目次
- 目標の設定
- 退職計画
- アカウントの種類
- 機能とアクセシビリティ
- 料金
- 最低入金額
- ポートフォリオ
- 税制優遇投資
- セキュリティ
- 顧客サービス
- テイク
私たちのロボアドバイザー対決の多くは、わずかではあるが重要な点で異なる類似したサービス間で行われます。 ただし、この場合、M1 FinanceとBettermentは非常に異なるため、一方を他方と混同するリスクはほとんどありません。 改善は、最も評価の高いロボアドバイザーの1つです。これは、プラットフォームがガイダンスと目標設定に注力していることもあります。 対照的に、M1 Financeはあなたの手を握るためにここにはいません。 M1 Financeには、リスクに対する食欲や目標日を評価する一連の質問はありません。 ただし、M1 Financeで得られるものは、非常に柔軟な投資自動化プラットフォームです。 どちらのアプローチが最適かを判断するために、これらのサービスの両方を検討します。
- アカウントの最小額：100ドル（退職口座の場合は500ドル以上）
- 料金 ：0％
- 事前に構築されカスタマイズされたポートフォリオの管理を快適に感じる自主的な投資家に最適ロボアドバイザーサービス内で社会に配慮した投資またはその他の独自のカスタマイズを求めるクライアントに最適取引手数料や資産管理手数料はありません。ポートフォリオ
- アカウントの 最小額：$ 0
- 料金 ：デジタルプランの場合は0.25％（年間）、プレミアムプランの場合は0.40％（年間）
- 何よりもシンプルさを求めている人に最適資金調達の決定が行われる前に完全な透明性を求めている人に最適
目標の設定
目標設定に関しては、改善はM1ファイナンスをはるかに上回ります。 M1はSECに登録されたアドバイザリーサービスではないため、クライアントは人間またはデジタルアドバイザーと対話できません。 ただし、ポートフォリオ管理と自動化を中心に構築された自動化された投資プラットフォームです。 そのため、退職貯蓄に関する数十件の記事を超えて目標を設定するためのツールは多くありません。 お金は特定の目標のためではなく、むしろ資産の全体的な成長のために「バケット化」されます。
対照的に、 Bettermentには目標を設定するための非常にわかりやすい手順があり、それぞれを個別に監視できます。 さまざまな目標日でさまざまな目標を設定できますが、ポートフォリオはこれらのパラメーターに応じて大きく異なります。 資産配分はリングで表示され、株式は緑の色調で、債券は青の色調で表示されます。 あなたが設定した目標を達成することに遅れをとっているなら、追いつくためにより多くを脇に置くようベターメントに勧められます。
退職計画
ここでも、M1 Financeが実際に同じゲームをプレイしているわけではありませんが、Bettermentのガイダンスへの焦点が輝いています。
M1 Financeには退職に焦点を当てた有用な記事がありますが、そうでない場合、クライアントは退職の必要性について自分自身を教育しなければなりません。 退職のために投資する人は、ETFで構成される目標日ポートフォリオに投資できます。
退職後の計画を支援するために、 Bettermentは、銀行や証券会社などの外部口座を口座に接続して、資産の全体像を提供するよう求めます。 これにより、投資ポートフォリオへの現金送金も容易になります。 設定した各目標は異なる戦略に投資できるため、退職などの長期目標は、家の頭金の資金調達などの短期目標よりもリスクが高くなります。
アカウントの種類
BettermentとM1 Financeは、同様の範囲のアカウントを提供します。 どちらも529プランをサポートしていませんが、平均的な投資家が使用するアカウントはすべて利用可能です。
M1 Financeアカウントの種類：
- 課税アカウント（個人および共同）従来のIRAアカウントSEP-IRAアカウント信託アカウント
改善アカウントタイプ：
- 個々の課税アカウント共同課税アカウント従来のIRAアカウント両方のIRAアカウント信託アカウント高利子現金アカウント
機能とアクセシビリティ
機能面では、M1 FinanceとBettermentは、追求する市場によって再び異なります。 M1を使用すると、ポートフォリオに対して借用することができます。これは、リスク許容度の高いユーザーにとってより魅力的なものです。 一方、Bettermentのアカウントの取り込みと分析は、財務に関するより多くの助けから利益を得ることができる経験の浅い投資家を対象としています。 ただし、機能の戦いは常に、特定のプラットフォームで実際に使用するものに絞るべきです。
