目次
- 1.思っているより長く続く
- 2.社会保障が不足している
- 3.私たちは節約の背後にいます
- 4.退職プランを持っているのは半分のみ
- 5.私たちの多くは働き続けます
- 6.メディケアがカバーしないもの
- 今、いくつかの良いニュースのために
- 順調に貯蓄を得るための手順
退職は定期的に見出しを作るトピックであり、それらのすべてが励みになるわけではありません。 アメリカ人はこれまで以上に長生きしています。 ただし、ほとんどの人が長期的なニーズに対応するためにさらに貯蓄していると仮定すると、あなたは間違っているでしょう。
以下は、米国での退職についての驚くべき真実の一部です。
重要なポイント
- あなたの人生のキャリア後の段階は四半世紀以上続く可能性があります社会保障給付だけではあなたが快適な退職を保証するのに十分ではありません。アメリカ人のほぼ半数は退職プランの貯蓄を全く持っていません。十分な貯蓄を確保するために、雇用主が後援する計画とIRAへの貢献を最大限に活用してください。
1.思ったよりも長持ちする
平均的なアメリカ人は66歳で退職し、79歳近くまで生きます。しかし、多くの人にとって、退職は13年よりはるかに長く続きます。 数字は、比較的若くして死ぬ個人の数によって歪められています。
これを考えてみましょう：65歳の女性は85歳になる確率が50％で、65歳の男性は82歳になる確率が50％です。だから、若い労働者は20年を計画する必要があります退職後の収入以上。 また、現在の退職者にとって、債券のみで構成された超保守的なポートフォリオは、特に歴史的な低水準に近い金利では、十分な成長をもたらさない可能性があります。
「債券のみまたは主に債券で構成されるポートフォリオは、短期的にダウンサイドリスクが潜在的に低い株式よりも安全に見えるかもしれませんが、歴史的には長期的に全体的なリターンが大幅に低くなっています。 コロラド州デンバーのシューテ・ファイナンシャルの創設者兼ファイナンシャル・アドバイザーであるMBAのダニエル・P・シューテ氏は次のように述べています。
「40％の大型米国株式、25％の小型米国株式、25％の米国債、10％の現金で構成される広く分散した退職ポートフォリオは、退職前の最低35年間は98％の成功率でした。お金がありません。 ユタ州スプリングビルの7Twelve PortfolioのデザイナーであるCraig Israelsen博士は、次のように述べています。
2.社会保障が不足している
多くのファイナンシャルアドバイザーは、退職後に通常の収入の80％を置き換えることを推奨しています。 ほとんどの場合、社会保障の支払いだけではその目標を達成するには十分ではありません。
2019年の平均月額社会保障給付はわずか1, 461ドルで、年間17, 532ドルになります。
「社会保障の大きな問題の1つは、米国で最も所得の低い四分位の人々に同様の生活水準を提供していることです。言い換えれば、世帯の収入が年間30, 000ドル未満でない限り、ほとんどの人は退職後の現在の生活水準を維持するために何らかの個人貯蓄に依存すること」と、カリフォルニア州アーバインのIndex Fund Advisors、Inc.の創設者兼社長であり、 Index Fundsの 著者であるMark Hebnerは述べてい ます。アクティブ投資家向けステップリカバリープログラム 。
だから、若いうちに貯蓄を始めることが非常に重要であり、個人の退職口座（IRA）や職場401（k）などの税制優遇された車両を使用します。
3.アメリカ人は貯蓄に遅れをとっている
「過去16年間で2つの株式市場が暴落し、十分な貯蓄が行われず、経費とインフレが増加した間、アメリカ人は退職後の貯蓄に非常に遅れをとっています」とExcel Tax&Wealth GroupのウェルスマネージャーであるCarlos Dias Jr.フロリダ州レイクメリー。
アメリカの職場が年金制度から遠ざかるにつれて、自分自身の退職を確保するために労働者が負っている。 ただし、成功するのは比較的少数です。 thestreet.comによると、2019年には、退職口座を持たない56歳から61歳までの年齢層の典型的なカップルは、たった$ 17, 000の貯蓄しかありませんでした。 私たちの多くにとって、それは1年生きるのに十分ではありません。
