結婚は経済的に理にかなっています。 あなたが結婚することは利益よりも金銭的責任であると信じている重要な他の人がいる場合、その考え方はあなたが思うよりも一般的です。 多くの人々は、結婚しているカップルは独身者よりも税金を多く払うという長年の信念（結婚ペナルティ）に大いに混乱しており、結び目を結ぶことを避ける理由としてその考え方に固執しています。
多くのカップルにとってそれが広く真実ではないだけでなく、結婚が経済的に理にかなっている理由がいくつかあります。 まず、税金に取り組みましょう。
重要なポイント
- 所得が不平等なカップルは、一般的に結婚ボーナスを受け取ります。新しい税制は、共同で申請するカップルがより低い格付けになることを意味する場合があります。 パートナーが未使用の税額控除を持っている場合、適格な納税者はそれらを利用できる可能性があります。雇用主が健康保険を提供しているカップルは、彼らのために最良または最も安いプランを選択できます。結婚したカップルは、長期介護保険、自動車保険、および家の保険の割引を受ける傾向があります。クレジットとより良いローン。
結婚罰/結婚ボーナス
はい、アメリカの進歩的な税制はカップルのために両方の方法を削減できます。 さまざまな改革の試みにも関わらず、ほぼ同じ収入を得て、結婚時に家族の収入が多少倍増すると、より高い税率に追い込まれたカップルには結婚ペナルティが依然として存在します。 これは、高所得層と低所得層の両方に当てはまります。
対照的に、一方のパートナーがすべての収入を稼ぐカップル、または他方のパートナーよりも大幅に収入が多いカップルは、結婚後に高所得者のブラケットが減り、別々に提出した場合よりも税金が少なくなるため、結婚ボーナスの恩恵を受ける場合がありますシングル。 Tax Foundationによると、結婚ボーナスはカップルの収入の21％に達する可能性がありますが、結婚に対する罰則は12％に達する可能性があります。 結婚に関するあらゆる罰則およびボーナスを廃止するには、広範囲にわたる影響を与える税法を大幅に書き換える必要があります。 代わりに、議員は結婚ペナルティの回避策に依存しています。
減税および雇用法と結婚
2017年12月22日にドナルドトランプ大統領によって署名された減税および雇用法（TCJA）の出現により、法人税、個人税、および不動産税を下げることを目的とした税法がいくつか変更されました。 税法の変更により、ほとんどの個々の税務ブラケットの所得税率がわずかに引き下げられる一方で、企業に大幅な減税が行われることについては、すでに多くの議論があります。 また、個人に利益をもたらす削減は2025年に段階的に廃止され、企業やその他の事業体には残ります。 その議論はさておき、夫婦が考慮すべき多くの新しい情報があります。
ブラケット、段階的廃止
まず第一に、共同申告を提出する夫婦の新しい税制は、同じ所得での単一の税率の2倍になりました（35％および37％の場合を除く）。 より多くの夫婦が共同で出願することにより、彼らの合計収入が彼らをより低い格付けに置くことに気付くので、この整合は以前の結婚罰の主な原因を制限します。
同様に、子供の税額控除の段階的廃止は、夫婦で400, 000ドルから始まります（独身者の200, 000ドルの段階的廃止の2倍）。 これまで、段階的廃止は独身で75, 000ドル、カップルで110, 000ドルだったため、この変更により、子供を持つカップルの潜在的な結婚ペナルティがなくなりました。
AMT免除および段階的廃止
代替最低税（AMT）は、通常の税規則と並行して実施される税制であり、高所得の個人およびカップルに適用されます。 AMTの下では、税金が計算されるとき、2つの数値のうち高い方が納税者の義務です（それを引き起こす幸運な人々の怒りに大きくなります）。 AMTはTCJAの下に残りますが、新しいルールにより、AMTの免除とAMTが段階的に廃止される所得レベルの両方が増加しました。 その結果、AMTは高所得納税者の数を減らすことになります。
所得税額控除のペナルティとボーナス
結婚のペナルティは、配偶者の収入がカップルを失格にした場合に、所得税控除（EITC）の対象となる納税者にとって特に大きい可能性があります。 そうは言っても、就労していない親が比較的収入の低い労働者と共同でファイルを提出すれば、結婚はEITCを高めることができます。
たとえば、税務政策センターによると、合計所得が40, 000ドル（分割50/50）のカップルは、2018年に2, 439ドルを超える税制上のペナルティを受けました。 このカップルが結婚していなかった場合、一方の親は2人の子供を持つ世帯主として申し立てることができ、もう一方の親は独身として申し立てることができました。 その構造の下で、彼らは結婚したカップルとして共同で提出するとき、彼らがその収入レベルのために調整された新しい24, 000ドルの標準控除よりも6, 000ドル多い30, 000ドルの標準控除を結合したでしょう。
