FICO 08とは
FICO 08は、2009年に導入されたFair Isaac Corporationの基本クレジットスコアリングモデルのバージョンです。
FICO 08の分解
FICO 08（FICO 8およびFICOスコア8）は、クレジットスコアの計算に使用される特定のメトリックに重要な調整を行いました。 Fair Isaac Corporationは、高いクレジットカード残高に対する感度を高め、不定期の支払いの影響を軽減し、100ドル未満の残高の回収額を無視するために、ベースのクレジットスコアリング方法を調整しました。 新しいバージョンでは、トレードラインレンタルと呼ばれる不明瞭な慣行の利点を減らすための保護手段も追加されました。 以前のバージョンのクレジットスコアには、信用度の低い個人が、信用不良者の履歴に起因する格付けを高め、損害を修復するために、アカウントの承認済みユーザーとして、信用度が非常に高い無関係なカードを含めることができる抜け穴が含まれていました。
FICOは、消費者信用リスクを予測するための現在のベストプラクティスを反映するために、式の調整を予定しています。 2018年現在、FICO 08は、Experian、Equifax、TransUnionの3つの主要な米国信用調査機関の中で最も広く採用されているFICOクレジットスコアリングバージョンです。
FICOスコアバージョン
FICOは、1989年にベースのクレジットスコアリングシステムを導入しました。会社がスコアを調整すると、新しいバージョンを貸出市場にリリースします。 主要な信用調査機関と貸し手は、新しいバージョンとそのタイムラインを採用するかどうかを決定します。つまり、さまざまなFICOスコア計算が実際に存在します。 問題をさらに複雑にするために、FICOは自動車の貸し手、住宅ローンの貸し手、および銀行カード発行会社に対して一連の業界固有のスコアを提供しています。
一般に、FICOのベーススコアリングシステムは、借り手の信用履歴のさまざまな要素に重みを付けて、将来のローンの債務不履行を回避する可能性または可能性についての予測を生成します。 借り手の支払い履歴はスコアの35％を占め、未払い額は30％を占め、借り手の信用履歴の長さは15％を占め、新しい信用枠が開き、現在のクレジットミックスはそれぞれ10％を占めます。 FICOの基本スコアの更新には、これらの各カテゴリに使用される計算の調整が含まれる傾向があります。
あるタイプの貸出に意味のある調整の一部は、他のタイプには必ずしも機能しません。 たとえば、住宅ローンの貸付市場では、FICOスコア5を使用する傾向があります。これは、大規模なローンを引き受ける貸し手が、100ドルを超えない場合にそれらを除外する新しいベーススコアほど、未払いの回収勘定を許容したくない場合があるためです。
Fair Isaacは、2016年にFICOスコア9をリリースしました。医療コレクションアカウントの処理の調整、レンタル履歴への感度の向上、および完全に支払われたサードパーティコレクションに対するより寛容なアプローチです。 ただし、これまで主要な信用調査会社のいずれも新しいバージョンを採用していません。