プラス面では、経済政策研究所によると、32〜61歳の勤労者世帯の平均退職貯蓄は95, 776ドルです。 そして、労働者の35％が退職のために100, 000ドル以上貯蓄しています。
4.退職プランを持っているのは半分のみ
以前は、キャリアのほとんどを1つの会社で過ごし、退職後は年金に頼ることができました。 しかし、CNBC.comによると、今日、旧式の確定給付プランを持っているアメリカ人の急速に減少している数の年間年金額の中央値はわずか9, 376ドルです。
残念ながら、私たちの多くはこれらの年金を401（k）などの確定拠出制度に置き換えていません。 Vanguardの How America Saves 2019レポートによると、年金も持っている人を含め、約1億人が確定拠出制度を利用しています。 最終結果：ブルームバーグによると、2019年には約43％の職場での貯蓄手段はありませんでした。
それでも、職場の退職プランにアクセスできる労働者の91％は、それを使用して貯蓄しています。 そして、それらのほとんど（79％）は、雇用主のマッチング貢献を得るのに十分な貢献をしています。
103, 700ドル
2019年第1四半期の平均401（k）残高のサイズ
5.多くが労働力にとどまっている
非常に多くのアメリカ人が貯蓄に遅れをとっているという事実を考えると、おそらく社会保障の資格に達した後も多くの人が労働力に残っていることは驚くことではないでしょう。
ブルームバーグによると、2017年時点で65歳以上のほぼ19％がフルタイムまたはパートタイムで働いていました。労働者全体の約20％が退職することは決してないと言っています。
6.メディケアは介護生活をカバーしません
政府のデータによると、65歳に達する個人のほぼ70％が、ある時点で長期ケアを必要とすることが明らかになっています。 Genworth Financial Incによると、生活支援施設の平均費用は2018年時点で月額4, 000ドルでした。AARPによると、2018年の老人ホームの個室の2倍以上でした。
多くの高齢者が気付いていないのは、メディケアがほとんどの長期介護費用を支払わないということです。 熟練した看護施設での100日間のケアのみを対象とし、3日以上の入院が先行した場合のみです。
大きな巣の卵の上に座っていないのであれば、50代後半または60代前半に長期介護保険について考え始めるのに十分な理由です。
今、いくつかの良いニュースのために
毎週準備が整っていないアメリカ人を強調する新しい研究や調査が毎週発表されているようですが、他の研究では、アメリカ人の態度と彼らの行動の両方で、退職の見通しは見た目ほど厳しいものではないかもしれないと示唆しています。
ここにいくつかの面白い事実があります：
- 10人中6人の労働者が、希望する種類の退職を楽しむことができると確信している、またはある程度自信があると回答しています.57％の労働者が、退職後の貯蓄を経済的最優先事項と考えています。 2017年に世帯の3分の1以上が個人退職口座（IRA）を所有していました。世帯の35％が従来のIRAに貢献し、36％がRoth IRAに貢献し、20％が複数のタイプのIRAに貢献しました。
軌道に乗る方法
自分の退職目標に向かってどれだけ進歩したかに応じて、自分の立場について良くも悪くも感じるかもしれません。 目標にそれほど近づいていない場合は、退職プランをもう一度見てみると、ギャップを正確に特定するのに役立ちます。
あなたの現在の支出とあなたが望む生活水準に基づいて、退職に必要な額だけでビーズを取得しようとすることから始めます。 次に、貯蓄残高と定期的に貯蓄している金額を見てください。
アメリカ人の半数以上（55％）は通常の普通預金口座を使用して巣の卵を作りますが、低金利の銀行口座が提供することを考えると、それは十分ではないかもしれません。
他の投資手段を検討する必要があります。
ミレニアル世代では、63％が退職貯蓄のために株式や投資信託よりも現金を好んでいます。
401（k）または403（b）への寄付をお持ちですか（少なくとも、会社とのマッチングに十分な貯蓄がありますか？） そうでない場合は、貢献を増やすことを検討してください。
年金制度の浸食が遅いことは、アメリカ人が退職に備えるために確定拠出制度に目を向けるべきであることを意味します。
残念ながら、データが示すように、それはほとんどの場合そうではありません。 調査と統計は、順調に進んでいるかどうかを示し、それに応じて計画を立てる方法を示します。