別の申告書を提出する場合、世帯主はEITCを5, 434ドル、児童税額控除を2, 825ドルと請求することができます（他の親はどちらの信用も認められません）。 これは、世帯主が8, 059ドルの払い戻しを受ける一方で、もう一方の親は合計7, 200ドルの払い戻しに対して800ドルを支払う義務があることを意味します。 このカップルが共同で提出した場合、彼らはEITCが2, 420ドルとはるかに小さいが、子供の税額控除が4, 000ドルとはるかに大きいことに気づいたでしょう。 合計すると、彼らの払い戻し額は4, 820ドルになり、未婚で別々に申請した場合よりも2, 439ドル少なくなります。
自分で見たいですか？ 財務書類を入手し、このツールを使用して、結婚があなたとあなたの他の重要な人にペナルティまたはボーナスをもたらすかどうかを計算します。
タックスシェルター？
誰かの未使用の控除を利用する機会は、それらを結婚する理由ですか？ おそらくない。 しかし、成功したビジネスの所有者が税金控除を利用していない人と結婚した場合、彼らは償却により税負担を減らすことができるかもしれません。 これは、高い医療費にも当てはまる場合があります。 ロマンティックではないかもしれませんが、確かな税務計画戦略です。
IRAの貢献
伝統的およびロスIRA拠出の所得上限は、1人の配偶者が収入を持たない夫婦に対してはるかに高くなります。 雇用された納税者の配偶者が有給の仕事を持っていなくてもIRAに貢献する可能性があることを考えると、この説明に適合するカップルは、退職のために余分な数千ドル（各パートナーへの完全な貢献）を奪うことができます税制上の優遇措置。
ああ、そして、あなたがそのような結婚のインセンティブ（および抑制）がカップルが結婚するかどうかに効果があるかどうか疑問に思っているなら、彼らはしません。 そうは言っても、彼らはそれぞれの配偶者がどれだけ働くかに影響を与えます。
免罪符はもはや控除できません。 課税対象になりました
結婚（または結婚の終わり）について話している間、TCJAの下での大きな変更の1つは、2018年12月31日以降に扶養料を支払う納税者が支払いを差し引くことができなくなったことです。 同様に、2019年1月1日以降に最終的な離婚判決を受けた人々は、今では通常の収入として慰謝料を請求する必要があります。
結婚の健康保険給付
おそらく結婚することの最大の経済的利益は、健康保険と利益の買い物の可能性です。 ある人が会社が後援する健康保険を利用できる場合、追加費用で配偶者を保険に追加できます。 両方にアクセスできる場合は、最良または最も安いものを選択できます。
健康保険は莫大な費用であり、上昇し続けています。 結婚は、大幅な節約やカバレッジのアップグレードにつながる可能性があります。
夫婦が結婚を開始し、両方が会社主催の健康保険に加入している場合、両方が自分の保険を保持するか、一方の配偶者が他方の配偶者に加入するかを決定する必要があります。 一般的に、結婚後60日以内に補償範囲を変更できます。 交換を介して健康保険を取得するカップルは一緒に登録する必要がありますが、各個人が異なるプランを選択できることに注意してください。 また、独身のときに各パートナーが手頃な価格のケア法を通じて補助金を受け取った場合、結婚はおそらく結婚した後、彼らの合計給与がカットオフしきい値を超える可能性が高いため、それらを罰するでしょう
また、夫婦は長期介護（LTC）保険の大幅な割引を受ける傾向があり、一部の推定値は約40％です。 これは、夫婦はできるだけ長く自宅でお互いを気遣う傾向があり、保険会社の責任を軽減するためです。
結婚の自動車保険と住宅保険の利点
保険のニーズをプールすることにより、保険費用が下がります。 また、夫婦は自動車事故に巻き込まれる可能性が低くなります。 マルチポリシー割引と結婚に伴う低価格は、保険給付のほんの一部です。 Insure.comによると、インディアナポリスに住んでいる23歳の人は、結婚したカップルの一部として保険に加入すると、年間保険料が26％も低下する可能性があります。 その他の割引には、複数の自動車保険と、自動車保険付きの住宅所有者保険が含まれます。 一部の住宅保険会社は、結婚するだけで割引を提供しています。 引っかかったら必ず聞いてください。
既婚者のためのより良いローン
2つの収入は1つよりも優れています。 単一の大人として150, 000ドルの住宅を申し込む場合、銀行が考慮すべき収入は自分だけになります。 結婚しているカップルとして、あなたのクレジットスコアが合理的であると仮定すると、あなたの合計収入は、より良い条件でより大きなローンの資格を得る可能性が高いでしょう。 収入だけが要因ではないことを覚えておいてください。 貸し手はまた、信用履歴、債務の合計（およびタイプ）、ならびに債務者の債務対収入比を調べます。
