会社が401（k）退職貯蓄プランを提供している場合、ほとんどの場合、あなたが答えなければならない大きな質問の1つは次のとおりです。
それほど一般的ではありませんが、新しいRoth品種の人気が高まっています。 401（k）プランを提供する雇用主の約70％がオプションとしてそれを含んでいますが、従業員の19％のみがそれを選択しています。
問題は、税引前または税引後のどちらで退職に貢献するかです。 簡単な答えは、従来のプランで税引き前のお金を節約することは、あなたの勤務期間中、今では簡単ですが、ロスで税引き後のお金を節約することは、退職年のより大きな富を獲得できることです。
重要なポイント
- あなたが持ち帰り給料にすぐに打撃を与えることができるなら、ロスが最良の選択かもしれません。決定したら、2種類のアカウントに貯蓄を分けることを検討してください。
以下はあなたの決定に行くべき要因です。
税を今すぐ下げるのか、それとも非課税所得を後で行うのか
従来のアカウント
従来の401（k）プランを選択した場合、雇用主は、給与に反映される前に、寄付することを選択した金額を差し引きます。 紙の上（そして紙はIRSの所得税フォームです）、それはあなたの総収入があなたが支払う金額によって減らされたことを意味します。 401（k）の寄付によって給与が減額されます。
退職して従来の401（k）からお金を引き出し始めたら、引き出した金額に通常の所得税を支払います。 税金は、元の寄付とお客様の投資収益の両方にかかっています。
ロスアカウント
良い部分については、退職すると、口座から引き出したお金に所得税はかかりません。 寄付金は数年前に課税されたため、寄付金と彼らが長年にわたって生み出した投資収益は非課税です。
あなたがまだ計画を後援している会社に積極的に雇用されていない限り、あなたは70½歳で伝統とRoth 401（k）の両方からお金を引き出し始めなければなりません。
それで、どの計画があなたにとってよりうまく機能しますか？ 考慮すべき要素は次のとおりです。
- あなたの予算は、小さな持ち帰り給料の負担に対処できますか？ 可能であれば、Roth 401（k）がより良い選択かもしれません。 そうでない場合は、従来のタイプを選択します。退職後、より低い税率になると思いますか？ 多くの人がいます。 もしそうなら、あなたの引き出しに支払うべき税金はそれほど大きな問題ではなく、従来の401（k）はあなたにとってより良いかもしれません。 反対の場合、Rothバージョンには利点があります。
Roth 401（k）および不動産計画
若くして引退するつもりは全くありませんし、どんな年齢であっても全くありません。 君は
本当に必要なときに遠い将来のためにお金を401（k）に保持したい。 または、退職後の収入源は他にもたくさんあり、生き残った家族や愛する人のために401（k）の資金を割り当てたいと思うでしょう。
Roth 401（k）は、不動産計画において明確な利点を提供します。 相続人は、元の所有者が持っているのと同じように、Roth 401（k）での非課税のお金の恩恵を受けるでしょう。
分割を検討しないのはなぜですか？
これは、どちらかまたは両方の決定である必要はありません。 節約額を従来の401（k）とRoth 401（k）に分割できます。 余裕がある場合は、従来の401（k）をRothにロールオーバーできます（ただし、貢献に対する税金は前払いとなります）。 または、Roth 401（k）を従来のアカウントにロールオーバーできます（この場合、収入に対して支払われた以前の税金は新しいアカウントに加算されます）。
もっとありふれた説明は、税引き後の収入のわずかな損失は許すが、多くは許さないということかもしれません。 したがって、ロスと従来の401（k）プランの分割。
