目次
- プランナーとアドバイザー
- ファイナンシャルプランナー
- 財務顧問
- ボトムライン
消費者には幅広いビジネスの専門家が紹介されており、そのすべてがビジネスをめぐって争っている可能性があります。 「ファイナンシャルアドバイザー」と「ファイナンシャルプランナー」は、消費者がお金を管理するのを支援する個人に人気のタイトルです。
すべてのファイナンシャルプランナーも一種のファイナンシャルアドバイザーですが、すべてのファイナンシャルアドバイザーは必ずしもファイナンシャルプランナーではありません。 ナショナルパーソナルパーソナルファイナンシャルアドバイザー協会であるNAPFAは、ファイナンシャルアドバイザーが達成できる可能性のある100を超える認定書があると主張しています。
重要なポイント
- ファイナンシャルプランナーは、企業や個人が長期的な財務目標を達成するためのプログラムを作成するのを支援する専門家であり、ファイナンシャルアドバイザーは、投資やその他の口座を含むお金の管理を支援する人々を指す広義の用語です。今日の金融業界の急成長を考えると、多くのプランナーとアドバイザーが実際に同じことを行う場合があります-だからあなたを導くために誰かを雇う前にあなたの宿題をしてください。
ファイナンシャルプランナーとファイナンシャルアドバイザー：概要
ほとんどの場合、お金の管理の助けを求める消費者は、ある種の財務アドバイザーからその助けを受け取ります。
ファイナンシャルプランナーを選択する際には、ファイナンシャルプランニングの状況を理解することが重要です。 Financial Industry Regulatory Authority（FINRA）によると、ほとんどすべての人がファイナンシャルプランナーであると主張でき、さまざまなバックグラウンドから来ている可能性があります。 ファイナンシャルプランナーは、ブローカーまたは投資顧問、保険代理店、実務会計士、または金融資格のない個人です。 これが、消費者がお金をあらゆる種類のファイナンシャルアドバイザーに引き渡す前に、デューデリジェンスを行わなければならない理由です。 2つの用語の違いを次に示します。
ファイナンシャルプランナー
ファイナンシャルプランナーは、ファイナンシャルアドバイザーの一種であり、企業や個人が長期的な財務目標を達成するためのプログラムを作成するのを支援します。
プランナーは、投資、税金、退職、および/または不動産計画の専門知識を持っている場合があります。 さらに、ファイナンシャルプランナーは、Certified Financial Planner（CFP）、Chartered Financial Analyst（CFA）、Chartered Financial Consultant（ChFC）、Certified Investment Management Analyst（CIMA）などのさまざまなライセンスまたは指定を保持できます。 これらの各免許を取得するには、ファイナンシャルプランナーは教育、試験、および職歴の要件の異なるセットを完了する必要があります。
FINRAによれば、ほとんど誰でも彼または彼女自身をファイナンシャルプランナーと呼ぶことができ、多くの異なるタイプのバックグラウンドから来ているかもしれません。
財務顧問
これは、お金の管理を支援する専門家を指す広義の用語です。 あなたはアドバイザーに支払いをし、引き換えに、彼らは金銭関連の仕事をいくつでも手伝います。 ファイナンシャルアドバイザーは、投資の管理、株式とファンドの売買の仲介、包括的な不動産と税の計画の作成を支援します。 アドバイザーが一般の人々と協力している場合は、シリーズ65ライセンスを保有している必要があります。 そのライセンスに加えて、提供されるサービスに応じて、アドバイザーが保持する他の多くのファイナンシャルアドバイザー資格情報があります。
一般的な用語としてのファイナンシャルアドバイザーには、株式仲買人、保険代理店、マネーマネージャー、不動産プランナー、銀行家など、ファイナンシャルアドバイザーグループのサブセットが含まれます。
ファイナンシャルアドバイザーとトップにファイナンシャルアドバイザーを配置したファネルのようなファイナンシャルプランナーとの比較を考えてください。 この目標到達プロセスの類推を続け、さらに下に行くと、ファイナンシャルプランナーはファイナンシャルアドバイザーの一種です。
ボトムライン
お金の助けが必要な人のほとんどは、ファイナンシャルプランナーを募集します。ファイナンシャルプランナーは、より具体的なタイプのファイナンシャルアドバイザーです。 しかし、ファイナンシャルプランナーの「タイプ」に関する決定には調査が必要です。
あなたの財政を助けるためにプランナーを雇う前に、あなたが何を払っているのかを理解することを確認してください。 専門家が提供する具体的なトレーニングと資格、料金体系、サービスについてプランナーに質問します。 ファイナンシャルプランナーを調査するときは、質問のリストを作成することを検討してください。 最後に、懲戒記録とプランナーの参照を確認して、最高品質の財務ガイダンスを受けていることを確認してください。
労働省の新しい受託者規則の下で、退職計画に関するアドバイスを提供したり、退職計画を作成したりするすべての専門家は、特定の法的および倫理的な基準に従っていることに注意することが重要です。
