固定金利とは何ですか？
固定金利とは、ローンや住宅ローンなどの負債に課される不変の金利です。 ローンの全期間または期間の一部にのみ適用される場合がありますが、設定された期間を通して同じままです。 住宅ローンには、複数の金利オプションがあります。たとえば、期間の一部の固定金利と残高の調整可能金利を組み合わせたものです。 これらは「ハイブリッド」と呼ばれます。
重要なポイント
- 固定金利は、住宅ローンまたはローンの支払いが時間の経過とともに大幅に増加するリスクを回避します。固定金利は変動金利よりも高くなる可能性があります。
固定金利について
固定金利は、ローンの期間中に金利が変動することを望まない借り手にとって魅力的であり、潜在的に金利費用を増やし、ひいては住宅ローンの支払いを増やします。 このタイプの金利は、変動金利または変動金利に伴うリスクを回避します。変動金利では、債務債務の支払金利がベンチマーク金利またはインデックスに応じて変動する場合があります。
固定金利ローンの金利は、ローンの存続期間中同じです。 借り手の支払いは変わらないので、将来の予算を立てるのは簡単です。
固定金利と変動金利
変動金利の住宅ローン（ARM）の変動金利は定期的に変化します。 借り手は通常、設定された期間（多くの場合1年、3年、または5年）で紹介料を受け取ります。 レートは、そのポイントの後、定期的に調整されます。 このような調整は、ハイブリッドとして指定されていない固定金利ローンでは発生しません。
この例では、銀行は5/1ハイブリッドARMを使用した30年の30万ドルの住宅ローンで3.5％の紹介レートを借り手に提供します。 ローンの最初の5年間の毎月の支払いは1, 347ドルですが、FRBまたは別のベンチマークインデックスで設定された金利に基づいて、金利が調整されると、支払いは増減します。
レートが6％に調整された場合、借り手の月払いは452ドル増加して1, 799ドルになり、管理が困難になる可能性があります。 しかし、レートが3％に低下した場合、毎月の支払いは1, 265ドルになります。
一方、3.5％のレートが固定されている場合、借り手は30年間、毎月同じ1, 347ドルの支払いに直面します。 固定資産税の変更や住宅所有者の保険料の調整に応じて毎月の請求書は異なる場合がありますが、住宅ローンの支払いは変わりません。
固定金利のローンは期待できますが、変動金利には常に多少の不確実性があります。 消費者の大多数は固定金利ローンを選択しています。
固定金利のメリットとデメリット
通常、固定料金は調整可能な料金よりも高くなります。 調整可能または変動金利のローンは、通常、固定金利ローンよりも低い導入率を提供し、金利が高い場合、これらのローンは固定金利ローンよりも魅力的です。
金利の固定が特に有益な場合、借り手は低金利の期間中に固定金利を選択する可能性が高くなります。 金利が低くなる場合、機会費用は高金利の期間よりもはるかに低くなります。
特別な考慮事項
消費者金融保護局（CFPB）は、場所に応じて、いつでも期待できる金利の範囲を提供します。 レートは隔週更新され、クレジットスコア、頭金、ローンの種類などの情報を入力して、いつでも支払う固定金利の詳細を把握し、ARMと比較検討することができます。
