主は124, 000ドルから139, 000ドルです。 現在の収入が高すぎて、ロスIRAに貢献する資格がない場合、別の方法があります。まず、従来のIRAに貢献します。 控除できない従来のIRAへの寄付に対する所得の上限はありませんが、寄付できるものには制限があります（最大：50歳以上の場合は6, 000ドルまたは7, 000ドル、または補償が記載されたものより少なかった場合は納税者の課税対象の合計補償額ドル金額）。 資金がクリアになったら、従来のIRAをRoth IRAに変換します。 そうすれば、引き出しのガイドラインを満たしている限り、将来のために資金が複利になり、非課税で引き出すことができます。
（詳細については、「 収入が高すぎる場合、どのようにロスIRAに資金を供給することができますか？」を 参照してください 。 ）
「私は、伝統的なIRAを開き、最大許容額まで自動的に月単位で非控除の寄付をする高収入のクライアントを持っています。 各四半期の終わりに、IRA残高全体がRothアカウントに変換されるように、完全な変換リクエストを送信します。 四半期ごとに変換することにより、従来のIRAでは課税対象の利益が発生する時間があまりありません。 そのため、変換の税への影響はクライアントにとって最小限です。 そして、追加の退職金を節約して、後で複利と非課税で撤回します」と、イリノイ州モートンのCMFS Group、Inc.の主席アドバイザーであるAlyssa Marks氏は言います。
5.適切な状態で退職する
フロリダ州、テネシー州、サウスダコタ州、ワイオミング州、テキサス州、ネバダ州、ワシントン州：これらの州は「州所得税なし」を誇っています。ニューハンプシャー州とテネシー州は税の配当と利息を行うことに注意してください。 退職者にとって幸いなことに、ほとんどの州は社会保障に課税していません。 荷物をまとめて移動する前に、提案された新しいホーム州のすべての税金を評価します。
6.自営業の退職貯蓄
たとえそれが単なる副業であっても、自営業収入はあなたが単独の401（k）とSimplified Employee Pension（SEP）計画に貢献することを可能にします。 SEPを使用すると、正味の自営業収入の最大25％、最大57, 000ドル（2020年の制限、2019年は56, 000ドル）まで寄付できます。 50歳未満の場合、従業員の役割のSolo 401（k）に最大$ 19, 500（2020; 2019年は19, 000）まで投資できます。 50歳以上の従業員のキャッチアップ貢献は6, 500ドル（2019年は6, 000ドル）です。 雇用主の役割で、ソロ401（k）にもっと貢献する機会もあります。
7.健康貯蓄口座
医療費が増加し、免責額の高い健康保険プランが急増しているため、健康貯蓄口座（HSA）は退職金を計画する絶好の機会です。 このツールは、医療費の支払いに使用できるだけでなく、退職のための追加の資金を奪うためにも使用できます。
個人または雇用主は、家族が最大7, 100ドル、個人が3, 550ドル（2019年はそれぞれ7, 000ドルと3, 500ドル）まで寄付します。 拠出金は100％の税控除対象であり、医療費に使用されない資金は引き続き投資され、時間とともに増加する可能性があります。 55歳以上の人は、年間1, 000ドルの追加費用を払うことができます。
「健康貯蓄口座は、資格のある医療費に使用された場合、途中で非課税であり、撤退時に非課税となる可能性がある唯一の貯蓄手段です。 RMT Wealth Managementの創設者でありマネージングパートナーであるCPA、CFP®のRobert M. Troyano氏は、次のように述べています。ニュージャージー州サドルブルック
さらに、「65歳になると、HSAアカウント内の資産は医療関連費用だけでなく、あらゆるものに使用される可能性があります」と、カリフォルニア州アーバインのIndex Fund Advisors、Inc.の創設者兼社長であるMark Hebner氏は言います。 。、および「インデックスファンド：アクティブな投資家向けの12段階の回復プログラム」の著者。
（詳細について は、健康保険口座の長所と短所を 参照してください。）
8.高齢化のメリット
50歳以上の場合、税制はあなたの友人です。 退職プランの拠出制限が引き上げられ、高齢投資家が退職貯蓄を加速する機会が与えられます。 2020年には、従来型とロスIRAの両方への寄付を7, 000ドルまで増やすことができます。
最後に、政府は、雇用主が後援する退職金制度に追加の6, 500ドル（たとえば、401（k）、403（b）、457）を提供し、最高額26, 000ドル（最高給与繰延額19, 500ドル+ 6, 500ドル）を提供します。キャッチアップ貢献）。
（詳細については、 45歳から54歳までの6人の退職貯蓄のヒントを 参照してください。）
ボトムライン
退職後の貯蓄を自動化し、給与を給与から退職口座に振り替えます。 手に入らない現金は、退職巣の卵のためのより多くのお金です。 対象となる免税退職の機会を活用してください。 今すぐ開始し、退職口座の金額を最大化することにより、財務の将来を確保できます。 （内国歳入庁の退職貯蓄のヒントのリストについては、ここをクリックしてください。）
