長期的な目標を計画するための最初のステップは、実際に短期的な費用に費やす金額を決定することです。 現時点でどれだけのお金が使われているのかがわかったら、将来どのくらいのお金を投資ビークルに投入できるかを評価できます。
ケーブルや携帯電話の請求書などの定期的な月額費用は簡単に評価できるはずですが、年間保険料のような頻度の低い費用はどうですか？ これらの大きな一時金を取り、予算を開始してからイベントが発生するまでの月数に応じてpro分することができます。 たとえば、現在12月で、次の10月末に2, 000ドルの保険料が支払われる場合は、次の10か月（1月から10月）の間、1か月あたり200ドルを支払う必要があります。 これにより、休日、誕生日、保険料などの不均一な費用が処理されます。
毎月の費用と比例配分の年間費用を決定したら、長期目標に貢献するために残した収入を把握するために、毎月の収入からそれらを差し引きます。
長期的な目標は、将来1年を超えるものと見なすことができます。 これには、車や家の購入、子供の大学への派遣、退職の計画が含まれます。 長期的な目標には、費用の確実な見積もりが必要です。 お金が必要になるまでの期間についての最良の推測とともに、いくつかの長期目標を書き留めることから始めます。 リストの例は次のようになります。
- 大学の費用-子供1（現在の年齢8）; 10年間の大学費用で始まる20, 000ドル/年-子供2（現在の3歳）; 15年間で24, 000ドル/年新車の購入- 2年で30, 000ドル（7年間で4, 000ドル前払い+ 400ドル/月） ヨーロッパへの休暇- 3年以内に3週間の休暇で10, 000ドル
その後、スプレッドシートまたは他のソフトウェアプログラムを使用して、これらの将来のイベントのためにどれだけの量を片付けなければならないかを把握する必要があります。 適切な投資は、時間枠と全体的なリスク許容度に応じて決定できます。 過去の資産収益率を使用して、数年にわたって投資がどれだけ高く評価されるかを見積もることができます。 （詳細については、 Projected Returns：Honing The Craftを 参照してください。）
目標は、短期費用を支払った後に残っている金額で目標を達成できるかどうかを判断することです。 そうでない場合は、目標を調整し、費用を削減し、収入を増やす必要があります。 長期目標と短期費用のステータスを定期的に更新することが重要です。 新しい定期的な費用が発生する可能性があり、計画に変更を加えなければ、不足します。
