当座貸越手数料は避けられないように見える場合があります。 リンクされた口座または信用枠で当座貸越保護プログラムを選択している場合を除き、当座預金口座で利用可能な金額よりも多くのお金を使用または引き出した場合、トップバンクは30ドルを超える手数料の中央値を請求します。 銀行の収益のかなりの部分は当座貸越および非十分な資金（NSF）手数料によるものであるため、金融機関がそれらを排除するために一生懸命働いていないことは驚くことではありません。
銀行は、再注文と呼ばれる疑わしいプロセスを使用して当座借越手数料を最大化し、最大の小切手、ATMの引き出し、デビットカードのトランザクションを、受け取った順番ではなく最初に処理します。 次に、これによりマイナス残高と当座貸越手数料がより頻繁にトリガーされます。
並べ替えがあなたを傷つける方法は次のとおりです。
銀行から100ドルを引き取り、ATMは口座に62ドルが残っていると言いますが、銀行はあなたが引き出し過ぎを命じ、料金を請求します。 口座にお金が残っているとマシンが言ったときに、銀行はどのようにこれを行うことができますか？ これは、銀行が小切手を処理する方法を再注文したために発生しています。たとえば、出金後に到着した大きな家賃小切手を最初に請求します。 この小切手は$ 62の残高を使い果たし、$ 100の引き出しが処理されると口座は過剰引き出しになります。
銀行の明細書でこれらの請求を回避することは困難な場合がありますが、苦労して稼いだお金を自分のポケットに入れておくための健全な戦略があります。
1.当座貸越範囲のオプトアウト
銀行が当座貸越を提供している場合、口座に全額がなくても、デビットカードで購入したり、ATMから引き出したりすることができます。 これにより、ランチカウンターでの恥ずかしさを軽減できますが、多額の当座貸越手数料が発生します。また、銀行が返済するまで請求をカバーするために当座貸越限度額を提供している場合は、利子になります。
2010年の連邦準備制度の規則は、銀行が顧客に当座貸越を自動的に提供することを禁止しています。 今、あなたはあなたの銀行がデビットカードの購入またはATMの引き出しをカバーするようにオプトインする必要があります。そうしないと拒否されます。 一度限りの手数料よりも拒否されたデビットカードの可能性を希望する場合は、銀行に連絡し、当座預金口座で当座貸越の適用範囲を差し控えることを選択してください。 ただし、オプトアウトした場合でも、ほとんどの銀行は当座貸越手数料に匹敵する可能性のある資金不足（NSF）料金を請求することに注意してください。
2.当座貸越手数料のない当座預金口座を選択する
3.リンクされたアカウントにお金を保管する
多くの銀行では、当座預金口座を別の銀行口座にリンクするオプションを提供しているため、オーバードローした場合、支払いはお客様の資金で賄われます。 大きな当座貸越手数料は避けられますが、控えめな振替手数料が請求されます（10ドルから15ドルが一般的です）。 一部の銀行では、当座貸越のクッションとして機能するために、クレジットカードを当座預金口座にリンクさせることもできます。 そのルートに行くと、現金前渡しとして扱われ、振込手数料に加えて即時の利息が発生する可能性があります。
4.毎日の口座残高アラートを設定する
銀行口座に関しては、知識が強力です。 残高が危険なほど低いことが事前にわかっている場合は、口座に資金を移動するか、次の給料日までその衝動的な購入をスキップできます。 オンラインまたはモバイルバンキング機能を備えたほとんどの銀行では、残高が定義済みのしきい値（たとえば200ドル）を下回った場合に、電子メールまたはテキストアラートを設定できます。 また、口座に入金または出金が投稿されるたびにアラートを受け取るように選択して、残高がいつ困っているかを知ることができます。
さらに良いことに、現在の残高を示す毎日のメールをオプトインします。 アカウントを再注文から保護することはできませんが、支出習慣をどの程度注意深く見る必要があるかをより明確に把握できます。
ボトムライン
当座貸越手数料は、手帳に不必要な負担をかける可能性があります。 銀行は、口座を引き落とす顧客から年間数十億ドルを稼ぎますが、料金を支払えない人は、しばしば最も打撃を受けます。 しかし、少し余分な警戒と適切な当座預金口座で、無料であなたのお金を最大限に活用することができます。 詳細について は、当座貸越保護の長所と短所を 参照してください。
