スウェーデンのストックホルムに本拠を置く金融テクノロジー企業のクラーナは、消費者がオンライン商品に支払う方法を変えています。 同社はユニークな「後で支払う」オプションを提供しており、買い物客はわずか数回のクリックでオンライン商品を注文できます。
消費者は、Klarnaを提供するWebサイトにアクセスすると、電子メールと配送先住所を入力するだけで製品を購入できます。 その時点で、購入の支払いオプションを選択できます。 支払いオプションには、4回の支払い、隔週の分割払い、30日以内の全額の支払い、または融資計画の選択が含まれます。
クラナのグローバルリーチ
2005年に設立されたKlarnaは、2019年8月現在で55億ドルの価値があります。これにより、ヨーロッパ最大のフィンテック企業になっています。 Klarnaは14か国で190, 000のオンライン小売店で営業しており、1日あたり平均100万件の取引があります。 その世界的な販売量は2018年に36％増加し、総営業収益は36％増加しました。
2015年、クラナはニューヨーク、サンフランシスコ、およびオハイオ州コロンバスに北米本社を構えました。 Klarnaのクライアントには、ASOS、H&M、IKEA、Expedia、Adidas、Nike、Spotify、Ticketmaster、Lufthansaなどの大手オンラインネームが含まれています。
クラナの仕組み
Klarnaの「購入する前に試す」モデルは、オンラインショッパーに大人気です。 Klarnaの機能を備えたウェブサイトでは、消費者はメールと配送先住所を提供するだけでよく、それ以上何もしません。 アカウントを設定したり、クレジットカード情報を入力したりする必要はありません。これにより、トランザクションが非常に迅速かつ簡単になります。
Klarnaはまた、オンライン小売業者自身にも訴えています。オンライン小売業者は、買い物客を商品をカートに追加した後に購入するように仕向けるのに苦労しています。 実際、Statistaによると、2018年の第3四半期には、注文の74.6％がオンラインショッピングカートに「放置」されたままでした。 一部の専門家は、これらのオンラインショッパーの多くは、一連のフィールドへの入力とクレジットカード番号の入力を必要とする長いチェックアウトプロセスによって停止されていると考えています。
小売業者にとってはさらに良いことに、Klarnaは、買い物客が支払いなしで取引を終了することを奨励することのすべての経済的リスクを想定しています。 オンライン小売業者が製品を出荷すると、Klarnaは直接商人に支払い、消費者に支払いスケジュールを知らせるメッセージを送信します。 購入が行われると、Klarnaは他の信用調査のように信用スコアに影響を与えたり、信用レポートに表示されないソフト信用調査を実行します。
Klarnaは現在、WebBankとともに月次の資金調達計画も提供しています。 クレジットカードのようなクレジットラインをクライアントに拡張し、ハードクレジットチェックを実行します。 クレジットカードと同様に、残高が全額支払われていない場合、19.99％のAPRが請求されます。 毎月の支払いを逃した場合、延滞料が請求されます。
支払いオプションのいずれかで支払いが行われない場合、顧客は債権回収機関に行く前に3つの警告レターを受け取り、未払いは個人の信用スコアに影響します。
クラナがお金を稼ぐ方法
Klarnaは、標準の支払いオプションで利子や手数料を請求しませんが、どのようにして収益を得ますか？ 小売業者に取引手数料を請求します。 Klarnaは、Klarnaの分割払いプランを提供する小売業者の平均注文額が68％増加し、30日間の支払いプランを使用する顧客の購入頻度が20％増加し、小売業者が提供する小売店の平均注文値が58％増加すると推定していますクラナの資金調達計画。 したがって、小売業者にとって貴重な製品です。
Klarnaは、消費者が選択した支払いオプションに応じて、小売業者に異なる金額を請求します。 すべての支払いオプションについて、Klarnaは0.30％または5.99％の変動料金に加えて、$ 30の取引手数料を請求します。
後払いのマイナス面
Klarnaは、一般的に現金が不足している若い人口層に人気があることが証明されています。 そのユーザーは主に30歳未満です。 「後で支払う」方法は、次の購入をする前にアイテムを返すときに払い戻しを待たなければならない時間枠を取り除きます。 調査によると、実際にはお金が出ていないため、購入の罪悪感が取り除かれ、支出習慣が増加しています。 これにより、支払いが延期され、予算が不足し、若者の間で借金が多くなりました。
これらの懸念に応えて、クラナは、支出超過を防ぐためにさまざまな財政的保護手段を講じていると述べています。 顧客は無制限の取引を行うことは許可されておらず、追加の取引を行うことを許可される前に顧客が現在の購入に対して支払いを行うことを保証するためのしきい値が設定されています。
ボトムライン
Klarnaは、人気の「後払い」モデルで、ヨーロッパと米国で注目を集めています。 それは買い物客と小売業者の双方にとって有利です。 買い物客は、迅速で簡単な注文プロセスと、製品を購入する前に試す機会を楽しんでいます。 小売業者は、Klarnaがすべての経済的リスクを負いながら、買い物客に購入を促すことを高く評価しています。 批評家は、そのような使いやすさを備えた予算の不足について議論し、若者の間の債務負担の増加につながります。
Klarnaがより多くのオンライン小売業者とのパートナーシップを形成し、より多くの製品を追加し続けるにつれて、このフィンテック企業の限界は大きくなりました。 （関連資料 については、Fintech業界について学ぶためのトップ5の書籍を 参照 してください 。）
