投資口座を選択する際には、アドバイザーベースのフルサービスブローカーと、より多くの日曜大工ディスカウントブローカーの違いを知ることが重要です。 これらのブローカーにはそれぞれ異なる利点がありますが、投資家の特定のニーズに応じて最適なブローカーを選択する必要があります。
フルサービスブローカーとディスカウントブローカーの両方で、株式、債券、ミューチュアルファンド、上場投資信託、その他の投資商品を売買できます。 それらを決定する際に考慮すべきさまざまな要因には、手数料と手数料、口座開設の最低額、利用可能なサービスと機能、投資調査へのアクセス、およびツールが含まれます。 最も重要なのは、投資に関しては投資家の好み、知識、快適さのレベルです。
フルサービスブローカー
従来のフルサービスブローカーは、手数料や手数料と引き換えに、投資に関する専門知識、アドバイス、サービスを提供します。 さまざまな管理機能もサービスの一部として提供されます。 クライアントが証券の売買を承認すると、証券会社は取引を実行し、適切な決済を手配します。 同社はまた、確認、明細書、配当、所得会計、年末の税データの提供も行っています。
フルサービスブローカーは、投資ポートフォリオの構築、監視、および管理に加えて、通常、顧客の生活のさまざまな部分に触れる追加のサービスおよび製品も提供します。 これには、個人の財務計画、保険、不動産計画、退職計画、会計サービス、税務アドバイスなどが含まれます。
アドバイス、ポートフォリオ管理、および管理のこの完全なサービスのためのクライアントへのコストはより高い料金であり、一般に年間管理資産の1％から2％になります。 さらに、フルサービス企業は、証券の売買のたびに手数料を請求する場合があります。
理想的には、受け取るアドバイスとサービスは包括的で、個々のニーズに合わせて調整されています。 これはあなたが支払うものです。
割引ブローカー
フルサービスの投資会社は、現代の株式市場の始まり以来存在しており、それらを買う余裕のある裕福な人々によって主に使用されていました。 1970年代半ばから1980年代にヴァンガードやチャールズシュワブなどのディスカウントブローカーが登場し、さまざまな所得レベルの人々がより簡単に投資できるようになるまで、小売投資の状況を支配していました。
ディスカウントブローカーを使用すると、全体的な投資戦略をどのようにすべきかを自分で決定し、独自の株式と債券を選択できます（ポートフォリオ管理）。 あなたはあなた自身のアドバイザーおよびポートフォリオマネージャーとして行動しています。
これらの種類の証券会社は、投資の決定を支援する無料の教育および研究ツールを提供する場合があり、追加費用でより多くのアドバイスを提供する場合があります。 ディスカウントブローカーは、取引の実行と決済、確認と明細書、法的に必要なレポートの提供など、アカウント管理を引き続き行います。
ディスカウントブローカーは依然として手数料を請求する場合がありますが、通常はフルサービスブローカーよりも低く、多くの場合1％未満です。 これらのブローカーの中には、より良い投資ツールを提供しながら高い料金を請求するものもあれば、基本的な投資ツールのみを提供しながら非常に低い料金を請求するものもあります。
考慮事項
また、取引ベースのコミッション報酬構造には、利益相反が組み込まれていることもあることに注意してください。アドバイスは、クライアントにとって最善の利益になるのか、それともブローカーの収入を生み出す必要性によって汚染されているのでしょうか。 ブローカーを選択したら、彼らがどのように行動しているかを監視し続け、コストに見合う価値があるかどうかを判断する必要があります。
考慮すべきもう1つのことは、各ブローカーで口座を開設するのに必要な最低金額です。 一部のブローカーには最低額または最低額のブローカーがあり、他のブローカーには数千ドルが必要です。 これらの最低額は、フルサービスブローカーとディスカウントブローカーによって異なります。
一般に、フルサービスブローカーは、人間的なタッチとガイダンスを必要とし、自分で投資決定を行うことに不安を感じる投資家に適しています。 ディスカウントブローカーは、低コストの投資を探しており、投資調査を楽しんでいる投資家により適しています。
意思決定を行う前に、検討している各ブローカーの費用と利益を比較検討することが重要です。 さまざまなブローカーの背景と経験を確認するのに最適な場所は、FINRAのBrokerCheck Webサイトです。