クレジットといえば…
全員のクレジットスコアは社会保障番号に関連付けられているため、結婚しても誰のクレジット履歴も消去されたり、新たに開始されたりすることはありません。 しかし、結婚が行うことは、各配偶者の共同債務と新しい口座（開設時）の履歴を作成することであり、これは個々の信用履歴にも反映されます。
結婚は住宅ローンの取得に役立つ場合もあれば、そうでない場合もありますが、収入を合わせることで、カップルがより大きなものを得るのに役立ちます。
カップルが共同で口座を開設すると、両方のクレジットスコアが承認プロセスに組み込まれます。 あるパートナーの信用が特に低い場合、共同口座を開設するときに貸し手と運が合わない可能性があり、その結果、拒否またはより高い料金と手数料が発生します。 もちろん、逆のことが当てはまります。 あるパートナーが他のパートナーよりも信用度が高い場合、支払いの期日通りの支払いの習慣と習慣は、相手のスコアに役立ちます。 両方が使用する口座開設口座のスコアがより良いパートナーのオプションもありますが、2つの収入が役立つ場合、住宅ローンの申請ではうまく機能しない可能性があります。
その結果、信用度の低い人が信用度の高い人と結婚すると、信用度の高い人の習慣が他のパートナーに擦り付けられる傾向があります。 多くのカップルが2つの収入を活用し、多くのコストを結合（および削減）できるという事実は、財政にも役立ちます。 ですから、カップルとして、あなたは堅実な財政的基盤を維持するか、そこに到達するための良い道にいることができるでしょう。
財政的保護
ほとんどの人は経済的保護のために結婚しませんが、結婚は両方の配偶者にその利点を提供します。 まず第一に、もしあなたの誰かが専門的または医学的に悪いパッチを経験した場合、誰か他の誰かが助け、おそらく、いくらかの収入をもたらします。
離婚での保護が結婚する理由とは言い難いことではありませんが、結婚しても結婚しても保護されます。 夫婦の資産を分割するには、裁判所または法的合意が必要です。 各当事者は、夫婦資産をある程度保護し、公平に分配する機会を持っています。 2人の未婚の人が同居している場合、資産を分割する法的手続きはそれほど明確ではありません。 裁判所は、ほとんどの州で離婚法は未婚のカップルには適用されないと裁定しています。
これは、資産の分割に契約法が適用されることを意味します。 非配偶者は、財産が複合資金を使用して購入された場合でも、他の人の資産に対する固有の権利を持ちません。 この規則の例外は、コモンローの結婚を許可する少数の州ですが、一定期間同居すると、これらのパートナーでさえ伝統的な結婚のすべての権利を与えるという神話です。 カップルはそれらのルールのいくつかを調べて、何が自分に当てはまり、何が当てはまらないかを確認する必要があります。
結婚給付に関するその他の考慮事項
税務上の考慮事項、ヘルスケアの改善、金融サービスと法的保護へのアクセスは別として、カップルは、つまずくというしばしば見過ごされている利点（および潜在的な金融のトレードオフ）を考慮すべきです。 私たちはすべての人の一番の利益から始めます。既婚者は未婚者より長生きする傾向があります。 その事実の理由は複雑ですが、特に退職計画に関しては、その数と利点を無視することはできません。
長期計画について言えば、カップルは、結婚することは必ずしも大パーティーの言い訳に匹敵する必要はないことも考慮する必要があります。 平均的な結婚式の費用は3万ドル以上であり、夫婦の肯定的な結果にはほとんど寄与していないため、夫婦はその費用を家での頭金の考え方と比較検討する必要があります。 カップルはまた、婚約指輪により多くを費やすと（2, 000〜4, 000ドル）離婚の可能性が高くなる（実際には1.3倍）ことを考慮する必要があります。 そのずるい営業担当者の話を聞くのではなく、賢明な親relativeが銀行を壊すことなく素晴らしい結婚式と上品な指輪を手に入れることができると助言するでしょう。
ボトムライン
あなたのパートナーがあなたと結婚しない理由として財政を使用している場合、この議論は事実に対してうまくいきません。 結婚し、長期にわたって結婚し続けることは、各配偶者が良い家族の財政ルールを実践するという条件で、より多くの財政的安定の機会をもたらします。 クレジットカードの使用を制限したり排除したりして、あなたが持っている以上のお金を使わないでください。 また、カップルとしてお金を管理する方法についてあなたの研究をしてください。あなたが考えるよりも少し複雑です。 支出習慣、金銭不安、および目標について正直な話をすることをスキップしないでください。
