アメリカ人が引退に関して極端に準備不足であることは秘密ではありません。 退職保障に関する国立研究所によると、米国の世帯の45％は退職資産がゼロです。 すべての労働年齢世帯の中央値退職金残高はわずか3, 000ドルです。
これらの数字は必ずしも刺激的なものではありませんが、必ずしも全体像を描いているわけではありません。 401（k）またはIRAへの資金提供に苦労している労働者もいれば、65歳の誕生日が始まる前に9対5のギグを残す準備をしている労働者もいます。 早期退職のコースを作成するのは簡単ではありませんが、適切な計画を立てれば、予定より早く従業員にサヨナラを言うことができます。 これを実現するために必要な手順を以下に示します。
ターゲットを知る
退職は本当に数字のゲームであり、早期退職の計画に着手する前に、念頭に置いて最終目標を持つことが重要です。 それは、仕事がなくなったら費用をまかなうために必要な金額を知ることから始まります。 退職後、退職前の収入の70％から80％で生活することを計画することは、開始するのに適したベースラインです。 たとえば、年間100, 000ドルを稼いでいる場合、退職する年ごとに70, 000ドルから80, 000ドルの収入を得るために、適格な退職プランで十分な貯蓄をする必要があります。
では、どのくらい節約する必要があるのでしょうか？ それを見る最良の方法は、安全な離脱率の観点からです。 これは、資産をあまりにも早く使い果たすことなく、毎年退職口座からお金を引き出すことができるペースです。 歴史的には、4％が退職金の取得に推奨されてきました。 このレートを退職時に必要と予想される収入額と比較して、ポートフォリオ全体の大きさを把握できます。
たとえば、目標が退職所得で年間70, 000ドルだとします。 4％ルールは、1年間の収入の25倍に相当する額を節約することを規定しています。 そのシナリオでは、退職後の費用を賄うために175万ドルが必要になります。 早期に退職することを計画している場合は、おそらく資産の支出を削減するためのより長い期間を検討しているでしょう。 代わりに3％のレートを使用すると、より正確な数値を処理できます。 その場合、目標とする収入の33倍を節約する必要があります。これにより、予測される巣の卵のサイズが230万ドルになります。
時間枠を計画する
保存する必要のある合計を把握したら、次のステップはそれを消化可能なバイトに分解することです。 早期退職のために100万ドル以上を節約する必要があることを知っているのは気が遠くなるかもしれませんが、1年または1か月単位で節約する必要があるという観点から考えると、それほど怖くありません。 この数値を計算すると、目標が現実的かどうかもわかります。
たとえば、35歳で50歳までに175万ドルの銀行で退職したい場合、15年以内にそれを行うのに十分な資金をつぎ込む必要があります。 年間100, 000ドルを稼いでいる場合、目標を達成するためには、年間収入の少なくとも50％を節約する必要があります。 現在の給与に基づいて必要なだけ貯金できない場合は、タイムラインを機能させるために、支出を削減するか、収入を増やすか、その両方を行う必要があります。
戦略的に保存する
どれだけ節約する必要があるかを知るだけでは十分ではありません。 また、どこに配置するかを知る必要があります。 退職貯蓄の最初の目的地は、雇用主の退職プランがある場合です。 たとえば、401（k）にアクセスできる場合は、最初にそのアカウントを最大化し、次に従来のIRAまたはRoth IRAに移行する必要があります。 ソロ401（k）またはSEP IRAは、自営業のセーバーの2つのオプションです。
ボトムライン
早く引退することは、行きたい場所の明確なロードマップがなければできません。 一番のルールは、保存、保存、さらに保存することですが、それだけではありません。 どれだけの時間を節約する必要があるか、現実的にどれだけ節約できるか、退職後の費用を現実的に考えることで、最終目的地に導くことができます。
