目次
- 1. SSAのアドバイスを常に受けないでください
- 2.アプリケーションを撤回する
- 3.特典を停止する
- 4.利益を最大化する
- 5.すべてのメリットを知る
- 6.優れた計算機を使用する
- ボトムライン
あなたが退職に近づいているなら、今こそあなたの社会保障給付を最大化する方法を学ぶ良い機会です。 あまり知られていないいくつかの戦略は、あなたが独り暮らしをしている場合でも、未成年の子供を家に持っている場合でも、あなたの家族の利益を高めることができます。
重要なポイント
- あなたにとっての理想的な戦略は、隣人のために働かないかもしれませんし、逆もまた同様です。社会保障担当者は、あなたに深刻なお金を費やす可能性のある間違ったアドバイスを与えるかもしれません。早めに。 社会保障では、離婚した生存者や子供などの特定の給付の対象になるかどうかは通知されません。
1.額面価格でSSAのアドバイスを受け入れない
ソースに直接行くことは、社会保障の申請に最適な時期に関する正確な情報を取得するための素晴らしい方法のようです。 しかし、そうではありません。
あなたが話す社会保障局（SSA）の代表者は、あなたの特定の状況についてアドバイスをするとき、良い意図を持っているかもしれません。 ただし、この人は過労で訓練を受けていない可能性が高いため、誤った情報を提供する可能性があります。 また、退職後何万ドルもかかる可能性があります。
2.社会保障申請を取り下げる
あなたが後悔している主張の決定を覆す1つの機会があります。 申し立てから最初の12か月以内に十分な現金がある場合は、申し込みを取り下げて、これまでに受け取ったすべての特典を返済することができます。
「多くの人々が結果を完全に理解せずに社会保障を申請しています」と彼は説明します。 「たとえば、多くの人々は、完全な定年前に社会保障を請求することを選択しますが、後で彼らがそうしないことを望みます。」
受け取ったものを返済した後、これらの特典に対して支払った税金の還付または控除を請求できます。
3.社会保障給付を停止する
完全退職年齢に達すると、社会保障給付を自発的に停止できます。 そうすることで、将来の利益を高めることができます。すでに受け取った利益を返済する必要はありません。
完全退職年齢の後に給付を自発的に停止する理由を示すプルニエの例を次に示します。
スーザンは63歳で社会保障給付を受け取り始めました。彼女の定年は66歳で、月額給付は1, 000ドルです。 彼女は36か月早く給付を受け取り始めたため、彼女の月額給付は800ドルに減額されました。
65歳で、スーザンは給付を早期に開始したのは間違いだと判断しました。 しかし、給付を開始してから12か月以上が経過しているため、申請を取り下げることはできません。
すべてが失われるわけではありません。 スーザンは66歳で自発的に給付を一時停止することができます。一時停止の毎月、スーザンは1/3の2/3または1年で8％の遅延退職クレジットを獲得します。
彼女が70歳まで社会保障給付を再開するのを待つ場合、この戦略により、48か月間の月間給付が1％の2/3、つまり32％増加します。 彼女の以前の月額800ドルの利益は1, 056ドルに増加します。
4.家庭の利益を最大化する
あなたの主張の決定は家族に影響します。 自主的に給付を停止すると、収入記録に基づいて他の誰も社会保障給付を受け取ることができなくなります。
家庭の社会保障給付を最大化する方法は他にありますか？ よく聞かれるアドバイスは、余裕がある場合は70歳まで主張を延期することです。 しかし、あなたが60代で、まだ家に未成年の子供がいる場合、それは最善の選択肢ではないかもしれません。ブレンドファミリーでは珍しいことではありません。
このシナリオでは、若い年齢で請求することにより、長期的にはより多くの給付金を受け取ることができるため、扶養給付金を受け取ることができます。
扶養児童手当は、たとえ親が早期に請求したとしても、請求する親の完全退職給付の半分に相当します。 若い配偶者も配偶者給付を受ける資格がある場合があります。 これらの追加の利点は、早期に提出することにより受ける低い利益を相殺する可能性があります。
この決定に影響する要因には次のものがあります。
- 世帯にいる子供の数18歳になるまでの期間（フルタイムの学生の場合は19歳）配偶者の利益の額配偶者間の年齢差早い）
5.資格のあるすべての特典を知る
社会保障庁は、退職金を稼いだ労働者に直接支払うだけではありません。 また、遺族給付、離婚遺族給付、配偶者給付、離婚配偶者給付、児童給付、および他のいくつかの種類の給付も支払います。
しかし、社会保障は個人がこれらの給付の資格を得るようになると通知しないためです。 つまり、積極的でないと、利益を逃してしまう可能性があります。
Prunierの別の例を次に示します。 遺族/未亡人/未亡人の利益と労働者の利益は、2つの別個の利益として扱われます。 退職前に配偶者を失った人は、最初に遺族給付を受け取り、その後自分の退職給付に切り替えるか、またはその逆の機会を得ることができます。
「例えば、62歳で控えめな労働者給付と退職では、62歳で労働者給付を減額し、より大きな未亡人の給付を完全な定年まで延期して、減額されない給付を得ることができます」とプルニエは言います。
「または、まだ働いていて、繰延クレジット後の労働者給付が遺族給付を超える場合、完全退職年齢で遺族給付を請求し、70歳で労働者給付に切り替えることができます。」
ただし、プルニエは、社会保障給付を高めるためのすべての「異常な」アプローチには、重大な制限または例外が適用される可能性があることを覚えておく必要があることも警告しています。 これらのアプローチを活用することを考えている人は、常に自問するべきです。
- 適用される制限を理解していますか？このアプローチを活用するためのすべての要件を満たしていますか？このアプローチには意図しない結果が生じる可能性がありますか？
6.優れた計算機を使用する
優れた計算機は、数値を計算し、状況に最適な戦略を見つけるのに役立ちます。 チェックアウトする価値のある3つのオプションを次に示します。
- 社会保障のタイミング（無料）私の社会保障を最大化（年間40ドル）社会保障退職金見積もり（無料）
ボトムライン
社会保障給付は、退職プランの重要な部分です。 あなたまたはあなたの配偶者が少なくとも10年間システムに支払い、40クレジットを獲得した場合、あなたは彼らに資格を与えられます。 あなたは絶対に法律のパラメータの範囲内であなたの回収を最大限にしようとするべきです。
残念ながら、あなたの利益を最大限に活用するための選択肢は、社会保障局によって公表されていないことがよくあります。 また、代理店の担当者に個人的な支援を依頼しても、通常よりも低いアドバイスが得られ、利益が失われる可能性があります。
そのため、利用可能な利点とファイリング戦略について教育することが不可欠です。 実際に提出する前に、ファイナンシャルプランナーと高度な社会保障計算機を使用してさまざまなシナリオを実行します。 この知識があれば、家庭に最大の利益をもたらす可能性が最も高い方法で給付金を請求することができます。