M1ファイナンス：
- 社会的責任投資 ：クライアントは、Nuveenパートナーシップを通じて社会的責任のあるポートフォリオを構築できます。 印象的なポートフォリオとプラットフォーム ：クライアントは、広範なETFと在庫リストから構築された80以上の専門家ポートフォリオから選択できます。 これらは「パイ」に分割でき、他のパイから作成されたパイを含め、非常にカスタマイズできます。 アカウントに対する借用：クライアントは、M1借用機能を使用して、比較的低い金利でアカウント価値の35％に制限された貸付を受けることができます。 透明性：会社は管理費を請求しないため、収益を生み出す方法について極めて透明です。
改善：
- 無料の財務計画ツール：見込み顧客は、アカウントに資金を提供する前に、現在のすべての投資の無料で包括的な分析を取得できます。 ポートフォリオと目標の柔軟性：成熟したプラットフォームはコーチングやその他の目標計画のリソースを提供し、アカウントインターフェイスは優れたポートフォリオの柔軟性をサポートします。 プレミアムプラン：クライアントは、プレミアムプランでいつでも無料でファイナンシャルアドバイザーと話すことができます。このプランでは、標準の0.25％料金ではなく、0.40％の管理料金がかかります。 貯蓄と小切手： Bettermentは、2019年9月に約2％の利息を支払う普通預金口座を立ち上げ、2019年秋に当座預金口座を開始しました。
料金
Bettermentが手数料バトルに負けることはあまりありませんが、これはその1つです。 M1 Financeは 、平均0.06％から0.20％の低経費率の株式およびETFの広範なリストからポートフォリオを構築するために管理料を請求しません。 さらに、取引手数料はありません。 M1は、より高いチェックおよび貯蓄金利、キャッシュバック、より多くの投資オプション、およびより低い貸出金利で、年間125ドルのプレミアムオプションを開始する準備ができています。 20米ドル未満で90日間取引が行われていないアカウントには、メンテナンス料金が請求されます。 M1はどこで収益を上げるかについて非常に透明であり、M1を読んでビジネスモデルをよりよく理解することができます。
Bettermentには2つのプランがあります。最低料金が0ドルで年額0.25％を評価するデジタルプランと、年額料金が0.40％で最低額が100, 000ドルのプレミアムプランです。 デジタルプランには、パーソナライズされたアドバイス、自動リバランス、および節税戦略が含まれていますが、プレミアムプランには、ベターメント外で保有されている資産に関するアドバイスや、結婚、出産、退職などのライフイベントに関するガイダンスも含まれています。
最低入金額
M1 Financeには課税口座に最低100ドル、退職口座に500ドルという非常に妥当な最低額がありますが、Bettermentはこのカテゴリーで最低$ 0のデポジットで明確な勝者です。
- M1ファイナンス： 100ドル（課税アカウント）、500ドル（退職アカウント） ベターメント： 0ドル
ポートフォリオ
M1 Financeは、自動化された投資と高度なカスタマイズのユニークな組み合わせを提供し、クライアントが正確な仕様に合わせたポートフォリオを作成できるようにします。 低コストのETFを含むポートフォリオを作成したり、個々の株式を使用したり、あるいはその両方を行うことができます。 M1のターゲット顧客は長期的な焦点を持ち、従来のオンラインブローカーを使用して株式やETFに投資している可能性がありますが、株式の一部取引でポートフォリオをパーソナライズできる低コストの代替手段を求めています。 M1ファイナンスのエキスパートポートフォリオは、モダンポートフォリオ理論（MPT）とテーマ別投資の要素を組み合わせて、オプションのランドリーリストを生成します。 「トレーディングウィンドウ」の間に1日に1回だけ取引を行い、取引のタイミングをアカウント所有者の制御から外します。
M1 Financeポートフォリオは少なくとも月に1回はリバランスされ、クライアントはいつでもリバランスを強制できます。 各株式とETFは、ポートフォリオの一部を表すパイのスライスとして表示されます。 在庫またはETFが目的の割り当てと比較して縮小している場合、そのスライスは縮小しているように見えますが、パイの残りを上回るストックまたはETFは元の領域を超えているかのように見えます。 デポジットを行うと、縮んだスライスが支えられます。 課税アカウントでは、引き出しは税法案を制限する方法で管理されます。
