保険証書または販売イラストは、将来の保険契約者または新しい保険契約者に生命保険または障害保険の仕組みがどのように機能するかを示す教育ツールです。 ポリシーまたは販売の実例は、申請者または被保険者の年齢、性別、保険引受クラス（保険料の決定に使用されるリスクレベル）など、すべてのポリシーの主要な詳細を考慮します。
ポリシーまたは販売図の内訳
保険または販売の図には、保険商品の名前、期間、給付額、保険料、現金価値（保険に現金価値の要素がある場合）、および予想配当（保険が相互保険会社によって発行されている場合）も表示されます。 この図では、ポリシーライダーまたはオプションについても説明します。 ポリシーの図は、ポリシーの値が時間とともにどのように変化すると予想されるか、およびそれらの値がどのような仮定に基づいているかを示しています。 障害ポリシーの図には、給付金が支払われるまでの待機期間も表示され、ポリシーが支払いを受けるために満たさなければならない条件が説明されます。
ポリシーまたは販売イラストは拘束力のある契約ではなく、特定の年にポリシーがどれだけ価値があるかを保証するものではありません。ただし、値が「保証」と明示されている場合を除きます。イラストが生成された時点で利用可能な情報について。 ポリシーに関連付けられている実際の法的保証は、ポリシーの契約に含まれています。
保険代理店は、生命保険または障害保険の購入を検討している場合、保険会社の特徴と利点を示すために保険会社のイラストを提供します。 ポリシーが発行された後、エージェントは、実際のポリシーに基づいて新しいイラストを発行します。これは、アプリケーションフェーズで使用されたイラストとは異なる仮定が含まれている可能性があるためです。 たとえば、申請者の健康診断により、想定される最初の販売イラストよりもリスクの高いカテゴリに分類されたり、購入したい保険の範囲について考えが変わった可能性があります。
全米保険監督官協会（NAIC）は、多くの保険会社が保険証書または販売イラストの基礎として使用するモデルポリシーイラストを開発しました。 クライアントのリスク許容度と市場の状況を考慮して、合理的な収益率を想定して、ポリシーの基礎となるサブアカウントがポリシーの現金価値と死亡給付にどのように影響するかに基づいて、製品の現在の保証値と非保証値を示します。 ポリシーの図には、ポリシーに関連する料金も表示する必要があります。 販売または保険のイラストは、終身保険、ユニバーサル生命保険、可変ユニバーサル生命保険、長期障害保険などの製品で使用されます。
