あなたが引退するとき、楽しみにしてくれる20年から30年の良い生活がありそうです。 しかし、引退の最初の年にあなたのドルが購入する金額は、インフレのために今後数年で縮小します。
米国の平均インフレ率は、前世紀にわたって約3.2％でしたが、国際基準ではかなり低いです。 しかし、その数字は多くの変動を隠しています。 40代以上は、インフレ率が2桁に達した1970年代を覚えているかもしれません。 一般に、インフレに勝つためには、少なくとも4％から6％の投資利益率が必要です。それに加えて、収入が生み出されたり貯められたりします。
したがって、投資家および財務アドバイザーが採用を希望する可能性のあるいくつかの戦略を以下に示します。
あなたの家を借りる
より多くの高齢者が必然的にスペースを借りています。 あなたが引退した場合、インフレと関心の二重の不運により、その予備の寝室を借りることがより魅力的な選択肢になります。
あなたの家を使って退職金を貯めることができますか？ おそらくない。 所有している不動産の収益化と退職のための投資には大きな違いがあります。 不動産の利益を上げるには、その値がインフレとローンの金利よりも速く増加する必要があります。これは、少なくとも3％から5％追加される可能性があります。 そのため、不動産は最低でも毎年6％に近いレートで価値を獲得する必要があります。 不動産バブルの外では、そうではありません。 住宅を購入するのには多くの正当な理由があります-エクイティの構築は1つですが、退職のための投資はおそらくそれらの1つではありません。
チップ
TIPSは、1997年に導入された一種の政府支援債です。従来の財務法案とは異なり、TIPSは、消費者物価指数にリンクされた調整可能な元本と固定クーポンレートを持っています。 つまり、インフレが上昇（または下降）すると、保有者に送られる金額はそれに応じて変化します。
プラス面としては、従来の債券とは異なり、インフレ率が上昇してお金を失う者になる危険性はありません。 インフレ率が4％に達すると、3.5％のクーポンレートは役に立ちません。 ただし、リスクはインフレがマイナスまたは極端に低い場合です。 デフレはあまり起こりません。アメリカの最後の主要なデフレ期は大恐wasでした。 大不況でさえ負の金利を管理していませんでした-最も近いのはインフレ率が0.1％に達した2008年でした。 しかし、非常に低いインフレ率は、投資家がパニックに陥り、Tビルの相対的な安全性に急ぐため、国債利回りをマイナスの領域に押し込む可能性があります。
年金
タイプに応じて、年金はインフレ保護を提供できます。 年金は基本的に「退職保険」です。 保険料を支払い、特定の期間が終了すると、固定の月払いを受け取ります。
固定年金は通常ここで勝ちます。 より低い料金と、基礎となる資産の価値を心配する必要のないセキュリティの組み合わせは、ほとんどの人にとってより良いものになります。
変額年金は、市場が好調な場合に高いリターンを提供する年金です。 退職後も引き続き寄付を行うことができ、場合によっては低い税率で課税されます。 ただし、手数料は高く、複雑な投資です。
投資信託、株式、ETF
もちろん、常に伝統的な収入のための投資があります。ミューチュアルファンド、株式、または上場ファンド（ETF）にお金を入れて、リターンで生活します。 1994年1月にS&P 500を追跡するファンドに1, 000ドルだけを株式市場に投資した場合、2018年1月6日の純資産は9.344ドルになります。これは848％の利益です。
資金、株式、ETFはすべて非常に流動的であり、キャピタルゲインを考慮しても、税率はかなり低くなります（上限では約20％）。 配当は通常の税率で課税されますが、長期キャピタルゲイン（1年以上保有されるもの）は課税されません。
しかし、退職後の懸念は、通常、資産を増やすのではなく、収入の流れを提供することです。 そして、sayingにもあるように、「タイミングがすべてです」。 ドットコムバブルと9/11攻撃の影響で市場が低迷した2003年にそのS&P 500ファンドに資金を投入した人は誰でも、2008年までにお金を失っていたでしょう。投資を倍増しました。 違いはわずか数か月です。 多くの定年退職者は、資産の大半が株式に縛られていたため、金融危機をきっかけに働き続けなければなりませんでした。
社会保障
それから、私たちは古いスタンバイを持っています：確定給付プランと社会保障。 社会保障は「債券」ですが、生活費の調整があります。 退職を遅らせることも大いに役立ちます。約50, 000ドル（収入の中央値）を退職し、65歳の労働者にとっては、月額1, 302ドルです。 しかし、67歳になるまで遅れると、小切手は1, 556ドルになります。 もちろん、社会保障自体はそれほど大きなものではありませんが、貯蓄と401（k）プランとの組み合わせで、多くの助けになります。
確定給付制度（幸運な場合）は、多くの場合、過去数年間の給与に従って給付を構成します。 引退を遅らせると、月額が増加する可能性があり、小切手が固定数であっても、インフレに対するさらなるヘッジを提供します。
ボトムライン
あなたまたはクライアントの退職貯蓄のインフレを管理するためのいくつかの戦略があります。 おそらく、上記の戦略の組み合わせを使用して、購買力を保護し、貯蓄の低下があまりにも早く起こらないようにします。
