料金は投資の避けられない悪ですが、だからといってそれが過剰に支払わなければならないというわけではありません。 時間が良いときに投資費用に注意を払う人はほとんどいませんが、彼らが気付いていないのは、それらの厄介な小さな手数料が彼らのリターンで食い尽くすことができるということです。
たとえば、100, 000ドルの投資ポートフォリオを考えてみましょう。 20年間、毎年0.50％の手数料を支払うと、それらの手数料によりポートフォリオの価値が10, 000ドル減少します。 手数料が1％の場合、その減少は同じ期間に30, 000ドル近くまで上昇します。 ポートフォリオを最適化し、投資手数料を削減したい投資家には、簡単な方法がいくつかあります。 ただし、支払う投資手数料を削減する方法を検討する前に、まずそれが何であるかを理解する必要があります。
規制では、投資手数料をより目立つように開示する必要がありますが、長い目論見書を精査する時間がない投資家にとっては依然として非常に混乱しています。 実際、2013年の401（K）プランの参加者に対するAARP調査によれば、なんと71パーセントが手数料を払っていることすら知らなかったことがわかりました。
最もよく知られている手数料の1つは、経費率または管理手数料、管理費、広告費、その他の事務費用にかかる金額です。 基金の経費率が1％の場合、投資可能な資産の1％が基金の運営費に充てられます。 経費率は、投資によって異なります。 投資家が打撃を受ける可能性のある別の大きな手数料は、ファンドが証券会社を使用して商品を売り込む場合の手数料です。
料金を完全に回避することはできませんが、削減することはできます。 低コストの資金を追求することから、より受動的になるまで、投資の全体的なコストを削減する4つの方法を見てみましょう。
ポートフォリオを少し受動的にする
アクティブ運用口座の場合、それがミューチュアルファンドであろうとブローカー口座であろうと、投資家は通常、パッシブ投資またはアクティブに管理する人がいない投資よりも多くの料金を支払います。 モーニングスターによると、投資家はアクティブに運用されるファンドで平均1.2％の手数料を支払いますが、平均的な電子取引ファンド（ETF）は0.44％を請求します。 手数料の支払い額を減らす簡単な方法は、特定のインデックスまたはETFを追跡するインデックスファンドのような低コストのファンドに移行することです。 債券ファンドでさえ、積極的に管理されているファンドよりも安くなる可能性があります。
無負荷資金で行く
すべての投資信託が均等に作成されるわけではなく、それらに関連する手数料も同じです。 投資信託会社は非営利団体ではありません。つまり、彼らはお金を稼ぐことを望んでいます。 投資家が尋ねなければならない問題は、いくらなのかです。
投資信託は、投資信託のコストを抑えるために、投資家に関連する負荷のあるファンドを避けようとする必要があります。 つまり、ファンドは、ファンドを販売している人に手数料を支払っています。
ミューチュアルファンドにフロントエンドの負荷がある場合、コミッションが前払いされます。 バックエンドでロードされたファンドの場合、指定された年数内にミューチュアルファンドを売却するとヒットします。 料金は初年度が最高で、開催期間が終了するまで毎年減少します。 そのロードまたはコミッション手数料は、投資された資産の最大5％になる可能性があり、無手数料の投資信託を選択することで回避できます。 ファンドに手数料が関連付けられているかどうかをすばやく確認する方法は、クラスA、B、またはCとしてリストされているかどうかです。
料金を節約するためにディスカウントブローカーを選択してください
株を選んで選択することでポートフォリオを管理したい投資家は、取引ごとに多くの料金を請求する証券会社を使用していると、簡単に経費の問題に巻き込まれる可能性があります。 取引会社に関連する調査、ツール、およびその他のサービスを好むかもしれませんが、取引あたり$ 4.95に対して$ 19.95を支払うと、大きな利益を失う可能性があります。
その高価な証券会社をあきらめたくありませんか？ 次に、手数料を削減するもう1つの方法は、取引量を管理することです。 取引手数料が加算される可能性があり、それらに蓋をしておくとお金を節約できます。 言うまでもありませんが、そうすることで、あなたは買い持ち型の投資家になることを強いられ、長期にわたってより高い収益の形で報われる可能性があります。
それらの小さな手数料に注意してください
私たちが住んでいるこのペースの速い世界では、人々が自分の投資口座を注いで支払う料金を特定する時間がないことは理解できますが、余分な時間を取ることは経済的に報われます。 一例として年会費を取り上げます。 一部の証券会社は、取引を行わない場合、または口座に特定の金額を維持しない場合、年会費を請求されます。 ルールを事前に知っておくことで、料金を回避したり、料金を持たないか、または免除する意思のある別の会社に行くことができます。
ボトムライン
投資手数料は投資の避けられない部分ですが、それらはあなたのリターンで削るほど大きくする必要はありません。 結局のところ、誰もが手数料のために数千ドルの利益が消えることを望んでいません。 低コストのミューチュアルファンドを選択し、ETFやインデックスファンドなどのパッシブ投資を行い、手数料の支払い額を把握することは、投資額の削減に大きく役立ちます。
