柔軟性のない費用

柔軟性のない費用とは

柔軟性のない費用とは、企業または個人が調整または排除できない費用です。

柔軟性のない経費の内訳

柔軟性のない費用は、定期的に必要な支払いまたは負債です。 支払いストリームが変更できない固定金額である可能性があります。 個人の場合、典型的な柔軟性のない費用は、住宅ローンや車の支払い、扶養手当または養育費であり、金額と日付ごとに返済スケジュールが固定されています。 企業にとって、支払利息と従業員の賃金は柔軟性のない費用になるでしょう。 柔軟な費用とは、簡単に変更または回避できる費用です。 柔軟な費用は、金額によって調整するか、消費者が排除できる費用です。 パーソナルファイナンスでは、柔軟な費用は簡単に変更、削減、または排除される費用です。 たとえば、娯楽と衣服は柔軟な費用です。 消費される量は消費者が調整できるため、食料品などの必要な費用でさえ、柔軟であると考えることができます。

貸付基準の費用

柔軟性のない費用は、個人ローン、住宅ローン、自動車ローンの付与において貸し手が検討するいくつかの基準の1つです。 住宅ローンや自動車ローンとは異なり、個人ローンは担保によって保護されていないため、適格基準はより厳しくなります。 貸し手は通常、個人ローン申請を評価するために5つの基準を検討します。 現在の収入; 雇用歴と同一月額。 信用調査は、申請者の信用スコアを示します。 クレジットスコアは、負債の一部を返済し、現在のカードのクレジット制限を引き上げることで改善できます。 どちらもクレジット利用率を改善します。これは、債務額をクレジット限度額で割ったもので、クレジットスコアの最大30％を占めることができます。

貸し手は、現在の収入源と毎月の費用を詳しく調べます。 申請者の収入が高い場合でも、貸し手はクレジットカードの金額と柔軟性のない費用を評価することで負債を測定します。 負債対収入比（DTI）は、毎月​​の総債務返済額を毎月の総収入で割ったものです。 たとえば、毎月の収入が6, 000ドル、負債の支払いが毎月2, 000ドルの借り手のDTI比率は33％です。 貸し手は43％以下のDTI比率を探します。これは、申込者が持つことのできる最大の住宅ローン貸し手です。 貸し手は、継続的な収入と雇用の安定性の証明を確立する必要があります。 自営業の応募者は、より綿密な審査を受けます。 均等月額（EMI）は、期限内に住宅ローンまたはその他のローンを完済するためのローン支払い額を示します。 借り手のEMI量は、金利とローンの長さに依存します。 貸し手は、信用履歴とローン返済履歴もチェックします。 未払いの債務は最大7年間クレジットスコアに影響を与える可能性があり、これによりスコアが低下し、ローンの適格性が制限される可能性があります。