平均未払い残高とは何ですか？
平均未払い残高は、一定期間（通常は1か月）にわたって平均化されたローンまたはローンポートフォリオの未払いの利付残高です。 平均残高は、利息が請求される期間、分割払い、リボルビングまたはクレジットカードの債務も指します。
これは、同じ期間に返済されたローンの一部である平均回収残高とは対照的です。
未払い残高は平均であるため、平均が計算される期間が残高に影響します。
平均未払い残高について
クレジットカードとローンの平均未払い残高は、消費者のクレジットスコアの要因です。 平均未払い残高は、未払いの金額とともに、アクティブなアカウントで毎月クレジット会社に報告されます。 非リボルビングの未払いローン残高は、予定された支払いで毎月減少しますが、リボルビングの負債残高はクレジットカード保有者の使用によって異なります。
平均は、最も一般的には日単位または月単位で計算されます。 平均日次残高は、指定された期間の各日の終わりに未処理の期末残高を加算し、その期間の暦日数で合計を除算します。 平均月間残高は、各日の終わりの期末残高を合計し、その月の暦日数で除算します。 開始日と終了日の間の単純な平均残高は、開始残高と終了残高を2で割ることによって計算されます。
重要なポイント
- 平均未払い残高とは、利息が課される期間、分割払い、リボルビングまたはクレジットカードの債務の未払い部分を指します平均は、最も一般的には、開始日と終了日の間の単純な平均として日次または月次ベースで計算されます。クレジットプロバイダーから毎月クレジットレポート機関に報告され、クレジットスコアに影響を与える可能性があります。
平均未払い残高に対する利息
多くのクレジットカード会社は、クレジットカードに適用される毎月の利息を計算するために、毎日の平均未払い残高法を使用しています。 クレジットカードユーザーは、1か月を通して購入を行うと、未払いの残高を蓄積します。 クレジットカード会社は、1日の平均残高法により、締め切り日だけでなく、月全体のカード所有者の残高を考慮してわずかに高い金利を請求することができます。
クレジットカード会社は、1日の平均未払い残高の計算により、毎月の請求サイクルの各日の未払い残高を加算し、日数で割ります。 毎日の定期利率も計算され、請求サイクルの日数によって請求され、合計月利に達します。
一部のクレジットカードでは、クレジットカードの明細書に平均残高の詳細が記載されている場合があります。 指定した場合、これは通常、請求サイクル全体の1日の平均未払い残高になります。
クレジットスコア要因
未払いの残高は、クレジットプロバイダーからクレジット報告機関に毎月報告されます。 通常、クレジット発行者は、レポートが提供される時点で借り手の合計残高を報告します。 一部のクレジット発行者は、ステートメントの発行時に未払い残高を報告する場合がありますが、他のクレジット発行者は毎月特定の日にデータを報告することを選択します。 すべてのタイプのリボルビングおよび非リボルビング債務の残高が報告されます。 また、クレジット発行者は、未払い残高がある場合、60日遅れで支払いが滞納されたと報告します。
支払いの適時性と残高は、借り手の信用スコアに影響を与える2つの要因です。 専門家によると、借り手は未払い残高の合計を40％未満に抑えるよう努力すべきです。 総利用可能債務の40％以上を使用している借り手は、より大きな支払いを行うことで未払い残高を減らすことで、毎月のクレジットスコアを簡単に改善できます。 残高合計が減少すると、借り手の信用スコアが増加します。 ただし、支払いの滞納は3〜5年間信用報告書に残る可能性があるため、適時性の改善は容易ではありません。
