ハワラとは？
ハワラは、実際にお金を動かすことなく送金する方法です。 インターポールのハワラの定義は「お金の移動のない送金」です。 別の定義は、単に「信頼」です。 ハワラは、従来の銀行システムの外部に存在する代替送金チャネルです。 システムは信頼とhawalaブローカーの帳簿のバランスに大きく基づいているため、hawalaブローカー間の取引は約束手形なしで行われます。
ハンディとしても知られるハワラは、文字通り転送または送金を意味します。
ハワラを理解する
ハワラは8世紀に南アジアで生まれ、今日では世界中で、特にイスラム社会で、資金移動の代替手段として使用されています。 銀行の電信送金を通じて国境を越えて送金する従来の方法とは異なり、hawalaの送金はhawaladarsまたはhawalaディーラーのネットワークを通じて手配されます。
Hawalaのディーラーは、非公式のジャーナルを使用して、口座のすべてのクレジットおよびデビット取引を記録しています。 hawalaディーラー間の債務は、現金、財産、またはサービスで解決できます。 hawalaの暗黙の契約システムで取引の終了を守らないhawaladarは、名誉を失い、ネットワークまたは地域からの元通信者としてタグ付けされます。
出身国の親relativeや友人に頻繁に送金をする移民労働者は、ハワラ制度が有利だと感じています。 Hawalaは、正式な銀行が高すぎるかアクセスが困難な貧しい国々の間の資金の流れを促進します。 ハワラの実施の利便性と速度に加えて、銀行が請求する高額料金に比べて手数料率は通常低いです。 hawalaを介した外国為替送金を促進するために、ディーラーは外国人居住者に手数料の支払いを免除することがあります。 このシステムは使いやすく、送金には信頼できるハワラダーを見つけるだけです。
ハワラの例
ハワラはどのように機能しますか？ メアリーが別の町に住んでいるジョンに200ドルを送る必要があるとしましょう。 彼女はhawaladarであるEricに近づき、トランザクションの詳細（受信者の名前、市、パスワード）を含め、Johnに受け取りたい金額を彼に渡します。 エリックは、受取人の都市のハワラ販売店トムに連絡し、ジョンがパスワードを正しく述べていることを条件にジョンに200ドルを渡すように頼みます。 トムは自分の口座からジョンに手数料を差し引いてお金を振り込み、エリックはトムに200ドルを借ります。 メアリーが開始し、ジョンが資金を受領して完了した取引には、わずか1〜2日、場合によっては数時間しかかかりません。 hawalaシステムは信頼、名誉、家族のつながり、または地域の関係によってのみ支えられているため、EricとTomによる資金の移動やIOUの署名と交換は行われません。
特別な考慮事項
ハワラを正当な利用者にとって魅力的な通りとするまさにその特徴は、違法な使用にとっても魅力的です。 このように、ハワラはしばしばアンダーグラウンドバンキングと呼ばれます。 これは、マネーロンダラーとテロリストがこのシステムを利用して、ある場所から別の場所に資金を移動するためです。
Hawalaは、公式の記録が保持されておらず、送金されたお金の出所を追跡できないため、取引に匿名性を提供しています。 さらに、腐敗した政治家や税金を逃れることを好む裕福な人々は、ハワラを使って富と活動を匿名化します。
ハワラの転送は銀行を経由しないため、政府や金融機関による規制を受けないため、多くの国ではハワラに関する規制政策の再検討が行われています。
たとえば、インドでは、外国為替管理法（FEMA）とマネーロンダリング防止法（PMLA）が、国内でのハワラの使用を抑止する2つの主要な立法制度です。
FinTechの一部の企業は、世界の銀行のない人々や銀行の不足している人々に金融サービスを提供するためにhawalaシステムを実装しています。 PagaやM-Pesaなどのモバイルバンキングおよび決済プラットフォームは、金融サービスを提供するhawalaシステムを通じて金融包摂を促進することにより、特定のアフリカ諸国の金融システムに革命をもたらしています。
重要なポイント
- Hawala（アンダーグラウンドバンキングとも呼ばれます）は、実際にお金を動かすことなく送金する方法であり、お金を動かす非常に古風な方法です。 Hawalaは、公式記録が保持されておらず、送金されたお金の出所を追跡できないため、その取引において匿名性を提供します。 FinTechの一部の企業は、世界の銀行を持たない人々や銀行が不足している人々に金融サービスを提供するためにhawalaシステムを実装しています。 出身国の親relativeや友人に頻繁に送金をする移民労働者は、ハワラ制度が有利だと感じています。 インドなどの一部の国では、システムに官僚制度が存在しないため、ハワラを違法にしています。
