目次
- Generation X-Gen Xとは何ですか？
- Gen Xのスナップショット
- 中間世代
- X世代とベビーブーマー
- X世代の財務状況
- Gen Xの投資選好
- Gen X投資の内訳
- 市場タイミングがGen Xに及ぼす影響
- Gen Xが直面するその他の課題
- Gen Xの退職の再発明
- Gen Xの財務計画
Generation X-Gen Xとは何ですか？
ジェネレーションXは、ジェネレーションXと呼ばれることもありますが、1960年代半ばから1980年代初期に生まれたアメリカ人の世代に与えられた名前です。 X世代を構成する正確な年は、人口統計学者のウィリアム・ストラウスやニール・ハウなどの研究者が1961年から1981年までの正確な生年を置くのに対して、ギャラップは1965年から1979年までの生年を置きます。 Xはベビーブーム世代に続き、ジェネレーションYまたは千年世代に先行します。
Gen Xのスナップショット
「ジェネレーションX」という名前は、1991年に公開されたダグラスクープランドの小説「ジェネレーションX：加速された文化の物語」に由来します。フレームは、同様の見解、価値、好み、習慣を持つグループと見なすことができます。そして、世代ギャップの考え方は、米国で広く受け入れられています。
理論の対象となっているアメリカの世代は次のとおりです。
- グレイテストジェネレーション（1901年から1924年頃）サイレントジェネレーション（1925年から1945年頃）ベビーブーマー（1946年から1964年頃）ジェネレーションX（1965年から1985年頃）ミレニアル世代（1985年から2000年頃）
2000年以降に生まれた人は、ジェネレーションZまたはミレニアル世代以降と見なされます。
X世代の規模は約5, 000万人ですが、ベビーブーマーとミレニアル世代はそれぞれ約7, 500万人です。 ジェネレーションXの有名なメンバーには、故カート・コバーン、デビッド・フォスター・ウォレス、およびポール・ライアン下院議員（R-Wisc）が含まれます。
中間世代
サイレントジェネレーションと同様に、ジェネレーションXは「中間」世代として定義されています。 経済の面では、ジェネレーションXの収益力と貯蓄は、最初にドットコムの不況によって損なわれ、次に2008年の金融危機と大不況によって損なわれました。 社会的および政治的な力の観点から、ジェネレーションXは、ベトナムおよびレーガン時代とオバマ時代のミレニアル世代の間に成熟したベビーブーマーの間に挟まれています。
実際、Gen Xは、サンドイッチジェネレーションと呼ばれる別のグループと重複しています。サンドイッチジェネレーションは、中年の個人であり、寿命が長く、後年に子供を産む傾向があるため、高齢の両親と成長する子供の両方を同時にサポートするように圧力を受けています。
X世代とベビーブーマー
グローバルクラウドコンピューティング企業であるSalesforceによる最近の調査では、Gen XとBaby Boomersを比較しました。 その調査結果の中で：
- Gen XクライアントはBaby Boomersよりも忙しく、ファイナンシャルアドバイザーと過ごす時間が少なくなります。GenXクライアントは、Boomerクライアントよりも自己主導型である傾向があります。 X世代のクライアントの73％は、ベビーブーマーの57％と比較して、アドバイザーを選択する際にピアレビューに依存しています。オンラインレビューは、X世代の投資家の64％とベビーブーマーの53％に関係しています。現代のテクノロジーベースの財務計画ツールは、Gen Xersの83％とBaby Boomersの71％の重要な要因です。ベビーBoomerの72％は、財務アドバイザーが心から最善の利益を得ていると感じていますが、Gen Xersの半分だけがこれを感じています仕方。
X世代の財務状況
X世代のメンバーは、仕事のキャリアとピークを迎える可能性のある年の中間に近づいています。 Fortune 500企業のCEOの約68％は、X世代であり、多くの副官もそうです。 他の多くのGen Xersが設立され、専門家や起業家です。
今後30年間で、ベビーブーマーから第X世代の子供たちへの大規模な資産の移動（合計で約30兆ドル）が行われます。 また、デロイトのレポートによると、今後15年以内に、X世代の富は2015年の11兆ドルから2030年までに37兆ドルまで3倍以上になると予想されています。
彼らはそれを必要としています。 JP Morgan Asset Managementの調査によると、Gen Xは退職後の準備に関して、親よりも悪化する最初の世代になる予定です。
さまざまなポーリング同意
連邦準備制度のデータによると、40歳から61歳までの家族の長の中央値（Gen Xメンバーは現在30代半ばから50代前半）は、2013年には1989年よりも約50, 000ドル少なくなりました。
Nielsen Companyによる2015年の調査では、次のことがわかりました。
- 毎月お金を節約し、彼らの財政的将来に自信を持っているGen Xersの23％だけが半分以上58％が彼らが借金をしていると言った
Transamerica Center for Retirement Studiesによる2015年のレポートでは、ミレニアル世代の51％と比較して、かなり大きな巣の卵を作っていると「強く同意する」または「ある程度同意する」と答えたGen X回答者の47％が同様の結果を示しました。