Bettermentは、古典的なモダンポートフォリオ理論（MPT）の原則および/または特定の投資テーマに基づいて、5つのポートフォリオタイプを提供しています。
- 世界的に多様化した株式および債券ETFの標準ポートフォリオ環境および社会的影響について十分に評価される保有で構成される社会的責任のあるポートフォリオ（注：投資はこのテーマの標準要件を満たさない場合があります）標準ポートフォリオの資産クラスから構築されたが、ユーザーの好みに応じて重み付けされた、BlackRock ETFsFlexible Portfolioで構成されたポートフォリオ
ベターメントアカウントは、意図した目標の割り当てから外れると、動的に再調整されます。 ポートフォリオは、目標日が近づくにつれて、保守的になり、利益を固定し、大きな損失を回避することを目標にしています。
税制優遇投資
M1 FinanceとBettermentは、どちらも税の最小化を提供します。 M1のアルゴリズムは、課税対象口座での有価証券の売却前に、キャピタルロスの影響とウォッシュセールルールを考慮します。 すべてのBettermentアカウントは減税ハーベスティングの対象であり、この機能は自動的にオンになります。 Bettermentの方法論は非常に堅牢で、課税対象アカウントとIRAアカウント間のウォッシュセールスも考慮しています。
セキュリティ
BettermentとM1 Financeはどちらも、強力な暗号化を利用しています。 さらに、モバイルデバイスでは、指紋、顔認識、および2要素認証を利用できます。 Apex Clearing Corpは、M1 Finance and Bettermentでクライアントの資金を処理し、証券投資家保護公社（SIPC）保険および民間過剰保険へのアクセスを提供します。 M1 Financeの当座預金口座は、FDICを通じて保証されています。
顧客サービス
M1 Financeのカスタマーサポートは、電話または電子メールで提供されます。 ほとんどの顧客の質問に答える非常に詳細なFAQがあります。 FAQには、特定の機能のビデオウォークスルーが含まれています。
Bettermentには、モバイルアプリとWebサイトに組み込まれたオンラインチャットがあり、いつでも必要に応じてサポートを受けられます。 カスタマーサービスは、月曜日から金曜日の午前9時から午後6時までの東部時間、および土曜日と日曜日の午前11時から午後6時までの東部時間にご利用いただけます。 プレミアムアカウントを使用すると、いつでもファイナンシャルプランナーから支援を受けることができますが、基本的なアカウントを持っている場合は、プランナーに相談するために199〜299ドルの料金を支払います。
テイク
M1 FinanceとBettermentは、いずれも当社の最高評価のロボアドバイザーの1つですが、非常にさまざまな理由でその位置にいます。 M1 Financeは手数料、ポートフォリオの柔軟性、およびアカウントサービスで高いスコアを獲得し、Bettermentは目標計画、顧客サービス、およびアカウント設定で高いスコアを獲得しながら、すべてを非常に競争力のある価格で提供しています。 とはいえ、どちらを選択するかは、特定の分野で技術的に優れたサービスではなく、あなたがどのタイプの投資家であるかに大きく依存します。
方法論
Investopediaは、投資家にロボアドバイザーの公平で包括的なレビューと評価を提供することに専念しています。 2019年のレビューは、ユーザーエクスペリエンス、目標設定機能、ポートフォリオの内容、コストと料金、セキュリティ、モバイルエクスペリエンス、カスタマーサービスなど、32のロボアドバイザープラットフォームのすべての側面を6か月間評価した結果です。 スコアリングシステムに重み付けされた300を超えるデータポイントを収集しました。
私たちがレビューしたすべてのロボアドバイザーは、評価に使用したプラットフォームに関する50点の調査に記入するよう求められました。 ロボアドバイザーの多くは、プラットフォームの実演デモも提供してくれました。
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