貸越し保護とクレジットカードはどちらも、基本的に個人の信用枠です。 彼らはあなたに返済しなければならないお金を、しばしば興味を持って送ります。
一般に、借越しのクレジットラインまたはクレジットカードを使用して借りる方が理にかなっているかどうかは、いくつかの要因に依存します。
- あなたは両方のオプションにアクセスできますか？両方のオプションはあなたが借りる必要がある金額をカバーするのに十分な利用可能なクレジットを与えますか？どちらがより低い金利を持っていますか？年会費を請求しますか？
特定の状況で数学を実行して、どちらの選択肢が安価であるかを確認する必要があります。
重要なポイント
- 当座貸越保護とクレジットカードはどちらも個人の信用枠です。利子で返済する必要がある資金を貸し出します。また、クレジットカードには手数料や遅延支払いのペナルティが課せられることがよくあります。 どちらがより効果的かは、年会費や限度額/当座貸越料金の有無など、さまざまな要因によって異なります。
オーバードラフトの仕組み
当座借越のクレジットラインの中には、当座借越ごとに料金を請求するものもあれば、当座借越手数料の代わりに、またはそれに加えて年会費がかかるものもあります。 当座借越は基本的に個人の信用枠を確立するため、銀行が借り入れる金額は、信用度と銀行自身の方針にある程度依存します。
クレジットカードの仕組み
クレジットカードは、クレジットライン、具体的にはリボルビングクレジットラインとしても機能します（特定の期間内に返済しなければならない有限のローンとは対照的に、柔軟でオープンエンドです）。 そのラインは、クレジット限度額、つまりカードに請求できる金額と同じ大きさです。
クレジットカードを使用するときはいつでも、基本的には商品やサービスを購入するためにクレジットカード会社から資金を借りています。 毎月の明細書を受け取ったら、会社に支払ったお金を会社に返済します。
今、すぐに全額を返済できないカードで購入して資金を借りると、つまり、月ごとに未払いの残高を持ち始めた場合、つまりその金額に対する利子も請求されます。 クレジットカードの利率は、カードとクレジットスコアによって大きく異なります。 多くのクレジットカードも年会費を請求します。
クレジットカードと当座貸越の例
車の修理に1, 200ドルが必要だとします。 アカウントには200ドルしかありませんが、ガレージに全額の小切手を書いてください。 当座借越の信用枠を通じて、銀行は年間18％の資金を借り入れ（複利なし、利息は毎年支払われる）、12.50ドルの当座借越手数料を支払うことができます。 1年以内にローンを返済する場合は、利息合計180ドルと手数料12.50ドルを支払う必要があります。
クレジットカードを使用すると、1年間12％の導入率でお金を借りることができます（複利なし、毎年利息が支払われると仮定します）。カードには年会費がありません。 興味のある144ドルを支払う必要があります。
この場合、クレジットカードの方が適しています。
もちろん、クレジットカードがより高い4月および/または年会費をあなたに請求した場合、利点は当座貸越に行くかもしれません。
ボトムライン
両方の車両には長所と短所があり、あらゆる状況でより良い一般化は不可能です。 ただし、一般的に、クレジットカードは、時間の経過とともに返済する予定の計画済みまたは予測可能な費用に適しています。
当座貸越は緊急事態で最もよく機能し、資金不足のために小切手が拒否されるという恥ずかしさと手間を省きます。
当座貸越のクレジットカードとクレジットカードの両方にペナルティAPRがあることに注意してください。 これは、支払いを逃した場合、金利が大幅に上昇する可能性があることを意味します。 どちらのオプションを選択する場合でも、必ず期限内に支払いを行ってください。
