銀行業界は、個人および法人の幅広い顧客にサービスを提供しています。 銀行と信用組合には、顧客サービス担当者から財務顧問、プライベートバンカーまで、クライアントのニーズに応えるさまざまな人員がいます。 これらの機関は、プライベートバンカーを採用して、高および超高純資産（UHNW）クライアントに追加レベルのサービスを提供しています。
ファイナンシャルアドバイザーと同様に、プライベートバンカーは個人または企業の財務状況に関する詳細な分析を提供し、特定の投資、不動産計画、および慈善目的に基づいて推奨を行います。 プライベートバンカーは通常、大規模な金融機関で雇用されており、ファイナンシャルアドバイザーまたはウェルスマネージャーは銀行環境の外部でサービスを提供しています。 しかし、プライベートバンカーになるには何が必要ですか？ そして、彼らはどのくらい作りますか？ この記事では、プライベートバンカーが行うこと、1つになるために必要な教育とスキル、およびこのポジションで誰かが行う平均給与について概説します。
重要なポイント
- プライベートバンカーは金融機関で働いており、純資産価値が非常に高い個人や超富裕層に対応しています。 プライベートバンカーは、銀行業界について十分に理解し、優れた対人スキルとコミュニケーションスキルを備えている必要があります。
プライベートバンカーは何をしますか？
前述のように、プライベートバンカーは金融サービス業界のさまざまな部分で働いています。 これには、銀行、信用組合、投資銀行、資産管理会社が含まれます。 彼らは超富裕層の顧客に銀行、アドバイザリー、投資サービスを提供しています。
プライベートバンカーは通常、特定の銀行支店のクライアントに割り当てられます。 ファイナンシャルアドバイザーとは異なり、彼らは継続的な調査の責任を負いません。 小規模な銀行や信用組合の場合、プライベートバンカーは電話をかけるか、著名な個人や企業に手を差し伸べて、富裕層の新しい顧客を金融機関に引き付けることができます。 プライベートバンカーは、銀行と提携し、銀行の支援を受けて、クライアントの感謝イベントを実施して、銀行の高レベルの定着を確保する責任を負います。
クライアント環境の評価
プライベートバンカーの仕事の最も一般的な部分は、クライアントと銀行の間の強力な関係を維持することに重点を置いて、クライアントの財務状況を管理することです。 プライベートバンカーは、現在の財政状態を評価することにより、顧客の複雑な財政問題の管理を開始します。 このレビューには、財産や事業利益、銀行口座の残高、すべての投資ポートフォリオの価値など、クライアントの総資産に関する情報の収集が含まれます。 プライベートバンカーは、クライアントの債務と個人的な財務目標を説明します。
推奨事項の作成
プライベートバンカーは、クライアントの財務状況に関する情報を収集して評価した後、クライアントの目的を達成するために投資と貯蓄をどのように配置するかについて推奨事項を作成します。 これらの推奨事項には、多くの場合、クライアントの投資口座の詳細なポートフォリオポジション、および預金証書（CD）、従来の普通預金口座、および資本を維持することを目的としたその他の非伝統的な代替手段への資産配分が含まれます。
プライベートバンカーからの推奨事項は、配偶者や相続人への信頼の確立、相続人が過剰な不動産税の支払いから保護するための適切な額の生命保険の取得など、不動産計画のニーズにも焦点を当てています。
富裕層は、多くの場合、納税義務を軽減する必要があります。 そのため、民間銀行は、短期および長期の投資と稼得所得の税効率に関する提案を行います。 いくつかの納税義務を相殺するのを助けるために、民間銀行家はしばしばクライアントが慈善の金銭的利益を考慮することを提案します。 一部の民間銀行家は、寄付が税額控除を提供することを保証するために慈善団体をも検査します。
教育とトレーニング
ほとんどの金融機関では、民間銀行が少なくとも学士号を取得する必要があります。 プライベートバンキングのキャリアに最適な学部課程の仕事は、会計、財務、またはビジネスに焦点を当てています。 必須ではありませんが、マーケティングの学位は、プライベートバンカーのキャリアにおいてもメリットがあります。 多数のUHNWIクライアントを抱える金融機関での職位には、財務、会計、またはビジネスの修士号が必要になる場合があります。 一般的に、金融機関の在職中のプライベートバンカーまたはウェルスマネージャーと連携することで代表される、継続的なトレーニングが仕事で提供されます。
プライベートバンカーは多くの場合、クライアントの投資ポートフォリオに関する詳細なアドバイスを提供するため、ポジションには特定の金融業界規制当局（FINRA）または北米証券管理者協会（NASAA）のライセンスが必要になる場合があります。 通常、投資アドバイスの提供と投資戦略の実施に必要なFINRAライセンスには、シリーズ6およびシリーズ7が含まれますが、NASAAライセンスガイドラインには、シリーズ63またはシリーズ65のライセンスが必要になる場合があります。
FINRAおよびNASAAの各ライセンスには、継続的な教育要件に加えて、監督付き試験を完了することが含まれます。 これらおよび他の業界指定および専門の証明書は、HNWIクライアントとの信頼性を確立するのに役立ちます。
スキル
プライベートバンカーは、財務情報を分析して、推奨事項を作成および実装できる必要もあります。 だからこそ、彼らは銀行や金融システムについて十分に理解し、クレジットや貸出の実践についての知識を持つべきです。 また、経済ニュースや市場ニュースなどの現在の出来事に遅れないようにしてください。 通常、彼らは富裕層の個人に対処しますが、プライベートバンカーはあらゆるタイプのクライアントに対処できるはずです。
プライベートバンカーは、財務情報を分析して推奨事項を作成および実装できる必要があります。
プライベートバンカーの最大の責任は、富裕層との関係を維持し、資産が金融機関に残るようにすることです。 プライベートバンカーとして働く個人は、個人と迅速に関係を確立し、潜在的または現在のクライアントとの信頼を築かなければなりません。 これが、優れた対人スキルとコミュニケーションスキルが必要な理由です。
給料
プライベートバンカーの報酬は、通常、基本給と運用資産（AUM）手数料に基づく手数料で構成されます。 Payscaleで入手可能な最新の情報によると、エントリーレベルのプライベートバンカーは、手数料とボーナスを含めて最大49, 466ドルを稼ぐことができます。 年間報酬総額は39, 000ドルから126, 000ドルです。 このサイトは、プライベートバンカーの平均年間基本給は69, 934ドルで、ボーナスとコミッションを含む追加の補償として年間39, 000ドルが追加であると報告しました。
クライアントの小さな本を持つプライベートバンカーは、ビジネスの確立された大きな本を持つプライベートバンカーよりも低い収入を得る傾向があります。 同様に、地方銀行または信用組合で働く民間銀行家は、より大きな国家金融機関で働く人々よりも給与規模の上限にいる可能性が低い。
労働統計局（BLS）には、個人の財務アドバイザーがいる民間銀行が含まれます。 業界は2018年から2028年の間に7％成長すると予想されています。この成長は他の職業よりもはるかに速いと予想されます。