優先事項としての退職貯蓄
ジェファーソン国立委員会のハリス世論調査では、ジェネレーションXersの目標は高齢化の進展を反映しており、47％が退職に十分な貯蓄が最も重要であると主張しています。 次に優先リストに挙げられたのは、税負担（30％）を処理し、子供の教育に資金を供給すること（22％）でした。
対照的に、同じ世論調査で調査されたミレニアル世代は、彼らのNo.1の経済的心配が多額の費用を払っていると述べ、26％だけが退職に十分な貯蓄が最優先事項であると述べた。
Gen Xの投資選好
X世代の投資家は、古いコホートよりもはるかに頻繁にETFを使用します。 この投資オプションがGen Xメンバーが最初に投資家になった数年間に普及したことを考えると、これは驚くことではありません。 さらに、Gen Xの投資家は、リスクを回避したいという希望を反映して、バランスの取れたファンド、特にターゲットデートファンドを保有する可能性がはるかに高くなります。
現在、このコホートの42％がファイナンシャルアドバイザーを使用しており、2015年のデロイトのレポート、The Future of Wealth in the United Statesに準拠しています。 2016年にジェファーソンナショナルから委託されたハリス世論調査によると、財務計画の支援を求める際の最優先事項は、経験豊富なアドバイザーと総合的な財務ビューを持つパーソナライズされたアドバイスを見つけることです。 彼らの第3の優先事項は、手数料ベースの専門家ではなく、手数料ベースの専門家を雇うことでした。
Gen X投資の内訳
インベストメントカンパニーインスティテュートのデータを引用したゴールドマンサックスの調査レポート*は、ジェネレーションXの世帯が投資信託に平均194, 000ドル投資していると述べています。 しかし、その平均は大きな変動を隠しています：
- 17％は50, 000ドル未満46％は100, 000ドル未満29％は25万ドル以上
それに比べて、ベビーブームの世帯は、平均30万ドルを超えるミューチュアルファンドを保有しています。 保有の中央値は約150, 000ドルです。 その間：
- 18％が$ 50, 000未満48％が$ 250, 000を超える
もちろん、Gen Xのメンバーは平均して、Baby Boomersよりも少ない年で貯蓄と投資を行っています。これは格差の多くを説明しています。 しかし、ゴールドマンは他の要因を引用しています。
市場タイミングがGen Xに及ぼす影響
X世代の世帯は、ベビーブーマーよりも投資収益率が低い期間に平均して働き、貯蓄し、投資を始めました。 1991年にミューチュアルファンドに投資を始めた典型的なベビーブーマーと1998年に始まったX世代のメンバーを比較すると、ゴールドマンは、60％の株式と40％の債券のバランスの取れたポートフォリオの平均年間リターンは前者と6.2で8.6％になると推定しています後者の場合は％。 ベビーブーマーの累積リターンは、たった7年間のコンパウンドの違いにもかかわらず、約3倍になります。
X世代の多くの世帯は、1990年代後半のテクノロジーバブルやドットコムバブルなど、2008年の世界的な金融危機に備えて、市場の評価が高い時期に貯蓄を積み始めました。市場は依然としてポートフォリオに重くのしかかっています。 さらに、今日の特に低金利の環境は、金融資産を増やす能力にも悪影響を及ぼしています。 一方、市場が大幅に低下したX世代の投資家の初期の経験は、リスク回避を強化したようです。
大不況時の広範囲にわたるレイオフと薄暗い仕事の見通しにより、ジェネレーションX世代の約15％が日常生活費を賄うために退職貯蓄に没頭しました。 Insured Retirement Instituteのレポートによると、23％が退職口座への寄付を停止しました。 対照的に、ベビーブーマーの20％は退職口座から早期に出金し、32％は寄付を停止しました。
Gen Xが直面するその他の課題
ジェネレーションX世代の比較的低いレベルの資産は、両親の消費パターンを維持することを難しくします、とゴールドマンのレポートは、教育、医療、財産のコストの上昇を考えると主張します。 ジェネレーションXでは、実質（インフレ調整済み）可処分所得が年平均約1.8％で成長しているのに対して、貯蓄に追加することはますます難しくなっています。
そして、サンドイッチ症候群があります。この世代は、高齢の親の世話をしながら、子供たちを支援し、教育しているという事実です。
Gen Xの退職の再発明
ニュースはすべてが暗いわけではありません。 35〜50歳のアメリカ人1, 500人以上を対象とした2015年のAmeriprise Financialの調査で、少なくとも100, 000ドルの投資可能な資産が見つかりました。 「両親とは異なる時代に成長し、景観がどのように変化したかを見て、Gen Xersは退職金に年金や社会保障を当てにしていません」とAmeripriseの財務アドバイス戦略担当副社長のMarcy Keckler氏は述べています。
回答者のほぼ4分の3は、公式のキャリアから引退した後に働く予定です。 ここに彼らの一番の好みがあります：
- パートタイムのみで働く（53％）コンサルタントとして働く（27％）自身のビジネスで働く（20％）在宅ビジネスで働く（16％）季節の仕事で働く（9％）
