いいえ、従来の401（k）プランに貢献するために最低限必要なものはありません。 一方、退職後のアカウントの可能性を最大化するために、寄付すべき金額が提案されています。 また、アカウントへの寄付を許可される上限もあります。 その最大値は特定の基準に基づいています。
重要なポイント
- 401（k）プランに寄付しなければならない最低額はありません。法律で義務付けられている最大年間額があります。作られています。
推奨される401（k）の貢献
最初に推奨金額に注目しましょう。 Forbesによると、一部の専門家は、35歳になるまでに401（k）で年間収入の額に等しい金額を支払う必要があると述べています。10年後、45歳になると、3倍の収入が得られるはずです。年間収入が節約されました。 たとえば、35歳で年間50, 000ドルを稼ぐ場合、それまでに50, 000ドルを節約し、45年までに150, 000ドルを節約する必要があります。
他の個人金融の専門家は、労働者が月収の6％から10％を投資すべきだと助言しています。 月に2, 000ドルを稼ぐ場合は、毎月120ドルから200ドル節約する必要があります。 多くの人々にとって、これはより現実的で実行可能です。 一般的な規則として、少し節約することは、何も保存しないことよりも優れていますが、日々の経済的義務を満たしながら、できる限り節約するよう努めるべきです。
許可される最大の貢献
雇用主が税引き前と税引き後のオプションを提供している場合、401（k）での貯蓄には2つの選択肢があります。現在の税と、401からお金を取り始めたときに退職した後の債務に影響があります。 （k）。
オプション1：税引き前ドルでの節約
従来の401（k）で可能な限り節約することには明確な利点があります。 1つは、資金を投資することにより、401（k）の拠出が税引前のドルで行われるため、年末の税負担が低くなることです。 これは、計画に投資する金額が総収入を効果的に減らすことを意味します。 課税対象の収入が減ると、借りている税金が減ります。
ただし、401（k）の資金は引き出し時に課税されることを覚えておくことが重要です。そのため、投資額を決定する際にはそのことを念頭に置いておく必要があります。 退職後、以前よりも低い税率になると予想される場合、従来の401（k）がおそらく道です。 ただし、雇用主から提供された場合、別の選択肢があります。
Roth 401（k）への寄付は、その作成時に課税されます。つまり、その後の収益と引き出しには課税されません。
オプション2：税引き後ドルでの保存
Roth 401（k）は、従来の401（k）ファンドとは少し異なる動作をします。すべての雇用主が提供するわけではありませんが、提供する場合は、従来の401（k）プランも提供する必要があります。 課税前に投資資金がファンドに入金される代わりに、課税後に投資されます。つまり、寄付しても総収入は減りません。 これは、投資する余裕のあるお金が少ないことを意味する場合があります。
良いニュースは、資金を引き出して生活を始める時が来たとき、口座のお金はすべてあなたのものです。投資したときに支払ったので、税金はかかりません。 これは、アカウントに蓄積された収益にも適用されます（退職し、特定の年齢以上であると仮定）。 したがって、退職後、以前よりも高い税率になると予想される場合、Roth 401（k）はおそらく良い考えです。
必要最小限の分配と早期撤退のペナルティ
従来型とRoth 401（k）の両方で、59½になる前に資金が引き出されると10％のペナルティがあります。 そして、70½になったら、必要な最小限の配布を開始する必要があります。 これらのルールにはいくつかの戦略と例外がありますが、ほとんどの場合、それらに従う必要があります。
ボトムライン
401（k）に投資しなければならない最低額はありませんが、それを超えると上限を超えることはできません。 また、401（k）の寄付は税引き前のドルで行われるため、寄付する金額によって総収入が減り、その分だけ税金が減ります。
また、Roth 401（k）を設定するオプションもありますが、その寄付は作成時に課税されます。 その利点は、引退中のその後の引き出しが課税されず、Roth 401（k）にいる間にそれらの資金によって得られる収益も課税されないことです。 税引き前または税引き後のどちらのアプローチを選択しても、退職への投資は常に良いことです。 （関連資料については、「 401（k）：理想的な貢献とは？ 」を参照してください 。 ）
