HSBCホールディングス （NYSE：HBC）は、規制当局に19億ドルの罰金を支払い、延期された起訴契約を締結するという合意は、コンプライアンスとマネーロンダリングの適切な管理プロセスの欠如を指摘しています。 銀行の規模を考えると、銀行とその一部のピアは、大きすぎて失敗できないため、投獄するには大きすぎるようです。 この合意は、銀行にその行為を一掃するための警告を構成し、米国で活動するための憲章の取り消しを回避します。 この措置は、大規模な金融機関の破綻が世界の金融システムを危険にさらす可能性があるという信念のもと、規制当局によって行われました。
参照：銀行システム
なぜこれらの罪が生じたのですか？ HSBCの場合、不採算事業の売却とグローバル構造の集中化を通じて、銀行の広範な再編の一環としてのコスト削減が銀行のコンプライアンス部門に打撃を与えました。 HSBCはその無分別な点だけではありません。 Standard Chartered （OTC：SCBFF）、 ING （NYSE：ING）、 Credit Suisse （NYSE：CS）、 Royal Bank of Scotland （NYSE：RBS）、 Lloyds Banking Group （NYSE：LYG）およびBarclays （NYSE：BCS）、以上過去数年間、外国資産管理局（OFAC）の制裁に違反してイラン、リビア、スーダン、ミャンマーなどの不正国家との取引を促進するために罰金を科さなければなりませんでした。
HSBCでは、メキシコの関与により、銀行のメキシコ部門から米国への現金の大量移動を含む、さまざまな麻薬カルテルへのマネーロンダリングサービスの提供が必要になりました。 また、イランとの取引を行い、それらを隠すために国への言及を削除しました。
これらのインスタンスの欠如は、整合性を重視する企業文化です。 利益を追求するために麻薬の経営と国が支援するテロリズムのビジネスを可能にすると、悲惨な社会的結果につながります。 非難は、銀行と規制当局のふもとに置かれる可能性があります。 前の例では、不適切なマネーロンダリング防止（AML）コントロールが主に障害でした。 後者では、通貨監督庁（OCC）は、HSBCの不十分な管理の実施を取り締まることに失敗しました。 実際、2010年より前にOCCが多くのAMLの不備について銀行を引用したとき-未審査の膨大な未処理口座や疑わしい活動報告（SAR）の提出の失敗を含む-過去6年間、政府機関は銀行に対する執行措置を講じていませんでした。
参照：最近のマネーロンダリングのスキャンダル3件
疑わしい金の痕跡が明らかになった移民および税関執行機関は、HSBCのメキシコと米国の事業の間の疑わしい金の痕跡を明らかにしました。 上院常設小委員会による銀行での行事に関する1年にわたる調査に基づく報告書で、委員長のカール・レビン上院議員（Dミシガン州）は次のように宣言しました。世界中の一部のHSBCの関連会社が、米国の銀行規則に迅速かつ緩やかに対応しながら、米ドルのサービスをクライアントに提供するために。企業や不正な法域を共有します。」
HBUSは、資金移動や通貨交換などの特派員の銀行サービスを提供します。これらは、AMLコントロールが弱い場合に違法なフローの原因となりました。 これらは、銀行秘密法、敵との取引法およびその他のAML法の違反をもたらしました。
銀行は、罰金の支払いに加えて、スチュアートA.リービーを最高法務責任者として雇い、顧客に詳しい手順を含む内部統制を強化しました。 HSBCはまた、コンプライアンスの不備に関係する特定の役員のボーナスを引き戻しました。 良いスタートではありますが、そのような行動は透明性の文化によって支えられなければなりません。
ボトムライン HSBCは過去に引用されましたが、新たに違反を犯しました。 積極的な変化が続く場合、それを促進する文化も銀行全体に浸透しなければなりません。 過去の悪行を是正する彼の銀行の必要性といえば、UBSの首席セルジオ・エルモッティは文化の変化を旅に例えました。 すべての旅に予想外のtwist余曲折があるかもしれないように、HSBCの事例は迂回の結果を示しています。
執筆の時点では、マークL.ロスは言及された会社の株式を所有していませんでした。
