モバイルバンキングとロボアドバイザーの登場により、新しいテクノロジーが金融サービスの展望を変えつつあります。 しかし、これらの地震の変化は業界にどのような影響を与え、金融業界は次にどこへ行くのでしょうか？
重要なポイント
- 金融機関の40％がビジネスのデジタル改善に取り組んでおり、革新的な技術により、消費者が投資に関する情報を入手しやすくなり、アドバイザーとの関係を再構築しやすくなっています。将来、および主要なライフステージで提供できるアドバイスの種類。
最近の調査によると、金融機関の40％近くがビジネスのデジタル改善に取り組んでいます。 そして、これらの改善により、アドバイザリーサービスに対するより個人的でカスタマイズされたアプローチへの移行がもたらされます。
アドバイザーとクライアントの関係の重要性
金融サービスの実行方法の変更に加えて、デジタルの進歩により、特定のサービスに関連する料金体系も変更されています。 それで、それは今後10年か20年でどうなるでしょうか？ 「主にインフラストラクチャの変更とコストの削減に関するものであるため、多くの進歩が見られます」と、Behavioral Finance&Investing at Bettermentのマネージングディレクターであるダンイーガンは述べています。 「その傾向は長い間続いており、消費者はゼロコストの仲介、貿易手数料なし、ゼロコストの投資という観点からそれを見ていきます」と彼は説明し、これらのタイプのコスト削減がここにあることを強調しました滞在する。
低コストのサービスへの傾向は、アドバイザーとそのクライアントとの関係の変化にもつながる可能性があります。 「それは消費者の方に力のバランスを移すので、市場を形作ることができるものの1つです」とイーガンは説明します。 それは競争の激化につながる可能性がありますが、クライアントの人生のすべての段階の長期計画を優先する、より包括的なアドバイザーとクライアントの関係を構築する機会を提供することもできます。
投資家の行動に対する新技術の影響
新しいテクノロジーにより、投資家はポートフォリオの日々のパフォーマンスにより深く関与できるようになりましたが、消費者の行動にも影響を与えています。 イーガンによると、その影響により、プレミアム製品への欲求が高まっています。 「人々が自衛の仕組みを望んでいるところに着手し始めています」とイーガンは説明し、データとユーザーエクスペリエンスの制御は投資家にとってより大きな関心事になっていると強調しました。 「注意をより重視するため、もっとコントロールしたい」と言う人々を見始めると思います」と彼は言い、消費者がNetflix（NFLX）のようなプラットフォームでパーソナライズされた体験にプレミアム価格を払う傾向に例えますとSpotify。
イーガンは、投資家の教育と信頼も、消費者が金融サービスにどのように関与するかに関して、パズルの重要なピースであることをすぐに指摘します。 「Investopediaのような企業は、金融知識の競争の場を、質問への迅速な回答を得やすく、あなたが行っている選択についてより有能であると感じられるようにしました」とイーガンは言います。 ファイナンシャルアドバイザーが十分な情報に基づいた投資家と協力し続けるためには、信頼を築き、クライアントが複雑な概念にアクセスできるようにすることが重要です。 「業界は全体として、信頼できる場所に戻り、顧客があなたがテーブルの同じ側にいることをクライアントが知っている場所に戻る必要があります。」
財務アドバイスの未来
それでは、分野がますますデジタル化され、消費者がより多くの情報を得られるようになると、アドバイザリーサービスはどのようになるでしょうか？ 「私たちは、投資についてははるかに少なく、彼らの生活で本当に重要なものについては、もっと素晴らしいルネッサンスを目にするでしょう」とイーガンは言います。 アドバイザーは常にクライアントとの関係に対してある程度全体的なアプローチを取っていますが、技術の向上により、技術的な側面に注意を払うことで、これを実践の中心に置くことができます。 投資家はリスクと投資収益率を計算する代わりに、次のような大局的な質問に集中することができます。相続人の間で富を分ける最良の方法は何ですか？ クライアントは十分な生命保険に加入していますか？ 貯蓄を最大化するために、退職後はどこに住むべきですか？
「そのため、本当に優れたファイナンシャルプランナーは、クライアントと直接やり取りするのが難しい人です」とイーガンは言い、脆弱であり、クライアントの生活の感情的な側面を理解することがますます大きな役割を果たしていると説明しますアドバイザーの成功。 「財務計画の最も人間的でない部分、つまり数学と投資管理とリバランスを取り除くことにより、私たちはより人間的になり、私たちだけが答えることができる厳しい会話をすることに多くの時間を費やすことができます。」
Investopedia富裕な千年投資調査：財務アドバイザー。
人口動態の変化は、アドバイザーがクライアントとどのように関与し、さまざまなライフステージでどのようなアドバイスを提供できるかにも影響します。 「人口統計上の興味深い変化の1つは、より多くの人が後年に子供を産むようになったが、彼らはより広範に広がっていることです」とイーガンは言います。 これは、20代の家族のために財政的に計画している親もいれば、財政状況が異なる可能性がある30代と40代にそれをしている親もいることを意味します。 このシフトは退職貯蓄から富の移転に至るすべてに影響を与えており、アドバイザーは各クライアントにパーソナライズされた方法でそれらのシフトに話すことができる必要があります。 イーガンは、平均余命が長くなるにつれて、顧問はレガシーを残すことは彼らが想像するものとまったく同じではないかもしれないという事実にクライアントを準備する必要があることを強調します。 「平均余命が長くなるにつれて、あなたは25年の退職を計画しており、その終わりにはかなり多額の健康費用がかかります」と彼は言います。 「だから、資産移転の大部分は、退職者から医療提供者への移行かもしれません。」
個人金融におけるビッグテックの役割
Amazon（AMZN）やApple（AAPL）のようなテクノロジーの巨人が独自のクレジットカードをローンチしたことで、業界は競争の激化に備えているようです。 しかし、世界の投資銀行から、すでに私たちの生活を支配しているメガブランドに力がシフトするのでしょうか？ Eganによると、システムの完全なオーバーホールというよりは、微妙な変化の可能性が高いとのことです。 「消費者が楽しみにすることができるいくつかの素晴らしいが、一般的にニッチなものがあります」とイーガンは言います。 これらの中には、消費者がオンラインアカウント用の仮想クレジットカードを作成できるようにするサービスがあり、これによりサイバーセキュリティ攻撃のリスクが軽減されます。 しかし、これらのサービスは消費者の安全性を向上させる可能性がありますが、人々が金融サービスや金融と関わる方法を根本的に変えるものではありません。 「それは素晴らしく、より安全になりますが、それは革命ではありません」とイーガンは言います。 「何が起こっているのかというと、デッキのどこに誰が座っているかというマイナーチェンジがありますが、私たちは皆、同じ基礎技術を持つ同じ船に乗っています。」
ボトムライン
技術の進歩により、アドバイザーは自由に大局的な考え方に集中できるようになりましたが、これらの変更が専門家が必要とする種類の教育をどのように再構築するかを認識することが重要です。 イーガンにとって、これは今後20年間でどのスキルが高く評価される可能性が高いかを先読みすることを意味します。 「コンピューターが経済で実際に「やっている」ことをしているとき、他の人の観点から価値があることは何ですか？」と彼は尋ねます。 少なくとも当面の答えは、金融サービスの人間的要素と、これらの課題に正面から立ち向かう意欲です。 「アドバイザーは、より多くの難しい質問と難しい会話に直面するでしょう」とイーガンは言います。 クライアントのニーズと実践のより人間的な側面に焦点を当てることにより、アドバイザーは新しいテクノロジーが現場にもたらす変化を受け入れることができます。
