グループ生命保険とは？
グループの生命保険は、雇用主、または協会や労働組織などのその他の大規模なエンティティによって、その労働者またはメンバーに提供されます。 この生命保険はかなり安価であり、無料ですらあります。
グループの生命保険は、雇用主によってその従業員の利益として提供されており、全国的にかなり一般的です。 補償額は比較的低く、通常、より大きな雇用主または会員特典パッケージの一部として提供されます。
グループ生命保険の仕組み
グループ生命保険は、人々のグループに及ぶ生命保険の単一契約です。 グループの生命保険契約を、保険会社を通じて会員向けに卸売りで購入することにより、企業は従業員ごとに個別の保険を購入する場合よりもはるかに低いコストを確保できます。
グループ生命保険の補償を受ける人は、保険給付のためにお金を払う必要がないかもしれません。 より高度な補償を受けることを選択した場合は、プレミアム支払いの一部を給与から差し引くことを選択できます。 通常の保険契約と同様に、被保険者は、保険契約が有効になる前に1人以上の受益者をリストする必要があります。 受給者は、補償期間中いつでも変更できます。
グループ生命保険では、雇用主または組織がスタッフまたはメンバーの保険を購入すると、マスター契約が保持されます。 グループポリシーを通じて補償を選択した従業員は、通常、個人が会社または組織を離れて補償を終了した場合に後続の保険会社に提供するために必要な補償証明書を受け取ります。
Insure.comによると、グループ生命保険は、米国の既存の生命保険契約の半分以上を占めています。 グループ生命保険の補償範囲は1億800万人に及び、1億2000万人が個人生命保険に加入しています。
生命保険
適用範囲
一般的に、グループ生命保険には一定の条件があります。 一部の組織では、グループメンバーがカバレッジを許可される前に、最低限の時間参加する必要があります。 たとえば、従業員は、従業員の健康保険および生命保険給付に参加することを許可される前に試用期間を経過する必要がある場合があります。
上記のように、保険料は個々の生命保険よりもはるかに低いため、死亡給付も一般にはるかに低くなります。 グループライフポリシーに基づく一般的な補償額は、20, 000ドル、50, 000ドル、または被保険者の年salです。
カバレッジは、通常、メンバーがグループの一部である間のみ有効です。 メンバーが退出すると、カバレッジは終了します。 たとえば、従業員は会社にとどまっている限り補償されます。 しかし、彼が辞任または解雇された場合、雇用主の保険契約は終了します。
重要なポイント
- グループの生命保険は、雇用主、または協会や労働組織などのその他の大規模なエンティティによって、その労働者またはメンバーに提供されます。 グループ生命保険はかなり安価で、無料の場合もあります。一部の組織では、グループメンバーが補償を受ける前に最低限の期間参加する必要があります。メンバーがグループを離れるとポリシー。
グループ生命保険の長所と短所
従業員にとって最大のアピールグループの生命保険は、お金の価値です。 グループのメンバーは、通常、少しでもお金を払っています。 プレミアムは、毎週または毎月の総収入から直接引き出されます。 グループポリシーの適格性確認は簡単で、すべてのグループメンバーに適用範囲が保証されます。 個々のポリシーとは異なり、この種のポリシーは健康診断を必要としません。
しかし、被保険者は、低コストと利便性で利益を比較検討する必要があります。 グループ生命保険は通常、保険の基本を備えています。つまり、保険契約者のニーズを満たしていない場合があります。 そのため、専門家は、それを特典として扱うべきであり、十分なスタンドアロンとして機能するのではなく、個別のポリシーで補足する必要があると言います。 もう1つの欠点は、雇用主がポリシーを管理していることです。 組織が団体生命保険の解約を選択した場合、または人が転職を決めた場合、補償は停止します。
一部の組織では、グループメンバーが基本的な生命保険よりも多くの補償を購入することを許可しています。 追加のプレミアムでさえ、より安価なグループ料金に基づいているため、この追加の自発的な補償は経済的に意味があります。 ポリシーのその部分も、ジョブ間で移植可能です。
基本的なグループポリシーとは異なり、追加の補償では多くの場合、申請者は医療アンケートに回答する必要がありますが、実際の身体検査は必要ない場合があります。 これは、健康上の問題のために手頃な価格の個人保険の資格を得ることを困難にする可能性のある人々にとっては良い選択肢です。
補償の終了
グループの生命保険は、被保険者が解雇されるか仕事を辞めるまでそのままです。 通常、従業員または会員の福利厚生の補償はこの時点で終了します。 しかし、その人には補償を継続するオプションがありますが、それは個人レベルでのみ可能です。 これは、ポリシーがグループライフポリシーから個々のポリシーに変換されることを意味します。 多くの人々はより高い費用を考慮しないかもしれませんが、それ以外の場合は健康診断が必要とされないので保険をかけられない利点がある人々。
グループの生命保険は、被保険者が解雇されるか、グループを離れるまでそのままです。
グループ定期生命保険
典型的なグループ保険は、定期生命保険であり、多くの場合、会社のオープン登録プロセスで毎年更新可能です。 グループの定期生命保険は、毎月の保険料の全額または大部分が雇用主によって支払われ、通常、ほとんどの専門家が推奨するよりも低い補償レベルを提供します。 これは、いつ死んでも保険に加入する終身保険とは対照的です。 これらの保険は永続的であり、最も一般的な種類の生命保険です。 終身保険に加入している人々の死亡給付は、保険料が高くなる傾向があるため、定期保険よりもはるかに高くなります。
