投資の状況は非常にダイナミックで進化し続ける可能性があります。 しかし、時間をかけて基本原則とさまざまな資産クラスを理解する人は、長期にわたって大幅に利益を得ることができます。 最初のステップは、さまざまなタイプの投資と、それぞれが「リスクのはしご」に占めるラングを区別することを学ぶことです。
重要なポイント
- 投資は、ポートフォリオに追加できる膨大な種類の資産があるため、初心者にとって気が遠くなる可能性があります。投資「リスクラダー」は、相対的なリスクに基づいて資産クラスを識別します。現金が最も安定しており、代替投資が最も多くなります。ボラティリティ：市場を反映したインデックスファンドまたは取引所で取引されているファンドに固執することは、多くの場合、新しい投資家にとって最善の道です。
投資リスクラダーを理解する
主な資産クラスは、リスクの昇順で、投資リスクの梯子の上にあります。
現金
現金銀行預金は、最も簡単で最も理解しやすい投資資産であり、最も安全です。 それは投資家に彼らが得る利益の正確な知識を与えるだけでなく、彼らが彼らの資本を取り戻すことを保証します。
マイナス面としては、普通預金口座で現金に没収された利子がインフレに打ち勝つことはめったにありません。 預金証書（CD）は流動性の高い商品であり、普通預金口座よりも高い金利を提供する商品である現金に非常に似ています。 ただし、お金は一定期間ロックされ、早期撤退のペナルティが発生する可能性があります。
債券
債券は、投資家から借り手へのローンを表す債務証書です。 典型的な債券には、企業または政府機関のいずれかが含まれ、借り手は資本を使用することと引き換えに貸し手に固定金利を発行します。 債券は、事業、購入、またはその他のプロジェクトの資金調達のために債券を使用する組織では一般的です。
債券金利は基本的に金利によって決定されます。 このため、量的緩和期間中、または連邦準備制度（または他の中央銀行）が金利を引き上げる際に大幅に取引されます。
在庫
株式は、投資家が株価の上昇と配当を通じて会社の成功に参加できるようにします。 株主は、清算（つまり、会社が破産する）の場合に会社の資産に対する請求権を持ちますが、資産を所有しません。
普通株式の保有者は、株主総会で議決権を享受します。 優先株式の保有者には議決権はありませんが、配当金の支払いに関しては普通株主よりも優先されます。
ミューチュアルファンド
ミューチュアルファンドは、複数の投資家が証券を購入するために資金をプールする投資の一種です。 投資信託は、プールされた投資を株式、債券、およびその他の証券に割り当て、分配するポートフォリオマネージャーによって管理されるため、必ずしも受動的ではありません。 個人は1株あたり1, 000ドルで投資信託に投資することができ、特定のポートフォリオに含まれる100もの異なる株に分散させることができます。
投資信託は、S&P 500やDOWインダストリアルインデックスなどの基礎となるインデックスを模倣するように設計される場合があります。 アクティブに管理されているミューチュアルファンドも多数あります。つまり、ファンド内の配分を注意深く追跡および調整するポートフォリオマネージャーによって更新されます。 ただし、これらのファンドは通常、年次管理手数料やフロントエンド費用など、投資家のリターンを削減する可能性のあるコストが高くなります。
ミューチュアルファンドは取引日の終わりに評価され、すべての売買取引は同様に市場が閉じた後に実行されます。
上場投資信託（ETF）
1990年半ばに導入されて以来、上場投資信託（ETF）は非常に人気があります。 ETFはミューチュアルファンドに似ていますが、証券取引所で終日取引されます。 このようにして、彼らは株式の売買行動を反映しています。 これは、取引日の間に値が大幅に変化する可能性があることも意味します。
ETFは、S&P 500またはETFの発行者が特定のETFに下線を引きたい株式の他の「バスケット」などの基礎となるインデックスを追跡できます。 これには、新興市場、商品、バイオテクノロジーや農業などの個々のビジネスセクターなどが含まれます。 取引のしやすさと幅広いカバレッジにより、ETFは投資家に非常に人気があります。
代替投資
以下のセクターを含む、代替投資の広大な宇宙があります。
- 不動産 ：投資家は、商業用または住宅用不動産を直接購入することで不動産を取得できます。 または、不動産投資信託（REIT）の株式を購入できます。 REITは投資家グループが資産を購入するために資金をプールするミューチュアルファンドのように機能します。 彼らは同じ取引所で株式のように取引します。 ヘッジファンドおよびプライベートエクイティファンド ：ヘッジファンド。これは、「アルファ」と呼ばれる市場リターンを超えて配信するように設計された一連の資産に投資する場合があります。 しかし、パフォーマンスは保証されておらず、ヘッジファンドは収益の信じられないほどの変化を見ることができ、時には市場を大幅に下回っています。 通常、認定された投資家のみが利用できるこれらのビークルは、多くの場合、100万ドル以上の初期投資を必要とします。 また、彼らは純資産要件を課す傾向があります。 どちらの投資タイプも、かなりの期間投資家のお金を拘束する場合があります。 商品 ：商品とは、金、銀、原油、農産物などの有形の資源を指します。
賢明、適切、そして単純に投資する方法
ベテラン投資家の多くは、上記の資産クラスを使用してポートフォリオを多様化し、そのミックスにはリスクに対する許容度が反映されています。 投資家への良いアドバイスは、単純な投資から始めて、徐々にポートフォリオを拡大することです。 具体的には、ミューチュアルファンドまたはETFは、個々の株式、不動産、およびその他の代替投資に移る前に、良い第一歩です。
ただし、ほとんどの人は忙しすぎて、毎日ポートフォリオを監視することを心配できません。 したがって、市場を反映したインデックスファンドに固執することは実行可能なソリューションです。 Tweddell Goldberg Investment Managementのプリンシパルであり、Kiplinger.comの長年のミューチュアルファンドコラムニストであるSteven Goldberg氏はさらに、ほとんどの個人は3つのインデックスファンドしか必要としないと主張しています。 。
ボトムライン
あなたが完全に理解していない投資を避けるのと同様に、投資教育は不可欠です。 信頼できない情報源からの「ホットヒント」を却下しながら、経験豊富な投資家からの適切な推奨事項に依存してください。 専門家に相談するときは、コミッションを徴収する人ではなく、自分の時間だけ支払われる独立したファイナンシャルアドバイザーに注目してください。 そして何よりも、資産の幅広い領域にわたって保有を多様化します。
