負のローンとは何ですか？
負の償却ローンまたは負の償却ローンと呼ばれることもある負の償却ローンは、ローンの利子よりも少ない予定の支払いを借り手が行えるようにする支払い構造を持つものです。 それが起こると、遅延金利が作成されます。 作成された繰延利息の額はローンの元本残高に加算され、元本が減少するのではなく時間とともに増加するという状況につながります。
ローンの負の償却は無期限に続けることはできません。 ある時点で、ローンの残高と利息の支払いが開始されるように、支払いを再計算する必要があります。
負のローンの仕組み
年間利率8％、元本残高100, 000ドル、および借り手が一定の予定された支払日数で500ドルの支払いを行えるようにする条項を持つローンを考えてみましょう。 次に予定されている支払い時のローンの利息は、0.08 / 12 x 100, 000 = 666.67ドルになります。 借り手が500ドルの支払いをすると、延滞利息166.67ドル（666.67-500ドル）がローンの元本残高に追加され、残りの元本残高は合計100, 166.67ドルになります。 翌月の利息はこの新しい元本残高に基づいて計算され、計算は毎月継続され、ローンの元本残高が増加します。
これは「負の償却」と呼ばれ、無期限に継続することはできません。 ある時点で、ローンは残りの期間にわたって償却を開始しなければなりません。 通常、負の償却ローンには、支払いが再計算される予定日があるため、ローンは残りの期間にわたって償却されるか、負の償却限度があります。支払いが再計算されます。
負のローンの特別な考慮事項
負の償却ローンは連邦政府によって略奪的と見なされ、2008年現在、25の州で州議会の全国会議によると禁止されています。 彼らの訴えは明らかです：前払いの低額の月払い ただし、最終的には元本だけでなく利息にも利息を払うため、消費者にとっては必然的にコストが高くなります。 負の償却ローンの条件を非常に明確に理解する必要があります-そしてそれを完済することを決定する前にそれを完済する能力について現実的でなければなりません。
