住宅ローンのオリジネーターとは
住宅ローンのオリジネーターは、住宅ローン取引を完了するために借り手と協力する機関または個人です。 住宅ローンのオリジネーターは元の住宅ローンの貸し手であり、住宅ローンブローカーまたは住宅ローンバンカーのいずれかです。 住宅ローンのオリジネーターは、主要な住宅ローン市場の一部であり、必要な書類を収集し、承認プロセスを通じてファイルを導くために、申請日から締め切りまで、引受会社およびローン処理業者と協力しなければなりません。
どの住宅ローンのオリジネーターに属するオリジネーションの割合を集計するかは、オリジネーションのカウント方法によって異なります。 新たに組成された住宅ローンの大部分は、セカンダリーモーゲージ市場に直ちに売却され、セカンダリーマーケットでモーゲージをオリジネーションとして購入する機関によってカウントされ、オリジネーションが二重にカウントされる可能性があります。
一次住宅ローン市場と二次住宅ローン市場
主要な住宅ローン市場は、借り手が住宅ローンのオリジネーター（銀行、信用組合、住宅ローンブローカーなど）と一緒になって住宅ローン取引を行う最初の市場です。 クロージングテーブルでは、一次住宅ローンの貸し手が借り手に資金を提供し、借り手はそれを使用して住宅購入を完了します。 以下の表の貸し手は、住宅ローンのオリジネーターの例です。
米国の主要な住宅ローン市場は非常に細分化されているため、上記の貸し手はほんの一握りの貸し手の代表にすぎません。 住宅ローンの大部分を占める大企業はいくつかありますが、住宅ローンの組成全体の大部分を占める小規模企業や個人も数千社あります。
住宅ローンのサービシング権は、いったん発生すると、ある機関から別の機関に頻繁に売却されます。 この市場での売買は住宅ローンが既に有効になった後にのみ発生するため、この活動はセカンダリモーゲージ市場で行われます。 ファニーメイやフレディマックなどの政府支援企業（GSE）は、流通市場で最大のバイヤーの一部です。 セカンダリーバイヤーは、多くの場合、ローンのプールをモーゲージ担保証券（MBS）にパッケージ化し、それらをウォールストリートの投資銀行に頻繁に販売します。
住宅ローンのオリジネーターの違い
住宅ローンの銀行家と住宅ローンのブローカーは、住宅ローンのオリジネーターの最も一般的なタイプの2つを表しています。 タイトルは似ていますが、両者には重要な違いがあります。 住宅ローンの銀行家は、自分のお金でクロージング時にローンに資金を提供する融資機関で働いています。 ほとんどの小売銀行と信用組合は、住宅ローンの銀行家を雇用しています。 対照的に、住宅ローンブローカーは、借り手とさまざまな住宅ローン銀行機関との間の仲介者として機能します。 ブローカーは申請書を受け取り、クレジットと収入をチェックし、多くの場合、引受と処理の大部分を処理しますが、最終的には融資を貸し出し機関にフェレットアウトして、クロージング時に資金を提供します。