経済的利益は主な動機ではありません-調査対象者は、職場に留まるという決定の背後にある原動力として精神的および社会的相互作用を強調しましたが、Gen Xersはまだある程度稼いでいます。 これらの意図は、ベビーブーマーの63％とは対照的に、IRIレポートがこの世代の33％のみが「退職後のニーズをカバーするのに十分なお金があるという完全な自信を失った」ことを示す理由を説明できます。
退職者コミュニティに住むか、温かい場所に移動する代わりに、彼らはまた、身体的に活発で知的に刺激される退職を楽しみにしています。 旅行とリラクゼーションは、退職後のTo Doリストの最上位にあります。 半分は運動が最優先事項であり、3分の1近くが退職後も有意義なボランティア活動を行っていると答えています。
「新しい現実は、Gen Xersが退職を再発明することを計画していることです。 彼らは、労働力から離れるという点でオンオフのスイッチを持たず、代わりに、この世代を本当に際立たせるこの新しい人生の段階への漸進的な進化を予想しています」とケックラーは言いました。
Gen Xの財務計画
財政的な強迫の可能性は相当なものになる可能性がありますが、ストレスを軽減し、予算のバランスを取り、予期しない人生の出来事の影響を軽減するための措置を講じることができます。 世代Xが経済的な生活を整え、その世代のサンドイッチのすべての層（子供、親、自分自身）に対処するためのGen Xの推奨事項を以下に示します。
不動産計画を立てる
これは、扶養している子供がいて、まだ遺言やその他の必要な書類を持っていない場合に非常に重要です。 遺族や所持品の運命が検認裁判所の裁判官によって決定されることは望ましくありません。 だから、今、あなたの意志、生きた意志、医学的で永続的な委任状、そしておそらくは信頼を得るために、あなたの扶養家族全員の円滑かつ迅速な転勤を確実にするために作成された不動産計画弁護士との約束をする時です、所有物、相続人への責任。
そして、不動産の決済は感情的にデリケートなプロセスになる可能性があるため、これを行うことで、あなたとあなたの家族は穏やかで論理的な観点からこれをどのように行うべきかを考えることができます。
包括的な財務計画を取得する
20代の頃、財政の管理は、貯蓄や予算編成などの良好な経済的習慣を身に付けるという、かなり単純な問題でした。 今、あなたの財政はおそらくもう少し複雑であり、あなたの会社の401（k）計画に貢献する金額などの1つの財政変数は、計算が困難になったり、あらゆる精度で予測します。
この変動的な影響は、おそらく、キャッシュフロー、バランスシート、リスク許容度、投資目標、期間、およびタックスブラケットを洗練された財務計画プログラムに組み込むことができるプロのファイナンシャルプランナーまたはファイナンシャルアドバイザーを募集する時期であることを意味します。 これは、あなたが本当に財政的にどこにいるか、そしてあなたが定年までになりたい場所を得るために今後何をする必要があるかについての少なくともいくつかのアイデアをあなたに与えることができます。 最後にいくつかの不快な数字を見る準備をしてください。希望する数字をすぐに引退できないことを示す数字です。
借金を管理する
大学の計画で有利なスタートを切る
ほとんどの専門家は、退職金を子供の大学基金に流用することを親に警告しますが、カバーデル教育貯蓄口座または529年計画基金が存在しない場合はこれを開設する時期です。 あなたの子供はこれらの資金に貢献することができ、あなたと亡くなった両親や他の親relativeから受け継いだお金も大学の資金源となります。 彼らのために個人の退職口座を開設することは、彼らが他の目的のために寄付を撤回しないと確信している限り、別の良い選択です。
親から写真を撮る
両親と子供の間の金銭に関する会話は不自然で、許可される場合があります。 しかし、あなたの両親の健康状態や財政状態について話をしていないのであれば、おそらくこの分野でボールを転がす時です。 あなたの両親の健康が損なわれ、彼らが財産計画を実施していない場合、彼らが同意すればこれを行うために支払うために自分で現金をフォークするのが賢明かもしれません。
マネージドケアの問題に対処するための支援が必要な場合は、高齢者の弁護士に相談して、これらの問題に対処するポイントとなる指定された兄弟を選択してください。 高齢の親の子供が犯すよくある間違いは、メディケア、メディギャップ、およびメディケイド保険の過大評価です。 自己負担で支払う必要があるものを理解することで、長期介護保険の購入（それがまだ実行可能であれば）および補足保険のポリシーが有益かどうかを判断できます。
帰国子女が貢献する
高齢の親の世話をするというプレッシャーは、成長した子供を支援するための費用で増大する可能性があります。 家賃の支払い、食料品の購入、または高齢者の介護の支援を含む家計費を支援するために、大学の後に家に帰る子孫を必要とすることは、複数の世代を支援することに伴う圧力の一部を和らげることができます。 また、子供たちに財政的および財政的責任のある人生の教訓を与えることができます。
（*参照されているゴールドマンサックスのレポートは、ミューチュアルファンドの保有が総資産の適切な近似値を提供すると仮定しています。これには、銀行口座残高やホームエクイティなども含まれる場合があります）
