ビットコインが市場で広く受け入れられているという話にも関わらず、McKinsey&Coの新しい調査によると、リテール銀行はまだブロックチェーンテクノロジーを完全に採用しておらず、そのメリットを十分に活用できない可能性があります。ブルームバーグの詳細な記事で引用されたレポートの著者であるマット・ヒギンシン氏は、2017年の最初の暗号化ブームに続いて評判が低下し、「小売銀行部門が緊張して慎重になった」と述べています。 この懐疑論は、ブロックチェーン技術を国境を越えた支払いのような問題に適用することにより、銀行が年間40億ドルも節約するのを防ぎ、また、顧客のオンボーディングオペレーションコストを年間10億ドル追加することもできます。 レポートによると、ブロックチェーンは、年間90億ドルもの詐欺に関連する損失の抑制にも役立つ可能性があります。
銀行間のブロックチェーン採用による潜在的な節約（年間）
- 国境を越えた支払い（40億ドル）搭乗中のクライアントコスト（10億ドル）不正ソリューション（90億ドル）
銀行がブロックチェーンを避ける理由
より冒険的な投資銀行、政府、さらにはインフラストラクチャプロバイダーでさえ、ブロックチェーンテクノロジーの多数のアプリケーションを検討していますが、リテールバンクは新しいツールの採用がはるかに遅くなっています。 ブルームバーグによると、消費者金融業界の厳しい規制環境を含め、これには多くの潜在的な理由があります。 Zelleのようなデジタル空間にすでに強力な代替支払いサービスがあるという事実も決定的な要因となり得る。
ただし、リテールバンクブロックチェーンの採用に対する最大の障壁は、おそらく暗号通貨スペースとの接続です。 暗号通貨は、Facebook（FB）やFidelityなどの主要な主流企業に広く受け入れられているにもかかわらず、評判が悪い傾向があります。 しかし、多くの人にとって、暗号通貨は、破産、詐欺、企業の廃業、価格崩壊、および一般的な透明性の欠如に満ちた、規制のないワイルドウェストのような業界のようです。
その意味
小売銀行がブロックチェーンの利用を避けている限り、マッキンゼーによると、彼らは潜在的な節約の数十億を逃しています。 コスト削減に力を入れている銀行は、ブロックチェーンアプリケーションのおかげで年間140億ドルも節約できます。 このような貯蓄では、一部の投資銀行が行ったように、小売銀行がブロックチェーンを使用して支払いの処理から債券の発行まですべてを行う必要さえありません。 しかし、リテールバンクには、顧客に行動を変えるよう説得するという大きな課題もあります。これは、マッキンゼーレポートの別の著者であるAtakan Hilal氏が「やや難しい」と説明したプロセスです。 さらに、リテール銀行は、分散型ネットワークにおけるデジタルエンティティとしての信頼を構築するために、新しい形態の協力を受け入れるために、ライバル企業の見方を変える必要がありそうです。
次は何ですか
サンタンデールなどの一部の小売銀行は、送金などの問題に対するブロックチェーンソリューションの検討を始めています。 ただし、リテールバンクはブロックチェーンアプリケーションへの参入をためらっています。 ビットコインと他のデジタル通貨が安定性とセキュリティの評判を欠いている限り、これは事実です。
