グループ健康保険プランとは何ですか？
グループ保険の健康プランは、通常は会社の従業員または組織のメンバーで構成されるメンバーのグループに補償を提供します。 保険会社のリスクは保険契約者のグループ全体に分散しているため、グループの健康会員は通常、低コストで保険に加入します。 このような計画は、米国とカナダの両方にあります。
グループ健康保険の仕組み
グループの健康保険プランは、企業や組織によって購入され、そのメンバーまたは従業員に提供されます。 プランはグループのみが購入できます。つまり、個人はこれらのプランを通じて補償を購入することはできません。 通常、プランを有効にするには、プランへの少なくとも70％の参加が必要です。 保険会社、プランの種類、コスト、契約条件など、プランには多くの違いがあるため、同じものはありません。
グループプランは個人が購入することはできず、グループメンバーによる少なくとも70％の参加が必要です。
組織が計画を選択すると、グループメンバーにカバレッジを受け入れるか拒否するかのオプションが与えられます。 特定の地域では、プランが段階的に提供される場合があります。この場合、被保険者は、基本補償またはアドオン付きの高度保険を選択できます。 保険料は、計画に基づいて組織とそのメンバーの間で分割されます。 健康保険の補償は、追加費用のために、家族および/またはグループメンバーの他の扶養家族にも拡大される場合があります。
リスクはより多くの人々に広がるため、グループ健康保険の費用は通常、個々のプランよりもはるかに低くなります。 簡単に言えば、このタイプの保険は、市場に出回っている個々のプランよりも安価で手頃な価格です。プランに購入する人が多いためです。
重要なポイント
- 保険会社のリスクは保険契約者のグループ全体に分散しているため、グループメンバーは低コストで保険に加入します。通常、プランを有効にするには、プランへの少なくとも70％の参加が必要です。 保険料は、組織とそのメンバーに分割され、メンバーの家族および/またはその他の扶養家族にも追加費用で補償が延長される場合があります。
グループ健康保険の歴史
米国のグループ健康保険は20世紀に進化しました。 集団報道の考え方は、第一次世界大戦と大恐duringの間に最初に公開討論に参加しました。 第一次世界大戦で戦っている兵士は、戦争リスク保険法によって補償を受けました。議会は後に軍人の扶養家族を対象に拡大しました。 1920年代に、医療費はほとんどの消費者の支払い能力を超えるまで増加しました。
大恐pressionはこの問題を劇的に悪化させましたが、アメリカ医師会と生命保険業界からの抵抗は、あらゆる形態の国民健康保険システムを確立するためのいくつかの努力を打ち負かしました。 この反対は、21世紀まで強いままです。
雇用主が後援するグループ健康保険プランは、戦時中の法律で賃金の平価化が義務付けられたときに雇用主が従業員を引き付ける方法として1940年代に初めて登場しました。 これは、戦争終結後も雇用主が提供し続けた一般的な非課税給付でしたが、退職者やその他の非就労成人のニーズに対処できませんでした。 これらのグループに補償範囲を提供する連邦政府の努力は、1965年の社会保障修正につながり、メディケアとメディケイドの基礎を築きました。
グループ健康保険プランの利点
グループプランの主な利点は、被保険者のプール全体にリスクを分散させることです。 これは保険料を低く抑えることでグループのメンバーに利益をもたらし、保険会社は自分が誰を対象にしているのかが明確にわかると、リスクをより適切に管理できます。 保険会社は、医療機関が保険会社と契約してメンバーにケアを提供する健康維持組織（HMO）を介して、さらに大きなコスト管理を行うことができます。 HMOモデルは、個人に提供されるケアの柔軟性に対する制限を犠牲にして、コストを低く抑える傾向があります。 優先プロバイダー組織（PPO）は、患者に医師の選択肢を増やし、専門家へのアクセスを容易にしますが、HMOよりも高い保険料を請求する傾向があります。
グループの健康保険プランの大部分は、雇用主が後援する給付プランです。 ただし、団体または他の組織を通じてグループカバレッジを購入することは可能です。 そのような計画の例には、米国退職者協会（AARP）、フリーランサーズ連合、および卸売会員クラブによって提供されるものが含まれます。
特別な考慮事項
全員がグループ健康保険の対象ではありません。 何十年もの間、これらの無保険の人々は自分で医療費を負担せざるを得ませんでした。 しかし、それは変わりました。
政府が後援する健康プランは、雇用主が後援するグループ健康保険プランから除外された人々に引き続きケアを提供します。 国民の医療費が国内総生産（GDP）の15％を超えたため、2010年の手ごろな価格のケア法（ACA）は、各納税者が厳しい反対に直面している一種の単一支払者ソリューションのグループ計画に参加するという全国的な義務を置き換えました1930年代から。 政府のデータによると、2018年以降の最新の数字によると、およそ2, 000万人のアメリカ人がACAの下で健康保険を利用しています。
オバマ政権下では、ACAのもとで保険に加入していない人々は、健康保険の命令を支払うことを要求されました。 これはトランプ政権によって廃止され、不必要に人々を罰したと述べた。
