請求書融資とは何ですか？
請求書による資金調達は、企業が顧客からの支払い額に対してお金を借りる方法です。 請求書による資金調達は、企業がキャッシュフローを改善し、従業員とサプライヤに支払い、顧客が残高を完全に支払うまで待たなければならない場合よりも早く運用と成長に再投資するのに役立ちます。 企業は、お金を借りるための手数料として、請求書の金額の割合を貸し手に支払います。 請求書による資金調達は、支払いに長時間を要する顧客に関連する問題や、他の種類のビジネスクレジットの取得に関する問題を解決できます。
請求書による融資は、「売掛金融資」または単に「売掛金融資」とも呼ばれます。
請求書の資金調達について
企業は、卸売業者や小売業者などの大口顧客に商品やサービスを販売する場合、通常はクレジットで販売します。 これは、購入した商品に対して顧客がすぐに支払う必要がないことを意味します。 購買会社には、合計金額と請求書の期日が記載された請求書が渡されます。 ただし、クライアントにクレジットを提供すると、事業が投資や事業拡大に使用する可能性のある資金が拘束されます。 支払いの遅い売掛金に融資するため、または短期の流動性を満たすために、企業は請求書に融資することを選択できます。
請求書による資金調達は、貸し手が未払いの請求書に基づいてビジネス顧客に拡張する短期借入の形式です。 請求書のファクタリングを通じて、会社は売掛金を売却して運転資本を改善します。これにより、企業は会社の費用の支払いに使用できる即時の資金を得ることができます。
重要なポイント
- 請求書による資金調達により、企業は未払いの請求書を資金調達の担保として使用できます。企業は、請求書による資金調達を使用して、業務上のニーズに対するキャッシュフローを改善したり、拡張および投資計画を加速したりできます。彼らの請求書は融資されているか、貸し手が明示的に管理することができます。
貸主の視点からの請求書融資
請求書による資金調達は貸し手に利益をもたらします。これは、企業が借りたものを返済しない場合、無担保で償還請求権をほとんど残さない可能性のある信用枠の延長とは異なり、請求書による資金調達の担保として機能するためです。 貸し手はまた、請求書金額の100％を借入ビジネスに進まないことにより、リスクを制限します。 ただし、顧客が請求書を支払わない可能性があるため、請求書による資金調達ではすべてのリスクが排除されるわけではありません。 これにより、銀行と銀行との請求書による資金調達を行う企業の両方が関与する、困難で費用のかかる回収プロセスが発生します。
請求書による資金調達の仕組み
請求書による資金調達はさまざまな方法で構成できますが、最も一般的なのはファクタリングまたは割引です。 請求書ファクタリングにより、会社は貸し手に未払いの請求書を販売し、貸し手は最終的に請求書の価値の70％から85％を会社に支払う可能性があります。 貸し手が請求書の全額を受け取ったと仮定すると、請求書の残りの15％から30％を事業者に送金し、事業者はサービスの利息や手数料を支払います。 貸し手は顧客からの支払いを徴収するため、顧客はこの取り決めを認識し、ビジネスにあまり反映されない可能性があります。
別の方法として、企業は請求書の割引を使用できます。これは、貸し手ではなくビジネスが顧客から支払いを収集することを除いて、顧客が取り決めを知らないことを除いて、請求書のファクタリングに似ています。 請求書の割引により、貸し手は請求書の金額の最大95％でビジネスを進めます。 クライアントが請求書を支払うと、事業者は貸し手に手数料または利子を差し引いて返済します。
