クレジットカード会社が常により多くの人々が彼らのサービスを利用することを求めているのには理由があります。 発行者は、顧客が行った購入に対して何百万ドルも前払いし、見返りに何十億ドルも集めることがよくあります。 連邦準備制度は、2019年時点で、米国のクレジットカードの未払い債務総額が1兆ドルを超えたことを示しました。 クレジットカードは、発行者にとって大きな収入源です。 彼らがどのようにお金を稼ぐかを見てみましょう。
クレジットカード会社は商人に請求します
クレジットカード会社は、クレジットカードを購入するたびに店舗を約2％〜3％充電します。 たとえば、Visaを使用して食料品の袋に100ドルを支払った場合、購入元の店舗はVisaから98ドルを受け取り、残りの2ドルはクレジットカード発行者とVisaに送られます。 Visaを使用する人々がまとめて行う数十億のすべての取引を考慮すると、インターチェンジ手数料とも呼ばれる商人の手数料は、クレジットカード会社にとって大きな収入源です。
重要なポイント
- 2019年の米国のクレジットカードの負債は1兆ドルを超え、クレジットカード会社は利子、商人手数料、延滞料、およびその他の種類のクレジットカード手数料から利益を得ています。
クレジットカード会社は遅延料金を請求します
かなりの量のカードユーザーは、毎月請求額を全額支払っていません。 顧客の未払いのクレジットカードの残高は、クレジットカード会社に送られる12％以上の金利で利子が発生し始めます。 Hong RuとAntoinette Schoarが発行した2016年のNational Bureau of Economic Research（NBER）の調査では、クレジットカード会社が意図的に教育水準の低い人々を標的にしている可能性があり、その結果、金融の洗練度が不足し、誤った金融判断を下す可能性があることが示唆されています。 クレジットカード会社は、魅力的な低価格で始まり、料金が遅れて限度額を超えると急速に上昇するオファーでこのような人々にアプローチします。 高学歴の人は、これらのタイプのアカウントを使用しない傾向があります。
同様に、発行者は報酬プログラムを使用して不合理な思考を選別します。 低学歴の人は、高学歴の人に提供されるものよりも高い報酬を促進するクレジットカードを受け取る傾向があります。 これらには、急激にバックロードされる料金が伴います。 2012年のデモ調査で、2012年以前の3年間で少なくとも2か月間失業した世帯が、すべての成人居住者が仕事をしている世帯よりもカードの借金を抱える可能性が14％高いことがわかったのも不思議ではありません。
同じ研究では、18歳未満の子供を持つ家族は、子供のいない家族や18歳を超える子供を持つ家族よりも負債を抱える可能性が15％高いことがわかりました。最後に、大学の学位を持つ回答者は、addleを受ける可能性が22％低いことがわかりました高校教育を受けただけの人よりも借金がありました。 クレジット会社は、教育を受けていない顧客から利益の半分以上を獲得していることを知っています。
クレジットカード手数料
クレジットカード会社は、延滞料に加えて、さまざまな手数料にタグを付けます。 一部の企業には年会費が含まれており、顧客はアカウントを開いたままにするために毎年支払う。 これらの年会費はクレジットカード会社に依存し、より多くのプレミアム会社は数百ドルに及ぶ料金を請求します。 顧客が1つのカードから別のカードに負債を移動する場合、残高移動費用と呼ばれる別の料金が請求されます。 借金を受け取ったカードに請求されます。 ほとんどの企業は、譲渡された残高に対して3％の手数料を引き出します。 最後に、しかし決定的ではありませんが、クレジット会社は、顧客がクレジットカード口座から現金を借りるときに、2％から5％の現金前払い手数料を追加します。
