ディナーの予約からデートまで、すべてをデジタルプラットフォームに依存することは、多くのミレニアル世代にとって日常的なことですが、お金の管理が遅れをとっていることがわかりました。 InvestopediaのAffluent Millennial Investing Surveyによると、回答者の20％がロボアドバイザーを使用していますが、大多数は依然として人間の金融アドバイザーを選好していると報告しています。
ただし、robo-advisorを使用する裕福なミレニアル世代は、非ユーザーよりも投資結果に満足していると報告しており、31％が投資を「非常にうまく行った」と答えています。
Robo-Advisorsを使用するのは誰ですか？
Investopediaの1, 405人を対象とした調査では、富裕なミレニアル世代（23〜38歳）の20％がロボアドバイザーを使用しているのに対し、Gen Xの回答者はわずか13％でした。 人口の若いセグメントを見ると、18歳から22歳の31％がロボアドバイザーを使用しているのに対し、47歳から54歳の投資家の9％のみが世代ごとにデジタルアドバイザーの受け入れが増加していることを示唆しています。
Investopedia Affluent Millennial Investing Studyは、富裕層のミレニアル世代がデジタルアドバイザリーサービスの使用を選択するかどうかにおいて、金融の洞察力が重要な役割を果たすことを示唆しています。 ロボを使用している人のうち、26％が投資について知識があると答えていますが、そうではないと答えたのは12％だけです。
ロボアドバイザーを使用して報告する回答者は、毎日財務を管理する可能性が2倍です。 この発見は、デジタルプラットフォームが、定期的に自分のお金を積極的に管理、または少なくとも監視したい、より積極的な投資家を引き付ける傾向があることを示唆しています。
さらに、ロボアドバイザーの採用は男性の間でより一般的です。男性の回答者の27％が女性の16％を使用しています。 ただし、Z世代の回答者間で性差は狭まり、男性の35％がロボアドバイザーを使用し、女性の27％と比較しています。
特に、ロボを使用する回答者は、リスク回避性が低いと報告しています。 12％は、ポートフォリオが「非常にリスクが高い」と答えていますが、非ロボユーザーはわずか5％です。 ほとんどのロボアドバイザーは、クライアントの財務目標に関する基本情報を収集し、アルゴリズムを使用して資産を取引所取引ファンドのポートフォリオに振り向け、ほとんどまたはすべての人間との接触を排除すると同時にリスクを制限し、「リスクのある」トレーダーすべてにアピールしますもっと面白い。
リスク回避型投資家にとってのロボアドバイザーの魅力は、目標日基金に比べてカスタマイズの度合いが大きいためかもしれません。 ユーザーはファンドマネージャーではなく資産配分を選択し、ロボはモニターとして機能し、ユーザーの選択した配分を維持するために定期的にポートフォリオを定期的にリバランスします。
ロボアドバイザーの成長を促進する要因
調査により、富裕なミレニアル世代の中で最も著名なロボアドバイザーは、市場の最大のプレーヤー（AUMによる）と完全に一致しないことが明らかになりました。 Bettermentのような一部のデジタルファーストオプションはこの世代のロボドルの大部分を占めましたが、Fidelity、Charles Schwab、Vanguardなどの従来のアセットマネージャーも人気のある選択肢として報告されました。
「ロボアドバイザーを使用する裕福なミレニアル世代は、確立されたブローカーのロボ製品を好む傾向を示しています」と、Investopediaの編集長であるCaleb Silver氏は述べています。
ロボアドバイザー業界の発展に伴い、一部のプロバイダーは、お金を失っている資金を販売することで税金負債を最小限に抑える能力などのより専門的なサービスの提供を開始しました。 Bettermentのような他の企業は、自動化された資産管理サービスに加えて、人間のファイナンシャルプランナーへのアクセスを提供する上位のプランを提供します。
「ロボアドバイザーは、金融危機とスマートフォンの台頭の合流点から生まれました」とシルバーは言います。 「スマートフォンで成長した最初の世代が生活の投資および財務計画の一部に入り、デジタルで透明な体験になることを完全に期待しているため、今では人気が高まっています。」
アルゴリズム駆動型ウェルスマネージャーの人気を高めているもう1つの要因は、比較的低い手数料体系です。 たとえば、BettermentとWealthfrontはどちらも年間0.25％のアドバイザリー料金を請求しますが、ユーザーは投資する基金の費用に加えて支払います。
媒体はメッセージです
「ロボアドバイザーは、テクノロジーとの関係のために若い投資家に人気があります」とInvestopediaの証券専門家テレサ・キャリーは言います。 「これは携帯電話を手にして成長した世代です。そのため、これらのサービスをアプリベースにすると自然な魅力が生まれます。」モバイルベースのプラットフォームは使いやすさを生み出し、富裕なミレニアル世代の投資促進にも役立ちます。アカウントは電話から開設、資金提供、管理できます。
ロボアドバイザーは、投資する資産のプールが小さい大人にとって実行可能なオプションとしても機能します。 「デジタルのみの経験により、ミレニアル世代は比較的少ない金額から始めて毎月追加するようになりました」とキャリーは言います。 いくつかのプロバイダーは、より裕福な投資家に対応していますが、たとえば、Personal Capitalは、口座を開設するために少なくとも100, 000ドルの投資を必要としますが、ほとんどの場合、より幅広い投資家に門戸を開きます。 また、Betterment、Blooom、WiseBanyanなどのサービスは、アカウントの最低残高を完全に排除しました。
ボトムライン
調査が明らかにしているように、ロボアドバイザーのプラットフォームは、新世代の裕福な投資家に支持されています。 多くの人がまだ人間の財務アドバイザーを好むかもしれませんが、ロボは自分の財務に深く関わっている裕福なミレニアル世代を引き付ける傾向があり、電話やラップトップから直接自分の財務計画の決定を下すことに抵抗を感じません。
方法論
Investopediaは、大不況期に成人期になった世代の投資決定の動機を調べようとしており、さまざまな困難な経済的要因に遭遇したことで有名です。 投資に関する態度を理解するために、「富裕なミレニアル世代」と呼ばれる投資可能な可処分所得が必要な人々を調査しました。年齢層の平均年収を上回る人口を調査することで、彼らが投資しないかもしれない理由から金銭的な困難を取り除く。
2019年5月に市場調査会社Chirp Researchと協力して、Investopediaはオンライン調査を通じて844人の裕福なミレニアル世代（23〜38歳）で構成される1, 405人のアメリカ人から回答を得て、430のGen Xおよび131のGen Z回答者とその行動と態度を比較しました。 裕福な若いミレニアル世代は23〜29歳で世帯収入（HHI）が50, 000ドル以上、高齢のミレニアル世代は30〜38歳でHHIが100, 000ドル以上であると定義されました。 調査のミレニアル世代の中央値は、ミレニアル世代の中央値が69, 000ドルだったのに対し、132, 473ドルでした。
量的調査を実施する前に、Investopediaは、回答者に共感する言葉で適切な種類の質問が行われるようにしたいと考えていました。 InvestopediaはChirpと協力して、バーミンガム、シカゴ、ダラス、およびニューヨーク市の参加者との60分の1対1のインタビューを9回実施しました。 インタビューは、富裕層のミレニアル世代が、自分の財政を管理した経験、およびお金の管理と投資に対する彼らの意見、信念、態度を説明するために使用する言語に特に焦点を当てました。
