金利上限とは何ですか？
金利上限は、特定の取引で許可される最大金利です。 金利下限の反対です。
金融取引には、契約条項の一部として金利上限が含まれることがよくあります。 たとえば、これらは一般的に、金利調整可能な住宅ローン契約（ARM）で使用されます。
重要なポイント
- 金利上限は、その取引に許可される最大金利の概要を示す契約上の規定であり、一般的にARMなどの変動金利ローンで使用されます。金利リスクに対して。 ただし、借り手がローンをデフォルトするリスクを減らすことで、貸し手にも利益をもたらすことができます。
金利の上限について
金利上限とも呼ばれる金利上限は、ローンの交渉時に貸し手が借り手に請求できる最大金利です。 金利の上限は、何千年もの間商取引の一部であり、伝統的に借金者を略奪的な貸付慣行から保護する役割を果たしてきました。
しかし、最近では、金利リスクから保護するために金利上限がしばしば使用されます。 つまり、特定の契約期間中に金利が大幅に上昇するリスクから借り手を保護します。
高利貸し法は古代の起源を持ち、あらゆる主要な宗教的伝統に存在していました。 米国の高利貸し法は英語モデルに基づいており、虐待的な貸出慣行を削減するように設計されています。
最大金利レベルの指定に加えて、変動金利ローンには、金利がその最大レベルまでどれだけ速く上昇できるかの条件も含めることができます。 多くの場合、これらのいわゆる「上限付き増加」条項は、おおよそインフレ率に設定され、現在は約2％に留まっています。
一般的に言えば、金利が全体的に上昇している場合、金利上限と上限付き増加条項は借り手にとって特に有益です。 結局、ローンが満期に達する前に最大金利に達した場合、借り手は市場金利よりも低い金利を長期間支払うことができる可能性があります。 金利の上限を超えない場合、新しいより高い金利で新しい借り手にお金を貸すことができるため、銀行にとって機会費用が発生します。
米国および世界中の他のいくつかの国では、金利の上限に関連するさまざまな法律と規制が存在します。 一般的な例の1つに高利法があります。これは、法律の下で許容される最大金利の概要を示しています。 通常、これらの金利は約35％に留まりますが、給料日ローンを専門とする貸し手など一部の貸し手には例外があります。
金利上限の実世界の例
説明のために、ARMの場合を考えます。 借り手は、住宅ローンが交渉された時点で一般的な金利でARMにサービスを提供できる可能性があります。 ただし、住宅ローンの期間中に金利が無期限に上昇し続けると、ほとんどの借り手は最終的にローンを返済できなくなります。 これを防ぐために、ARM契約には、ローンで使用される金利が住宅ローン期間中に特定のレベルを超えて上昇しないことを保証する金利上限が含まれることがよくあります。
多くの点で、この規定は双方にとって利益です：借り手の金利リスクを減らすことに加えて、借り手がローンでデフォルトするリスクも減らし、それによって貸し手のリスクを減らします。
