目次
- 認定ディストリビューションを取得する
- 「年齢55ルール」を使用する
- レット・イット・ライ
- 必要な最小分布
- 貢献し続ける
- ボトムライン
退職後401（k）オプション
退職後の401（k）の動作は、それをどうするかによって異なります。 退職後の年齢（および会社の規則）に応じて、認定ディストリビューションの取得を選択できます。 または、プランの条件に従って配布を開始する必要があるまで、アカウントに収益を蓄積し続けることもできます。 いくつかのオプションがあります。
重要なポイント
- 退職後の401（k）の仕組みは、主に年齢に依存します。59½を超えて退職すると、早期の出金ペナルティを支払うことなく出金を開始できます。まだ貯蓄にアクセスする必要がない場合は、そのままにしてください。貢献することはできません。貢献を続けるには、401（k）をIRAにロールオーバーする必要があります。401（k）と従来のIRAの両方を使用すると、 70½歳以上の場合は、最小の分布を取る必要があります。
認定ディストリビューションを取得する
401（k）から分配を行う場合、アカウント残高の残りは以前の割り当てに従って投資されたままになります。 これは、支払いを受けることができる時間の長さ、または各支払いの金額が、投資ポートフォリオのパフォーマンスに依存することを意味します。
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レット・イット・ライ
退職後すぐにアカウントからディストリビューションを取得する必要はありません。 前の雇用者が保有する401（k）への寄付を続けることはできませんが、5, 000ドルを超える投資がある場合、プラン管理者はプランを維持する必要があります。 5, 000ドル未満の場合は、一括払いが行われますが、退職間近のほとんどの人々は、より多くの大幅な貯蓄を獲得しています。
アカウントが1, 000ドルから5, 000ドルの間である場合、会社が計画から追い出された場合、IRAに資金を振り込む必要があります。
必要な最小分布を記憶する
仕事をやめるとすぐに401（k）からディストリビューションの取得を開始する必要はありませんが、70½歳になる翌年4月1日までに必要な最小ディストリビューション（RMD）の取得を開始する必要があります。 一部の計画では、70½歳を過ぎて退職する場合、退職する年まで配布を延期できる場合がありますが、一般的ではありません。
貢献し続ける
いずれかのタイプのIRAにのみ収益を寄付できるため、この戦略は、完全に退職していなくても、賃金、給与、手数料、チップ、ボーナス、自己収入などの課税対象の報酬を獲得できる場合にのみ有効です。 IRSが言うように。 特定の種類の慰謝料の支払いが対象となる場合がありますが、投資や社会保障小切手で稼いだお金を寄付することはできません。
401（k）のロールオーバーを実行するには、プラン管理者に貯蓄を新規または既存のIRAに直接分配するように選択できます。 または、自分で配布を選択することもできます。 ただし、収入に対する税金の支払いを避けるため、60日以内にIRAに資金を入金する必要があります。 従来の401（k）アカウントは従来のIRAにロールオーバーする必要があり、指定されたRothアカウントはRoth IRAにロールインする必要があります。
従来の401（k）分配と同様に、従来のIRAからの引き出しには、分配を受ける年の通常の所得税率が適用されます。 Roth IRAからの出金は、59½歳に達した後に取得され、少なくとも5年間Roth IRAに貢献した場合、完全に非課税です。 IRAは、401（k）sおよび他の雇用主が提供する退職プランと同じRMD規制の対象です。
ボトムライン
退職後の401（k）でできることを制御するルールは非常に複雑で、IRSと計画を立てた会社の両方によって形作られています。 詳細については、会社の計画管理者に相談してください。 また、最終決定を下す前に、財務アドバイザーに相談することをお勧めします。
