目次
- ファイナンシャルアドバイザーとは
- ファイナンシャルアドバイザーについて
- 個別の財務計画
パーソナルファイナンシャルアドバイザーとは何ですか？
パーソナルファイナンシャルアドバイザーは、特定のニーズに応じてクライアントに財務アドバイスとサービスを提供する専門家です。 パーソナルファイナンシャルアドバイザーは、顧客のニーズに合わせたソリューションを提供し、コストのかかるエラーを回避し、リスクを軽減し、クライアントの現在および将来の目標に合わせた一連のサービスと製品を提供する専門知識と経験を備えています。 一部のファイナンシャルアドバイザーはアドバイスに対して定額料金を受け取りますが、他のファイナンシャルアドバイザーは投資の売却から手数料を受け取ります。
重要なポイント
- パーソナルファイナンシャルアドバイザーは、お客様に合わせたファイナンシャルアドバイスとサービスを提供する専門家です米国では、ファイナンシャルアドバイザーはFINRAシリーズ7および65または66のライセンスを保持し、Certified Financial Planner（CFP®）などのさまざまな指定を保持する場合があります。クライアントの財務計画を作成し、現在および財務上のニーズを評価し、人生の多くの側面を考慮します。良好な財務計画は流動的であり、クライアントと投資に影響する変化をクライアントに認識させ続けます。
パーソナルファイナンシャルアドバイザーについて
個人的なファイナンシャルアドバイザーを見つけることは、ファイナンシャルアドバイザーの職務に似た職務を持つ多くの金融サービスの専門家がいるため、気が遠くなると混乱を招く作業になります。 Financial Planning Association（FPA）やNational Personal Association of Personal Financial Advisors（NAPFA）などの専門組織は、お住まいの地域のアドバイザーを見つけるのに役立ちます。 ファイナンシャルアドバイザーを選択する際には、履歴と資格情報を確認することが重要です。 たとえば、FINRAライセンスまたは専門の指定があるかどうかを尋ねます。 米国では、ファイナンシャルアドバイザーはFINRAシリーズ7およびシリーズ65または66のライセンスを保持しています。 Certified FinancialPlanner®（CFP®）、チャータードファイナンシャルアナリスト（CFA）、チャータードファイナンシャルコンサルタント（ChFC）、および登録投資アドバイザー（RIA）の指定は、アドバイザーの経験とトレーニングの良い指標です。 また、ファイナンシャルアドバイザーは他の能力で行動する場合があります。 たとえば、彼らは会計士、法律専門家、またはブローカーかもしれません。
パーソナルファイナンシャルアドバイザーと個別ファイナンシャルプラン
アドバイスを提供し、製品やサービスを推奨する前に、ファイナンシャルアドバイザーはクライアントの財務計画を作成します。 これには、現在および将来の財務状態の包括的な評価が含まれます。 また、年齢（期間）、財務目標（教育のための節約、家の購入、資本の維持、収入の生成）、リスクと報酬の欲求などの重要な基本情報も考慮します。 これは多くの場合、教育、純資産、および公開市場と民間市場での経験に基づいています。 財務計画の追加の側面には、税金負債、資産配分、将来の退職および不動産計画が含まれます。 財務計画では、変数を使用して将来のキャッシュフロー、資産価値、および引き出し計画を予測できます。
優れたパーソナルファイナンシャルアドバイザーは、異なるクライアントでテンプレートを再利用しません。 財務計画の大部分には、クライアントの人生の目標、富の転送計画、および予測される支出レベルの調査と検討が含まれますが、個人の財務アドバイザーは、投資、予算編成に対する態度など、各顧客の金融の旅の固有の側面を組み込むために時間をかける必要があります、金融トピックに関する継続的な教育。 優れた財務計画は、支出の減少や資産配分の変更など、人生の財務段階をスムーズに移行するために必要な変更を投資家に警告します。 財務計画も流動的であり、随時更新できるようにする必要があります。
多くのパーソナルファイナンシャルアドバイザーは、フィデリティ、ヴァンガード、チャールズシュワブなどの富裕層および個人顧客向けにカスタマイズされた財務アドバイスを提供するウェルスマネジメント会社に参加することを選択します。 モルガン・スタンレーやゴールドマン・サックスなどの大規模な資産運用会社には、富裕層向けの強固な資産管理部門もあります。
