元本削減とは何ですか？
元本の削減とは、通常は住宅ローンであるローンの元本に対する減少額です。 元本削減は、ローンの未払い元本残高を減少させ、借り手に救済を提供するために取得できます。 通常、元本削減は、不動産の差し押さえを防止するために展開されます。これは、金融機関に対する元本の削減よりも、金融機関にとってより費用がかかる可能性があります。 2008年の金融危機後、苦痛に陥った借り手を支援するために、主に元本削減が一般的に行われました。
元本削減について
住宅ローンの元本削減は、政府がHome Affordable Modification Program（HAMP）を後援した2009年から2016年にかけて多額に発行されました。 HAMPは、2008年の金融危機後の住宅ローン業界を支援するために政府によって開始されました。 信用商品および特に住宅ローンのゆるい基準により、貸付範囲が拡大し、サブプライムカテゴリのより広範な借り手が含まれるようになりました。 これらの借り手はその後、高いデフォルト率とタイムリーな支払いを行う上で重大な課題を報告しました。 不動産業界への影響により、多くの借り手は、住宅ローンが負の株式を負い、ローンの価値が利用可能な市場の再販価値よりも高くなっているのを見ました。 HAMPは、貸し手が元本削減および元本削減プログラムを提供するために使用できるフレームワークを提供することにより、全国で住宅所有権をより手頃な価格にするために設立されました。
手頃な価格の変更プログラム
HAMPは、2008年の金融危機によって引き起こされた経済的影響からの回復を支援するために政府が策定した広範な取り組みの一環でした。 HAMPは、2008年の緊急経済安定化法の一環として、トラブル資産救済プログラムの下で設立されたMake Home Affordable Programを通じて作成されました。 HAMPは2009年から2016年まで有効でした。これは、全国の銀行や貸出機関で利用されていました。 ファニーメイとフレディマックは、HAMPローンも後援しました。これは、銀行が延滞および債務不履行の増加に対処するのに役立ちました。
元本削減の資格
「メイキングホームアフォーダブルプログラムハンドブック」は、貸し手がHAMPのプリンシパル削減を分析および承認する際のガイドラインを提供しました。 「メイキングホームアフォーダブルハンドブック」には正味現在価値テストが含まれており、貸し手が借り手に元本削減の承認を提供することの費用便益を分析するのに役立ちました。 また、2009年1月1日以前に組成されたローン、最大729, 750ドルの未払いの元本残高、および特定のDTOが含まれています。
Home Affordable Modification Programで利用されるガイドラインは、将来の元本削減承認を検討する際に使用できる銀行の基準を設定します。 2016年にHAMPが満了すると、プリンシパルリダクションのオファーは一般的ではなくなりました。 ただし、これらは依然として、住宅ローンの差し押さえの過程で、国立銀行が頼ることができるオプションです。 HAMPの有効期限は切れていますが、メイキングホームアフォーダブルプログラムは、米国財務省と米国住宅都市開発局のイニシアチブであり、不良住宅ローンの借り手に継続的な支援を提供しています。
